Анкета выгодоприобретателя промсвязьбанк

Государственный кредит в наше время Кредит без подтверждения дохода г.набережные челны Кредит безработным и калькулятор Кредитка не выдает денег неверная транзакция Кредитка быстоеполучение на руки в майкопе Альфа банк кредит в с-петербурге Руский стандарт интернет-банк Ренесанс банк санкт-петербург кронштадт терминал Что может быть вторым документом на получение кредита Кредит в финанси та кредит Банк хоум кредит в краснодаре горячая линия Заявка на кредитную карту хоум кредит собинбанк москва Где дают кредиты с плохой кредитной историей в перми Узнать остаток на кредитной карте хом кредит Как заполнить анкету что бы получить кредит Банк центор кредит в астане Аижк ипотечный кредит воронеж Кредит от брокера Ачинск деньги в кредит Кредиты для много детных семей Потребительский кредит с 20 лет нижний тагил Кредиты на блютуз Смотреть бесплатно кредит в белагропромбанк Кредит без официального трудоустройства самара Г белгород банк связной адреса как получить карту Экспресс кредит возраст до 65 лет Райффайзен банк аваль кредиты наличными Будет ли продолжать свою работу как раньше банк русский стандарт Кредит без спраки о Кредитная карта на 50000 Потребительский кредит без копии трудовой книжки Кредит на неотложные нужды урса банк тюмень Можно ли на старый паспорт взять кредит Офисы хоум кредита Мошенники оформили кредит в караганде на утерянные документы Банки, где выдают кредиты под паспорт и 2 ндфл Банк базис взять кредитку Кредит под залог коммерческой недвижимости петербург Кредит на 150000 дол. сша Кредит под залог недвижимости в втб Банки г.сургут ренесанс капитал Заказать левую кредитку с пином Кредитная карта без справки о доходах втб24 Экспресс кредиты в жуковском Кредит в банке, банковский колькулятор Выгодные кредиты для малого бизнеса в тюмени Фининвест банк кредит на развитие бизнеса Часы работы хоум кредита на ивановской ул. Первый раз получаем наличные на аванс в банке Кредит в икея краснодар Как взять кредит и не отдавать Где можно быстро получить кредит в г. волжском Продажа шевроле ланос в кредит на каширке Онлайн заявка на кредит восточный банк Кредит наличными без справок о доходах в нефтекамске Как получить кредит на дом одиночке Кредит наличными в липецке до 7 лет Банк хоум кредит г.казань Кредит нальчными в броварах Где взять займ кредит в нальчике от частных лиц Кредит от урал сиб в краснодаре Кредит от 1500000 Я не гашу кредит в банке русский стандарт 2 месяца Кредит под залог акций зао в сбербанке A-bank.com.ua заполнить заявку на кредит Филиал ооо хоум кредит финанс банк в коми Хомкредит в иркутске Русский стандарт банк адрес центральный и тефлон Как получить право на выдачу кредитных историй населения Кредит наличными в санкт-петербурге без справок и поручителей Как и где оформить кредит рено логан субсидия по процентам Мдм банк кредиты онлайн заявка Как дают кредиты в банке Взять кредит в томске Кредит в банка каспийский Кредит в польше Кредитов наличными Карты home кредит Где взять кредит банк не проверяющий кредитную историю Кредиты для пенсионеров втб Ренессанс кредит г. челябинск, комс Ипотечный кредит без справки с работы Руский стандарт банк не платильщики Купить газель в кредит в чебоксарах Кредитные карты тинькофф платинум отзывы Кредит наличными в день по паспорту 30 тыс руб Подать заявку на кредит в кургане Экспресс кредиты по воронежской области Как узнать не был ли взят кредит на моё имя На хоз расходы из банка получена сумма более 500000 Евразия банк кредит в шымкенте Кредитная карта транскредитбанка Кредит в втб банке в. г. кемерово Продажа компьютеров в кредит в минске Как взять кредит в туран банке Кредит на дачный дом Как получить кредит иногородним Кредит на цели индивидуального строительства Как можно оформить кредит в стилинк Русфинанс банк в сызрани кредитная карта Потребительский кредит в сбербанке г. казани Банк ренессанс капитал иваново Кредит на 50 дней в сити-банке Онлайн заявки на кредит в отп банк Дополнительные кредиты на льготное строительство Кредит в г. мурманске Банк хоум кредит оплата терминалы спб Кредит на строительство дома под материнский капитал документы Мдм банк электронная заявка на кредит Кредит на открытие кафе волгоград Www vtb.ua як оформити кредитку Где взять кредит без справок в уфе Как лучше оформить альбом с банкнотами Кредит наличными без справок в санкт-петербурге Уралсиб банк ипотечный кредит в краснодарском крае Кредит на месяц на год какой Сбербанк анкета для юрид. лица Потребительский кредит с 18 лет казань Анкета выгодоприобретателя-юридического лица банк зенит Кредит без справок и поручителей в костроме Как взять кредит наличными в 18 лет без справки о доходах в вологде Кредит в осб рф Получить реальный кредит в перми Деньги в кредит у частных людей Кредит от сбербанка в темиртау Стоит ли брать кредит в начале 2012 года Как получить кредит в втб 24 Кредиты от экпресс волга банк Восточный экспресс банк оформить кредит Названия банков дающих кредит 300000рублей Как взять кредит и не платить Купить квартиру в кредит в г.алматы Кредит всем в красноярске Кредит без посредников в челябинске Корпоратив банк русский стандарт 2009 Закон о несостоятельности банкротстве последняя редакция 2011 Со скольки лет дают кредиты на покупку техники Билайн как взять кредит при нуле Кредит под несуществующую недвижимость выдал северодвинский сбербанк компании лео Кредит на учебу в краснодаре Солярий в кредит в сургуте Банк мол булак.ру получить кредит в москве Импэкс банк кредит спб Ипотечный кредит в александрове владимирская область Банк ренессанс г.иваново Кредит наличными росбанк санкт-петербург Банк волга экспресс кредитные карты для пенсионеров по кировской области Кредиты за откат помогу взять Кредиты на квартиру зао банк русский стандарт г.новосибирск Цеснабанк оформить Как взять кредит в спб Покупка квартир в кредит в ростове-на-дону Кредит под залог земли спб Кредиты наличными по иркутской обл Экспресс кредит без залога уфа Финансовые показатели зао банка русский стандарт Тарифы кредитная карта ашан Получить кредит в двух банках Кредит без поручителей сбербанк беларуси Потребительский кредит под собственность Кредит срочно наличными без 2ндфл спб Какой номер набрать на мегафоне чтобы взять деньги в кредит Зао банк русский стандарт г.усть-илимск Займы в г ростове Кредиты для бизнеса самара Взять кредит в банках самары Кредитная карта сбер.банк наб.челны Купить в кредит ваз 2121 Оформить заявку на кредит сбербанк абакан Где в рязани тинькофф банк Кредит на шевроле без московской прописки Пункты оплаты ренессанс кредит в новогиреево Www.cardcredit.ru оформить кредитную карту Заполнить заявку на кредит с 18 лет Купить в кредит ваз 2114 в нижнекамске Под какой процент получают страны кредиты от всемирного банка Ипотечный кредит в центрально черноземном банке в воронеже Ренессанс кредит банк башкирия Телевизор в кредит в гомеле Кредит в хоум кредит банк спб Частные объявления возьму дам кредит под залог шуб Кредит на 50 т.р Международные стандарты для банка Бесплатный телефон ренессанс банк официальный сайт Банк регион кредит в омске Получение кредита по копии паспорта Зао банк русский стандарт нижегородский филиал Кредитная карта через интернет Возьму кредит -займ в спб Рафрайзер банк кредит-проверяют есть ли кредиты Официальные сайты прокредит банка Может ли ип получать деньги наличными -кредит Кредит в шопоголик пенза Банк ренессанс кредит в г.ростове-на-дону Экспресс-кредит от 20 лет Как в банк положить уставный капитал, что писать в объявлении на взнос наличными Банк русский стандарт ипотечное кредитование Кредит 200000 волгоград Малые кредиты для селского населения Медицинские справки денежный кредит подтверждающие расходы медицинские справки 007/11 Сибсоцбанк барнаула которые дают деньги наличными без справок Травматическое оружие кредит в санкт петербурге Нико банк кредит наличными без справок и поручителей в оренбурге Пример заполнения банковского бланка квитанция ордер на взнос наличными Кредит наличными в кредит европа банке Как взять кредит на 200 тыс рублей если у тебя есть ещё один кредит Адрес home kredit энд финанс банк в санкт — петербурге Кредит за 30 минут до 50000 Прорграммы кредитования банка русский стандарт Кредит на строящееся жилье в г, белгороде Адрес банка русский стандарт и его филиалов в москве Банкротство банка русский стандарт 11 Коммерческий банк кредит экспресс, ооо Банк сбербанк кредит молодая семья Потребительский кредит без залога и поручителей в ижевске Помощь не возвращать кредит банкам Кредит без залога в туле Ситибанк спб кредит за 1 день Ренессанс кредит в улан-удэ Где можно взять кредит без справки 2-ндфл г, липецк Банк в котором можно быстро взять кредит Кредит наличными 30000рублей без 2 ндфл г. москва Взять кредит на квартиру Банк русский стандарт.как узнать остаток на счету по кредиту Центробанк закон лимит расчета наличными 2011 Банк хоум кредит процент кредита по дисконтной карте Кукуруза ваша кредитная карта отклонена, попробуйте воспользоваться другой картой. Можно ли взять потребительский кредит home credit Купить новый форд фокус в кредит воронеж Кредит в втб процентные ставки Банк авангард кредит наличнымив москве Как вернуть кредитную карту в банк русский стандарт Заявка на кредит в прокопьевске Коммерческий кредит отличается от банковского тем, что Кредиты и займы в санкт-петербурге Houm-кредит банк в тольятти Валютный кредит в долларах сша Сбербанк россии в городе кингисеппе можно ли взять кредит Белагропромбанк 2012 кредит на покупку квартиры Потребительский кредит в москве и области Какой банк даст кредит на доверий Кредит на участок в сбербанке Кредит в сбер банк россии Деньги в кредит без залога без поручителей Сбербанк россии официальный сайт- как получить деньги по блиц-переводу из узбекистана Новое льготный кредит на жилье в беларуси Кредит в залог недвижимости в мурманской обл В каких банках можно взять кредит под материнский сертификат если я не работаю Кредит наличными в русский стандарт Частный кредит в москве Как купить запчасть в кредит в сургуте на камаз Кредит на ford focus в самаре Нордеа банк кредит Задолжность за кредит банк русский стандарт тарасов д. г. 52751778 Как можно взять кредит на покупку квартиры под материнский капитал ребёнку 2.5 года Тинькофф кредитные системы баланс Могут ли взять по паспорту кредит без хозяина Кредит наличными 200000руб без справок и залога Анкета-заявление на получение кредита в промсвязьбанк г.уфа Исковое заявление на банк если весь кредит выплачен Потребительский кредит сакнт-петербург Банк кредит 1 день Взять кредит в банке на шубу Кредиты на ремонт квартры Кредит в сбербанке под какой процент Сбербанк кредит под аккредитив Ниссан ноу в кредит в кредит европа банке Райффайзенбанк кредит малому бизнесу Альфабанк кредит без поручителей макс.сумма Ломбардный кредит залог квартиры без справок Каком банке можно получить кредит без гражданство в оренбурге Беспроцентный кредит на приобретение жилья ветеранам чеченской войны 1995 г Бланк на оплату кредита хоум кредит Рыболовный магазин который дает кредит в санкт — петербурге Кредиты для малого бизнеса в липецке Взять кредит наличными без прописки в санкт-петербурге Заставили обманом взять кредит и забрали деньги Банки-кредит под залог земли Мобильный кредит on-line До какого числа оформлять налоговый кредит на учёбу Красноярск кредит в банке с минимум документов Потребительский кредит в сургуте хантымансийский банк Банк москвы оформить заявку на кредитную карту Кредит в байкал банке Кредит в воронеж е Кредиты на доверие Анкета на кредит в банке русский стандарт A-bank.com.ua заполнить заявку на кредит Ростовская область кредиты от частных лиц Кредит наличными в санкт-петербурге без 2-ндфл В каком банке выгодно взять кредит без справки о доходах Взять кредит из пскова в москве Банк русский стандарт в г. тольятти Оплата кредита homecredit Теньков банк кредит Банк пушкино в новосибирске онлайн заявка на кредит Кредит на 450 тыс ставки Сб потребительский кредит Кредит на квартиру астрахань Заявка на кредит онлайн по саратовской области Организацией получен кредит банка для приобретения цб Вправе ли муниципалитет взять кредит в банках Как взять кредит в новосибирске на строительство Кредит на квадроцикл в сараске Каспий банк кредит досрочное погашение Адреса филиалов банка ренесанс капитал Кредиты на жильё в туле Где взять кредит сплохой ки Как получить кредит на приобретение жилья в курской области Кредит задолжности Возьму кредит нижний новгород Пао банк кредит днепр Г.краснодар заявка на кредиты Хочу взять кредит с 18 лет Хундай элантра new купить к кредит банк русский стандарт Инвестиционная политика коммерческого банка русского стандарта Как взять кредит на 1500000 без иппотеки и поручителей Кредит без поручителей нижний новгород Минск втб банк анкета Кредит на турпутевки Банк выдающий кредит без регистрации в москве Когда разорятся банки русский стандарт, хкф и ренессанс кредит ? Кредит отказ ксерокопия паспорт Оформить диван в кредит через интернет-магазин Кредиты для физических лиц value added chain aris Контактный электронный адрес банка хомкредит Кредиты от газпромбанка Отделение банка ренессанс капитал в санкт-петербурге Деньги в кредит хоум банк в спб Помогите взять кредит с отрицательной кредитной историей Ипотечным кредитованием называется кредит под залог недвижимого Банк ак барс кредиты наличными г.красноярск Башкомснаббанке можно оформить кредит по программе свой дом нагаево Ренессанс кредит время работы офисов Можно ли взять кредит в сельхозбанке под материнский капитал (потребкредит в москве) К таким сейфам предъявляются стандарты центрального банка российской Банки home кредит казань Потребительский кредит г магнитогорск Банкрусский стандарт отзывы клиентов об оплате Оао арсенал кредит втб 350 млн Кредит от сити банка Оформить кредит в збербанке Банк хоум кредит в г.актау адреса Банк центркредит в г. караганда Банк русский стандарт в ставрополе вакансии Кредит без поручителей в геленджике Www privatbank ua кредитка узнать баланс через интэрнэт Кредит на комнату под снос Ипотечный кредит в ижкомбанке порцентные ставки Можно ли перечислением погасить кредит в ломбарде? Промсвязьбанк кредитные карты ставки требования к заемщику Взять кредит в сумах Тинькофф банк города прокопьевска номер телефона Немогу вернуть потребительский кредит Формы кредиты для физических лиц Образец анкеты в сбербанк на доверительный кредит Кредитная карта ренесанс кредит банк Продажа мебели в кредит в минске Льготные кредиты на жилье 2012 Кредит на покупку хендай солярис Квартира в кредит в банке ипотека в москве Хомос банк вологда Быстрые кредиты наличными во владикавказе Обращение взыскания за неоплаченный кредит на имущество поручителя Потребительский кредит в банках г мытищи Бта банк потребительский кредитэкспресс Филиал банка центркредит в астане Пробизнесбанк оплата кредита липецк Кредит в виде векселя Взятъ кредит в миргороди Потребительский кредит в г. ишимбай Хоум кредит финанс тюмень Кредит без залога поручителей справок с работы Компьютер в кредит в dns Револьверный кредит относится к краткосрочному кредту Банк ренессанс офиц сайт Русский стандарт домашний кредит Можно ли перевести долларовый кредит на рубли Кредиты от 5000000 в бсжв Банк овк экспресс кредит Банковская проводка по объявлению на взнос наличными кассиром внесена выручка Срочно оформить кредит на карточку чтобы прислали по почте Сайт банк русски стандарт Рост банк кредит Банк хоум кредит расрочка на 6 месяцев Оптбанк бывший инвестсбербанк кредиты Анкета клиента банка платина Как оформитьвзятие кредита для родственников Можно ли иметь кредит в 2х банках? Лечение зубов в кредит в балашихе В каком банке дают кредитку за 15 минут Все филлиалы банка тиньков в спб их адреса Русский стандарт банк лимит карт Красноярск кредит диван on-line Податковий кредит за 2007 р к Посчему ренесанс банк отказывае в кредите наличными Пробизнесбанк в рейтинге журнала профиль Обязанности менеджера банка русский стандарт Как взять кредит банк волга Дам деньги в кредит как частный инвестор Потребительский кредит при минимальых годовых процентах Банки дающие кредит под честное слово Экспресс кредит + в день обращения Предзаказ вотлк через кредитку Карта монолит кредитка Потребительский кредит г.альметьевск девон Кредит в г.кокшетау Я хочу взять кредит в узбекистане Кредит возраст 19 лет Ренесанс банк режим работы Райффайзен банк челябинск ипотека анкета Металл в кредит врассрочку в краснодаре Купить дэу нексия в кредит в воронеже через сбербанк Где можно взять деньги чтобы расплотиться с банком русский стандарт Кредит на недвижимость в испании получить сейчас не реально p=58 Оставить заявку на быстрокредит для физических лиц Краткосрочный кредит в хозяйственном Посмотреть свою историю кредита русский стандарт Банк русский стандарт сотрудничество с турагентствами

Риски туристических компаний при оплате через банки от физического лица

В последнее время большой популярностью пользуется оплата туристических услуг через банки. Наибольшей популярностью пользуется оплата через Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Открытие, МКБ, через любой банк входящий в платежные системы Контакт, Юнистрим, Лидер. Все банки напрямую или косвенно предупреждают что оплата через них предназначена исключительно для оплаты непосредственно туристами, а не туристическими агентствами.

Оплаты может происходить следующими способами:

1. Оплата по выставленному счету от физического лица без открытия счета

На сайте туроператора сотрудник турагентства выписывает счет с которым идет для оплаты в банк. В банке при оплате сотрудник турагентства предъявляет паспорт. В некоторых банках (например в Промсвязьбанке) заполняется «анкета выгодоприобретателя» которая фиксирует факт оплаты менеджером «за туриста» якобы в частном порядке, а не в порядке предпринимательской деятельности и снимает с банка риски незаконного предпринимательства и уклонения уплаты налогов через банк. Банк заносит данные о плательщике — сотруднике турагентства в свою базу данных, где данные о платеже просуммированы по плательщику. Таким образом можно в любой момент времени посмотреть что некое физическое лицо в прошлом году приобрело туров на 10 млн рублей.

2. Оплата с личного счета физического лица:

Некоторые менеджеры, руководители и собственники туристических копаний используют для работы свой личный счет физического лица и интернет банк или мобильный банк. Например Альфа-клик, Сбербанк онлайн, Промсвязьбанк. Деньги на счет физического лица попадают двумя способами:

— Взносом наличных на счет физического лица. Менеджер, руководитель или собственник турагентства самостоятельно вносит полученные от туриста деньги на свой личный расчетный счет через кассу, банкомат или терминал банка.
— Получением денег со счета туриста. В этом случае турист проводит безналичный перевод денежных средств со своего счета физического лица на счет сотрудника турагентства. Чаще всего это происходит через Сбербанк-онлайн. Также возможен перевод с карты туриста на карту сотрудника турагентства.

И в том и в другом случае денежные средства зачисляются на личный банковский счет физического лица – сотрудника туристической компании.

Далее в интернет банке сотрудник турагентства указывает реквизиты нужного туроператора и со своего счета и от своего имени оплачивает тур. Информация обо всех поступлениях и списаниях по счету сотрудника турагентства навсегда остается в банковской учетной системе. Информация не удаляется даже при закрытии счета. В любой момент можно увидеть что некое физическое лицо за прошлый год получило значительную сумму денежных средств.

3. Оплата через банкомат или БАНКОВСКИЙ платежный терминалы

Даже если тур оплачивается в банкомате или терминале БАНКА, банк все равно обязан идентифицировать плательщика. Идентификация осуществляется несколькими способами:

— На сайте туроператора или банка при выставлении счета вы заполняете данные на плательщика, как правило включающие ФИО, паспортные данные, дату рождения и СНИЛС. Банк сверяет их соответствие в специальной государственной базе (ГИС ГМП) и привязывает выставляемый счет к конкретному плательщику.
— При оплате в банкомате который оснащен картридером, даже при оплате наличными банкомат просит вставить банковскую карту. Банковская карта содержит все необходимые данные о плательщики и платеж закрепляется за конкретным владельцем карты.

В данном случае банк также сохраняет и суммирует все платежи в своей учетной банковской системе. Таким образом не составит труда посмотреть, что за прошлый год например в терминалах сбербанка были оплачены туры физическим лицом — владельцем карты, на 10 млн рублей.

Доступность банковской информации для контролирующих органов

В настоящий момент ФНС и ЦБ РФ проводят онлайн интеграцию информационных систем с большинством крупнейших банков. Это приведёт к тому, что информация о платежах и движених по счетам физических лиц будет доступна налоговым и правоохранительным органам в режиме реального времени, без дополнительных запросов.

Со многим крупными банками (Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк) интеграция уже реализована. Примером тому может служить то, что налоги и штрафы стали списываться со счетов автоматически, без согласия владельца счета.

Риски для сотрудников и собственника туристических компаний

В случае значительного движения по счетам физического лица банк может автоматически направлять информацию в налоговый орган, либо наоборот, налоговый орган может сверить декларацию о доходах физического лица с объемом расходов по личному счету.

Как следствие, в отношении физического лица может быть возбуждено уголовное дело по двум статьям уголовного кодекса, за ведение незаконной предпринимательской деятельности физическим лицом и уклонение от уплаты налогов организацией:

171 УК РФ. «Незаконное предпринимательство»
199 УК РФ. «Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации»

В лучшем случае налоговый орган начислит налог на доходы физического лица, на все полученные на личный счет гражданина денежные средства.

Как платить не опасаясь последствий

Работать в белую и платить туроператору по безналичному расчету

При этому туристическая компания, как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель открывает расчетный счет юридического лица или ИП в банке. Полученная выручка зачисляется на расчетный счет и с этого расчетного счета, по соответствующему договору, оплачиваются туры туроператору. При этом необходимо уплачивать налоги согласно своей системе налогообложения.

Платить туристу самостоятельно

Платить таким способом, чтобы было видно что платит турист, а не сотрудник турагентства. Это возможно только при оплате самим туристом, когда турагент выполняет информационные функции и передает туристу реквизиты туроператора для платежа, либо при полностью анонимных способах оплаты, когда плательщик не идентифицируется при проведении платежа. Например, наличными через небанковские платежные терминалы Pay.travel. Небанковские платежные системы по закону не обязаны идентифицировать плательщика. Платеж производится непосредственно от туриста, по номеру подтвержденной заявки.

Ссылки по теме:

Контроль за расходами физических лиц

Юридическое агентство «Персона Грата» оказывает всестороннюю правовую поддержку туристическим компаниям по вопросам изменений туристского законодательства.

  • Оперативные ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ — от 500 руб.
  • Разработка и корректировка договоров с учетом новых требований законодательства РФ — от 4 000 руб.
  • Серия юридических семинаров Георгия Мохова об изменениях туристского законодательства, которые вступят в силу 1 января 2017 года — БЕСПЛАТНО
  • Индивидуальные консультации Георгия МОХОВА по исполнению новых требований российского законодательства — 5 000 руб.

Наш многолетний опыт всегда к Вашим услугам: +7 (495) 921-3047, zakaz@travelexpert.ru

Оставьте комментарий