Банковская ячейка промсвязьбанк

Совсем недавно из ячейки отделения банка на Красной Пресне в Москве пропали 15 млн рублей, принадлежащие пенсионеру. По заявлению пострадавшего возбуждено уголовное дело по статье «Кража». В настоящее время следователи выясняют, каким образом деньги из хранилища были похищены.

Этот случай далеко не первый и даже не самый крупный – тем не менее, хороший повод поговорить на тему безопасности хранения денег и ценностей в ячейках российских банков.

Идеальное ограбление

Российскую столицу захлестнула волна ограблений сейфовых ячеек банков, считавшихся чуть ли не самым надёжным способом хранения сбережений. По данным московских правоохранителей, только за последнее время из хранилищ банка ВТБ похищены десятки миллионов рублей.

Одно из таких, которым сейчас занимаются стражи порядка, стала пропажа из арендованной 52-летним предпринимателем банковской ячейки в отделении банка ВТБ в Бродниковом переулке 101 тысячи евро и одной тысячи долларов.

Как говорят оперативники, деньги из ячеек практически невозможно украсть без наводки или участия кого-то из сотрудников банка. При этом по словам юриста Александра Островского, пострадавший клиент ВТБ может не получить компенсации: «При заключении договора хранения с предоставлением индивидуального банковского сейфа банк не несёт ответственности за содержимое ячейки. Кроме того, содержимое ячейки известно только арендатору, а значит, доказать, что там вообще были деньги, будет непросто».

Это уже не первый случай пропажи денег клиентов из ячеек в ВТБ. Подобное произошло с клиенткой отделения банка на Тверской улице в доме № 8. Так, 58-летняя москвичка решила проверить свои деньги, которые она оставила на хранение в отделении несколько месяцев назад. Но ячейка, где находилось 220 тыс. евро, оказалась пуста.

В этом же отделении в конце октября 2017 года другой клиент обнаружил пропажу из ячейки 354 тыс. долларов, 24 тыс. евро и 414 тыс. рублей.

22 ноября прошлого года в полицию обратилась 41-летняя безработная москвичка, которая рассказала, что кто-то украл из её ячейки в банке «Банкхаус эрбе» на Зоологической улице, 26 – 12,5 млн рублей, $150 тысяч и 10 тысяч швейцарских франков. Следов взлома на этой ячейке, как и на других, тоже не было.

Вроде бы тупиковые дела. На языке спецов – «глухари». Но нельзя сказать, что силовики сидят совсем сложа руки. Год назад сотрудники ФСБ и МВД раскрыли крупную аферу в одном из отделений «Газпромбанка» в центре Москвы. Здесь охранник банка с сообщником взломали банковские ячейки клиентов, откуда украли крупную сумму денег.

Как мы уже отметили, по стандартному договору банк обычно не несёт ответственности за сохранность денег или ценного имущества в ячейке. Дело в том, что сотрудники банка не присутствуют при закладке, поэтому в теории не знают, положил ли что-то в ячейку клиент или она стоит пустой. Фактически банк лишь охраняет сам депозитарий снаружи.

Юристы говорят, что у клиентов мало шансов выбить свои деньги у банка даже через суд. Банк добровольно может пойти на уступки и компенсировать потери только из-за репутационных рисков. Во всех остальных случаях он докажет в суде, что вину за пропавшие средства в ячейке несёт сам клиент и банк к пропаже средств не имеет отношения.

Безответственная ответственность

Да, сегодня уже не секрет – банковские ячейки, которые ассоциируются с надежностью, не панацея от похитителей. «Ни один(банк. – прим. ОГ) не гарантирует полную сохранность сбережений в банковской ячейке», – говорит партнер адвокатского бюро «​Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов. «С точки зрения безопасности денег, ценностей, документов в ячейке сохранность вовсе не абсолютная», – подтверждает адвокат коллегии «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев.

«Скорее всего, случаи хищений из ячеек – это недостаточный контроль доступа к ним со стороны банков», – считает начальник управления развития депозитных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

Ответственность банка за пропажу ценностей зависит от вида хранения. В статье 922 Гражданского кодексе РФ прописаны два вида хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе: с использованием сейфа и с предоставлением сейфа.

При первом варианте банк в ответе за все, что хранит – но перед этим ценности клиента переписываются, каждый его визит контролируется и изъятие им ценностей из ячейки в том числе. Однако, этот вариант редко используется как банками, так и клиентами. Для первых присутствует риск нести материальную ответственность за пропажу чужих ценностей. Поэтому за такую услугу банкиры обычно выставляют повышенный ценник.

Это как раз одна из причин, почему такой вариант редко используют клиенты. А во вторых здесь на второй план отходит конфиденциальность – то, что обычно как раз и ставится во главу угла.

Поэтому чаще банки предлагают вариант с предоставлением сейфа. В этом случае клиент получает полную, так сказать, тайну «вклада» – банк абсолютно не вмешивается в дела клиента, связанные с арендованной им ячейкой. Но при этом и ответственность банка в случае форс-мажора нулевая.

Не существует и специальной системы страхования сбережений, помещенных в ячейку. Страховые организации могут застраховать ценности, помещенные по договору хранения с использованием индивидуального банковского сейфа.
Но в России этот вид страхования не находится даже в зачаточном состоянии.

С одной стороны, слишком высоки требования страховых компаний к банкам ко всему, что касается безопасности, с другой стороны, редкий клиент пожелает платить еще и страховку, спрятав свои ценности в ячейке банка, которому он де-факто и так доверяет. Поэтому на данную страховую услуги спроса у нас в стране фактически нет.

А уж от заключения сделок с клиентом, который хранит в ячейке свои ценности без всякой ответственности банка, страховщики сами бегут как черт от ладана. Кому охота отвечать, например, за украденный из депозитария миллион «баксов», о наличии которого известно только со слов потерпевшего?

Открыть без ведома владельца

Есть и еще один «подводный камень» в таком виде хранения денег. Несмотря на то, что внешне депозитарий банк охраняет серьезно, есть ситуации, когда ячейку клиента могут вскрыть официально – и без его участия. Один из вариантов – с подачи правоохранительных органов. Следователь по решению суда может потребовать от работников банка открыть ту или иную ячейку.

Совсем иначе обстоят дела в цивилизованных странах. Например, американские банки гарантируют 100%-ную сохранность их содержимого, а также строжайшую тайну имен владельцев. И ни одно национальное ведомство, в том числе ни налоговая служба, ни ФБР, ни даже ЦРУ не могут получить к ним доступа.

Стоит сказать, что там банки буквально грудью стоят на страже интересов своих клиентов. В той же Америке не раз даже случались громкие скандалы, когда спецслужбы подозревали арестованных преступников в укрывательстве наркотиков и денежных средств в депозитарных ячейках. Однако, даже в таких ситуациях банкиры не шли на уступки.

Сервис без гарантий

Высокий уровень преступности в стране заставляет людей нести деньги и ценности в банковские ячейки. При этом практически все уверены – уж оттуда-то ничего никуда не денется.

Именно такими фактами и оперируют маркетологи – нарисовать потенциальному клиенту образ неприступной крепости раз плюнуть. Об этом говорит и статистика, согласно которой более 95% всех банковских ячеек постоянно заняты.

Однако, такой спрос на подобную услугу говорит скорее о финансовой безграмотности населения, которое слепо доверяет банкам всё что у них есть, причём не получая никаких гарантий взамен.

Светлана Алябьева из Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» подтверждает эту мысль: «Банковская ячейка надежна ровно настолько, насколько надежны рядовые сотрудники банка».

На самом деле в России один из самых высоких процентов краж из банковских ячеек в мире. Согласно статистике, каждая 50-я ячейка подвержена риску быть вскрытой – несмотря на то, что визуально банки показывают полную надежность: бравую охрану, толстые стены, камеры и тревожные кнопки. Все это создает эффект надежности. Что-то типа спектакля, которому многие верят.

Однако, на деле в большинстве случаев банк не несет ответственности за содержимое ячейки. Уже одно это создает немалый соблазн для банковских клерков. Это ведь не роботы в костюмах – это обычные люди со своими заботами, проблемами и, например, долгами. Почему бы их не погасить за чужой счет?

Этот «бизнес» процветает давно

На самом деле это проблема не сегодняшнего дня. Если почитать сводки 10-15-летней давности, там тоже ячейки опустошали за будь здоров. В 2007-м в железнодорожном филиале АКБ «Зернобанк» г. Барнаула были вскрыты банковские ячейки. Ущерб клиентам – десятки миллионов рублей. Причем, злодеи вскрывали ячейки выборочно – точно зная, где сколько лежит.

В том же году в Московском отделении Райффанзенбанка из ячейки была похищена крупная сумма, а в Санкт-Петербурге были вскрыты ячейки сразу в двух офисах Инкасбанка.

В 2009-м в Санкт-Петербургском филиале банка «Холдинг-Кредит» были взломаны и ограблены 25 ячеек. Общий ущерб в результате похищенных ценностей и денежных средств составил 50 млн. рублей».

Тогда же в Санкт-Петербургском банке «Холдинг-Кредит» на Гангутской улице были выборочно вскрыты 8 банковских ячеек. Похищено порядка 13 млн. рублей. Что интересно, за неделю до этого система видеонаблюдения в банке была отключена, что наводит на мысль о причастности его служащих к этому преступлению».

В 2010-м в Московском филиале Ханты-Мансийского банка из ячейки клиента было похищено 5 миллионов рублей. Здесь редкий случай, когда злодея нашли – вором оказался старший экономист филиала, имевший доступ к ключам от ячейки».

Пришли гангстеры – забрали все

Иногда потрошители банковских ячеек решают тряхнуть стариной и грабят банки по-старинке. 11 января 2016 года был совершен налет на дополнительный офис «Промсвязьбанка» на площади Победы, дом 2 в Питере. Вскрыли более 160 банковских ячеек, только в деньгах, не считая драгоценностей, унесли больше миллиарда рублей.

По словам одного из пострадавших, примерно за месяц до преступления один из будущих грабителей официально арендовал в банке ячейку по, как оказалось, фальшивому паспорту. Где была служба безопасности банка, не понятно. Соответственно, гражданин получил возможность открыто ходить в сейфинг и изучать его расположение.

Сразу после новогодних праздников грянул гром – тот самый клиент с поддельным паспортом явился в банк, связал сотрудницу, забрав у неё ключи от сейфинга. В это время его подельник – на минуточку охранник ЧОП – открыл дверь черного входа ключами, которых у него быть не должно по определению, и впустил ещё четырёх сообщников. Они для виду связали охранника, спокойно вскрыли ячейки, вынесли содержимое в нескольких баулах на улицу и на двух машинах уехали. Ни тебе выстрелов в потолок, ни криков «Всем лежать – это ограбление!».

При этом банк отказался возмещать ущерб, ссылаясь на «непреодолимую силу», и на то, что клиенты «не могут документально подтвердить факт того, что находилось в арендованных ими ячейках». В итоге возмещение ущерба, и то частичное, получили очень немногие пострадавшие.

Хотя юристы говорят о том, что ограбление не является «непреодолимой силой». «Банк обязан обеспечить безопасность имущества потребителя, в ином случае он нарушает закон о «Защите прав потребителей», – отмечал сотрудник юридического центра «ВЕКТОР Право» Антон Палюлин. – Преступления, совершенные третьими лицами не могут относиться к обстоятельствам непреодолимой силы».

Впрочем, финальное решение суда о возмещении ущерба в любом случае зависит от того, насколько убедительны доказательства пострадавшего о сумме пропавшего из ячейки. А предоставить эти доказательства, по словам главного научного консультанта компании «Юридическая служба столицы» Дмитрия Ястребова, и есть самое сложное, если не безнадежное дело.

Тут может сгодиться все – документы, подтверждающие, что у человека вообще были или могли быть такие средства, расписки о получении денег, банковские выписки о снятии тех или иных средств со счетов, договора с суммами расчетов.

Не будут лишними и показания свидетелей, которыми могут быть и сотрудники банка. Но даже это не гарантия того, что человеку в суде поверят. Ну, скажет клерк, что видел клиента, входящим в депозитарий – но возле ячейки он с ним не стоял и что, и сколько тот туда закладывал, видеть не мог.

А с учетом того, что, как утверждает эксперт Дмитрий Ястребов, судебная практика по таким вопросам достаточно противоречива и неоднородна, суд при явной неочевидности совершения кражи, известной лишь со слов истца и по некоторым косвенным уликам, едва ли станет на его сторону.

Менять систему

Наверное, в том числе и по этой причине кражи из банковских ячеек становятся обыденным явлением, и бороться с ними пока не удается. В списке ограбленных помимо мелких банков фигурируют и весьма солидные учреждения – ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, «Евростандарт»…

Специалисты сходятся во мнении, что единственный способ избежать подобных преступлений – в корне поменять систему хранения. На так давно Федеральная нотариальная палата выступила с предложением более активно использовать при расчетах депозитные счета нотариусов.

Еще относительно недавно наиболее безопасными и удобными, особенно при таких сделках как купля-продажа автомобилей, квартир, загородных домов, считались расчеты через банковские ячейки. Покупатель помещал в ячейку заранее оговоренную сумму, и шел с продавцом подписывать договор купли-продажи. Потом продавец спокойно забирал из ячейки теперь уже свои деньги. То же касается и других ценностей, а также документов. Потому ячейки быстро стали популярны и среди граждан, особенно когда они покидали свои дома и квартиры на долгий срок.

И вдруг начало происходить невероятное. Граждане, вернувшись из путешествия, открывают свою ячейку, а там – пустота. Деньги и ценности как бы просто испаряются из хранилищ.

Поначалу сообщения о кражах из банковских депозитариев воспринимались как сенсация. Сегодня же – едва ли не как обыденное преступление. Вот и нотариусы тоже заявляют, что речь идет о тенденции, сообщения о кражах из банковских ячеек звучат все чаще.

Один из главных смыслов банковской ячейки, лежащих в основе гарантий безопасности – принцип «двух ключей». Один, так называемый мастер-ключ, находится у руководства банка, и доступ к нему непрост. Другой вручается клиенту, и больше ключей быть не должно по определению. На деле бывает иначе.

Когда банк приобретает депозитарные ячейки, он получает от производителя три ключа. Один – мастер-ключ, и по два от каждой ячейки, для клиентов. По правилам после запуска депозитария все вторые клиентские ключи уничтожаются с составлением соответствующего акта. Но ходят слухи, что так происходит не всегда. Запасные ключи сохраняют на случаи утери своих клиентами. И хранят их где-нибудь в потаенном месте. Но туда ключи кладут люди, знающие – от какой они дверцы. Соблазн? Соблазн!

Тему соблазна развивает зам главного редактора портала «Банки.ру» Семён Новопрудский: «Когда клиент закрывает ячейку, дубликат остается у сотрудника, и в силу вступает человеческий фактор. Кто знает, насколько честен этот сотрудник. В общем, аренда ячейки – это акт, основанный на доверии, а не на гарантии безопасности».

Поэтому эксперты уверены – кражи из банковских ячеек будут продолжаться, пока система хранения не поменяется. Сдавать ценности под опись, установить видеонаблюдение в депозитном зале, входить в этот зал только под конвоем сотрудника банка – в этом спасение, и главное, никакого велосипеда изобретать не надо. Другой вопрос, всем ли клиентам понравятся такие нововведения, где конфиденциальности будет отведен минимум?

Но в любом случае выход есть. И хотя нам до американской системы доступа к ячейкам с помощью отпечатков пальцев или сетчатки глаза далеко, следует для начала хотя бы отменить соответствующую статью ГК РФ, разрешающую пользоваться депозитариями без контроля со стороны банков, сохранив для них лишь возможность «ответственного хранения». Положил ценности, составил вместе с Банком опись вложений – получи по ней все обратно.

Такая схема окажется выгодной простому россиянину, уставшему от забот о сохранении своих ценностей. Жаль, что ни в Центробанке, ни в коридорах верховной власти подобные вещи малоинтересны. Или интересны, но в иной ипостаси? Не зря же кто-то придумал совершать все сделки по купле и продаже недвижимости только через банковские ячейки, которые позже нередко оказываются пустыми.

На фоне деятельности современных жуликов и мошенников, а главное – их пособников и вдохновителей, сегодня даже все прошлые «способности» Остапа Бендера кажутся простыми детскими шалостями. Но что делать, если мы стали жить в государстве, построенном на воровских законах?

Расчётный центр принимает на хранение от Поклажедателей денежные средства на основании договора ответственного хранения денежных средств с использованием сейфа «ГАРАНТ» (Образец 1) и дополнительного соглашения к нему (Образец 2).

Преимущество договора «ГАРАНТ»
заключается в том, что данный договор позволяет указать реально передаваемую
сумму денег продавцу, что является юридическим подтверждением взаиморасчётов
между сторонами сделки.

ТАРИФЫ

Стоимость составления договора
ответственного хранения денежных средств*, руб.
8 000 руб. 0,40% 0,45%
до 2 000 000 рублей,
помещаемых в сейфовую ячейку
от 2 000 001 до 3 000 000 рублей,
помещаемых в сейфовую ячейку
с 3 000 001 рублей,
помещаемых в сейфовую ячейку

* консультационные услуги кассира по предоставлению в аренду специального оборудования для пересчёта и проверке банкнот, помещаемых в ячейку, включены в стоимость составления договора.

Размеры
сейфовых ячеек
(в * ш * г; мм)
Стоимость хранения денежных средств
в сейфе в день, руб.
1-20
дней

21-30

дней

31-90

дней

91-180
дней
181
и более
75х245х410 55 50 40 30 20
125х245х410 60 55 45 35 25
200х245х410 70 65 55 45 35
280х245х410 80 75 65 55 45
195х545х410 100 95 85 65 60
Услуги, предоставляемые при
ответственном хранении денежных средств
Стоимость, руб.
Включение в договоры ответственного хранения дополнительного объекта недвижимости 350 руб./ 1 объект
Внесение изменений в договоры, связанные с ответственным хранением 500 руб./1 изменение
(до 3-х изменений)
Составление проекта договора ответственного хранения 800 руб.
Оформление доверенности от имени поклажедателя по одному договору 500 руб./+ 300 руб.
за включение в доверенность дополнительного доверенного лица
Комиссионные сборы за нарушения договоров
ответственного хранения денежных средств
Сумма сбора
Выдача дубликата Сохранного свидетельства 300 руб.
Штраф при утере ключа от сейфа по вине клиента 8 000 руб.
Штраф при повреждении замка сейфа по вине клиента 10 000 руб.
Хранение денежных средств с 31-го дня после истечения срока действия договора Двойной тариф**
Ответственное хранение ценностей поклажедателя, изъятых в порядке задолженности/наследства Двойной тариф***

**двойной тариф исчисляется после предоставления дополнительного срока, но не более 30-ти календарных дней после его окончания, по действующему тарифу исходя из срока ответственного хранения денежных средств

***двойной тариф исчисляется по действующему тарифу на день перемещения имущества на ответственное хранение

Решил я арендовать сейф в ПСБ для проведения расчетов с контрагентом. Что для этого нужно сделать? Для начала, конечно же, узнать, когда, куда и во сколько можно подойти, чтобы тебя приняли. Я открыл сайт, открыл карту отделений и выбрал услугу «аренда индивидуальных сейфов». Но вот беда, у отделений не указан номер телефона, есть только общий многоканальный номер банка. Но на этом номере не могут узнать, где и когда есть свободная ячейка, могут только соединить с отделением. Итак, у меня было около 6 попыток, после чего я не выдержал и решил написать сюда, приведу сюда некоторые моменты моих поисков:
1. Офис на Китай-город не берет трубку. Хорошо хоть потом перезвонили, но у них все занято. Ок.
2. Офис на Смирновской 10 — соединили с кассиром. Кассир отказался переключить на того, кто занимается банковской ячейкой и вежливо меня послал. Естественно, позвонить еще раз через 8 800 333 03 0, выслушать автоответчик, выслушать оператора, еще раз объяснить ему, что меня надо соединить с отделением, мне уже не захотелось.
3. Офис в г. Реутово — любезная женщина сообщила мне, что сотрудник, кто этим занимается, находится в отпуске до середины февраля. То есть до середины февраля это отделение клиентов по банковским ячейкам просто не будет обслуживать. Прекрасно.
Очень хочу, чтобы банку поставили единичку. Конечно, я не буду больше пытаться здесь обслуживаться. Ну а банку я оставлю свой номер телефона, пожалуйста, проверяйте и послушайте мои разговоры, задумайтесь, какой нормальный человек будет проходить такие испытания, чтобы доверить вам свои деньги?

Кто несет ответственность за сохранность содержимого банковской ячейки Банковская ячейка — надежный способ хранения ценностей, но он не дает стопроцентной гарантии сохранности имущества. Что делать, если из ячейки все-таки украли ценности, и как добиться компенсации Фото: Тим Яржомбек для РБК

Люди, которые волнуются о сохранности своих ценностей и документов в квартире или проводят крупные сделки купли-продажи, например при приобретении недвижимости, могут пользоваться индивидуальными сейфовыми ячейками в банках. В них можно хранить наличные, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, ювелирные украшения, конфиденциальные документы и другие ценности.

Однако банковские ячейки, которые часто ассоциируются с надежностью, являются уязвимыми. «К сожалению, ни один банк не может гарантировать полную сохранность сбережений в банковской ячейке», — говорит партнер адвокатского бюро «​Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов. «С точки зрения физической безопасности денег, ценностей, документов в ячейке сохранность высокая, но не абсолютная», — добавляет адвокат коллегии «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев.

В последнее время сообщалось о нескольких случаях исчезновения крупных сумм из банковских ячеек. 1 ноября в полицию обратилась женщина, обнаружившая пропажу €400 тыс. из ячейки в банке «Славия», а днем раньше стало известно о хищении 22,6 млн руб. из ячейки в офисе банка ВТБ. Кроме того, в октябре появились сведения о пропаже более $1 млн из ячейки в Международном фондовом банке.

«В последнее время в связи с осложнением криминогенной обстановки участились случаи краж из ячеек в российских банках», — отметили в пресс-службе ЮниКредит Банка. «По всей вероятности, подобные случаи связаны с недостаточным уровнем контроля доступа к банковским ячейкам на стороне банков», — считает начальник управления развития депозитных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

РБК разбирался, кто несет ответственность, если из банковской ячейки пропали ценности, и что делать в этом случае.

Кто несет ответственность

Ответственность банка за пропажу ценностей зависит от вида хранения, отмечают юристы. «Важно сразу оговорить, что хранение ценностей в банковской ячейке может предполагать как наличие прямой ответственности банка за содержимое сейфа, так и ее отсутствие. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы», — говорит Дмитрий Амиров.

В Гражданском кодексе (ст. 922) указаны два вида хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе: с использованием сейфа и с предоставлением сейфа. «Разница между этими видами огромна», — отмечает Голенев. Первое — это договор хранения, второе — договор аренды банковского сейфа.

При варианте с использованием сейфа банк принимает от клиента ценности, описывает их, контролирует помещение и изъятие ценностей клиентом, что влечет за собой ответственность банка. Такая система позволяет установить исчезновение ценностей, помещенных в банковскую ячейку, и, следовательно, привлечь банк к ответственности, отмечает Ушкалов.

Однако заключение таких договоров банки используют редко. «Этот вариант подразумевает ответственность банка. В связи с этим банки неохотно идут на заключение договоров подобного характера», — отмечает юрист судебно-аналитического отдела HEADS Consulting Александра Елизарова. Тариф банка за такую услугу гораздо выше тарифа по аренде, добавляет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

В подавляющем большинстве случаев банки предлагают вариант с предоставлением сейфа. В этом случае клиент получает полную конфиденциальность — банк не проверяет, что владелец ячейки кладет в нее, не составляет опись ценностей. В обмен на конфиденциальность банк не несет ответственности, говорит Голенев. «Этому есть объяснение, поскольку банк попросту не имеет сведений о том, что конкретно было заложено в ячейку», — объясняет Александра Елизарова.

«Фактически банковская ячейка при договоре аренды — это медаль с двумя сторонами. Плюс — конфиденциальность, которая в случае кражи из ячейки превращается в проблему, поскольку банк не отвечает за этот ущерб», — говорит Голенев.

Сколько стоит аренда ячейки

Для аренды индивидуального банковского сейфа необходимо обратиться в офис банка и выбрать сейф необходимого размера, заключить договор аренды при предъявлении удостоверяющего личность документа, внести арендную плату и получить ключ от индивидуального сейфа.

Стоимость аренды ячейки на короткие сроки (до месяца) составляет 50–220 руб. в день в зависимости от банка и размера ячейки. На более длительные сроки может использоваться как подневная тарификация, так и определенный тариф за весь срок хранения, годовое обслуживание может обойтись примерно в 5–18 тыс. руб.

Кроме того, при заключении договора клиент обычно вносит гарантийную сумму, которая возвращается ему по окончании договора при возврате ключа. Ее размер может составлять 3–7,5 тыс. руб.

Если все пропало

При заключении договора с использованием сейфа, когда банк проводит опись имущества и контролирует доступ к ячейке, он несет полную ответственность за любой элемент этих ценностей и в случае их пропажи из ячейки полностью компенсирует ущерб, говорит Дмитрий Шевченко.

Однако если речь идет о договоре аренды ячейки, при пропаже средств возможно лишь обращение в правоохранительные органы с заявлением о краже, говорит Елизарова. «В случае обнаружения взлома следует написать претензию банку и заявление в полицию», — отмечают в пресс-службе банка «Возрождение». Вячеслав Голенев советует подать заявление максимально быстро. В заявлении необходимо указать подробный список ценностей, их описание и стоимость. Если ущерб не будет возмещен преступником (если его поймают), владелец вскрытой ячейки имеет право обратиться в суд с требованием к банку о возмещении убытков.

При этом, если банк не контролирует вносимое имущество и договором не предусмотрена ответственность банка, клиенту нужно доказать факт помещения ценностей в ячейку, говорит Вячеслав Ушкалов. «Арендатору сейфа необходимо доказать, что в сейфе находились именно ценности, а не пакет с чипсами, а это будет сделать довольно сложно», — отмечает Шевченко.

«Успех защиты интересов клиента зависит от его предусмотрительности», — считает Ушкалов. Например, если средства, хранящиеся в ячейке, предназначены для расчетов по какой-либо сделке, он советует иметь на руках все документы, связанные с этой сделкой (кассовые ордера, расписки, договоры, где может быть прямо указано на способ расчетов через ячейку в оговоренной сумме и через конкретный банк, и т.д.). «Не будет лишним заручиться и свидетельскими показаниями участников сделки, третьих лиц», — говорит он. «Для подтверждения можно использовать свидетельские показания, фотографии, различные выписки и любые прочие документы, относящиеся к содержимому ячейки», — добавляет Александра Елизарова.

Гражданский кодекс в определенной степени защищает банки от ответственности за пропажу содержимого ячейки, когда речь идет о договоре с предоставлением сейфа (обычная аренда без описи вносимого в ячейку имущества). Как сказано в законе (абзац 3 п. 3 ст. 922 ГК РФ), если договором не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за исчезновение содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента «был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы».

Однако, отмечет Вячеслав Голенев, если в 2000-х годах суды толковали закон в пользу банков, то сейчас они часто соглашаются с владельцами ячеек, указывая, что сам факт кражи был бы невозможен, если бы банк предпринял все необходимые действия по охране и контролю за своими помещениями и сотрудниками.

Фото: Carl Court / Hatton Garden Properties Ltd / Getty Images

Можно ли застраховать

Специальной системы страхования сбережений, помещенных в ячейку, не существует. «По общему правилу, банк не страхует в пользу клиента ценности, помещенные в банковскую ячейку», — говорит Голенев.

Страховые организации могут застраховать ценности, помещенные по договору хранения с использованием индивидуального банковского сейфа (редко используемая практика, когда банк контролирует внесение и изъятие ценностей). «В этом случае заранее устанавливается, какие ценности будут переданы банку, их помещение и изъятие производится с обязательным участием сотрудника страховой организации, что позволяет осуществлять контроль за изменением имущества, помещенного в банк», — указывает Ушкалов.

Подобная разновидность имущественного страхования в России не прижилась, говорит Дмитрий Амиров. «С одной стороны, страховщики предъявляют очень большой объем требований к банкам в части системы безопасности, но при этом не проявляют существенного интереса к такому бизнесу. С другой стороны, далеко не все клиенты готовы нести дополнительные затраты, полагаясь в основном просто на выбор того банка, которому они доверяют», — отмечает он.

Голенев указывает на несколько возможных недостатков страхования содержимого ячеек с точки зрения клиента. Так, в списке страховых случаев может не оказаться такого, на страхование от которого рассчитывает арендатор сейфа (зависит от тонкостей договора). При этом все помещаемое в ячейку имущество описывается в договоре страхования, то есть отдельные сотрудники страховой компании в курсе, что хранится в ячейке, а это несет риск недобросовестных действий. «Однажды в моей практике после разъяснения доверителю (арендатору ячейки. — РБК) этих рисков он сказал, что при страховании банковского сейфа ему уже и сама банковская ячейка не нужна, поскольку «что знают трое, то знают все», — рассказал Голенев.

При заключении договора хранения с предоставлением индивидуального банковского сейфа, когда банк не несет ответственности за содержимое ячейки, контроль за помещаемым имуществом невозможен, что делает невозможным и установление страховщиком факта пропажи конкретных ценностей, указывает Ушкалов. Здесь возможно заключение договора страхования с фиксированным лимитом ответственности за содержимое ячейки. Договоры страхования такого вида заключаются крайне редко, отмечает эксперт.

Восемь фактов о безопасности банковских сейфов

Факт первый. Иногда подделать ключ проще, чем воспользоваться подделкой.

Одним из уязвимых мест вашего сейфа может оказаться ключ: его могут украсть или подделать. Чтобы избежать проблем в таких случаях, банки, как правило, практикуют следующую схему: открыть ячейку можно только при помощи двух ключей. Один из них находится у арендатора ячейки, а второй (Мастер-ключ, универсальный для всех ячеек) – хранится в банке. Теоретически это должно защищать вас от ситуации, когда некто проникнет в вашу ячейку, завладев каким-либо образом вашим ключом или его копией. Но, как оказывается, наличие двух ключей еще не гарантирует полную безопасность содержимого сейфа.

Так, в 2005-2006 годах, по информации в прессе, банковские ячейки пострадали от серии ограблений: всего было украдено около 13,5 миллионов гривен. Изначально злоумышленник всего-навсего арендовал две ячейки в хранилище банка. Затем, заметив, что ключи от обоих сейфов похожи, он изготовил много похожих ключей (проще говоря, набор отмычек), которые подошли к другим ячейкам в хранилище. Мастер-ключ ему также удалось подделать, сфотографировав его скрытой камерой.

Для того, чтобы таких случаев не было, некоторые банки используют специальную технологию обслуживания, Суть ее в том, что арендатор ячейки проводит все действия с ее содержимым в отдельной (клиентской) комнате, и не остается один в хранилище. Так он не сможет ни подобрать отмычку, ни открыть другие ячейки. «Во время обслуживания клиентов или проведения технологических работ ответственное лицо должно постоянно находиться в помещении хранилища или предхранилища и контролировать действия лиц, которые там находятся (кроме пребывания клиента в специально отведенной комнате для работы с собственными ценностями)», — поясняет Тарас Шкрибляк, директор департамента продаж Плюс Банка.

Факт второй. Дубликат ключа в надежных руках. Но лучше, если в ваших.

Ваш ключ от сейфа – не единственный. Банк хранит дубликат на случай, если вы потеряете свой экземпляр или не явитесь после окончания срока договора. Но если копия ключа от вашего сейфа есть еще у кого-то, как знать, что этот «кто-то» ей не воспользуется?

Банки выходят из этой ситуации по-разному. Запасные ключи (дубликаты) с подробным их описанием запакованы в специальный пакет, опечатанный печатями трех лиц, ответственных за сохранение ценностей, и сданы вместе с сопроводительным листом на хранение службе безопасности банка (в нашем случае), или возможна сдача на хранение в другой банк. Выдача или сдача дубликата ключа осуществляется ответственным лицом в присутствии комиссии. По другой схеме банк может и вовсе снять с себя ответственность за хранение дубликата клиентского ключа. При заключении договора клиенту отдаются оба ключа от индивидуального сейфа. Соответственно, дубликатов в банке нет, и ответственный работник не имеет возможности открыть арендованный сейф по собственной инициативе. Правда, в этом случае вам придется тщательно беречь не один ключ, а два.

Факт третий. Ложного владельца в хранилище не пропустят.

Проникнуть в ячейку, доступ к которой имеете только вы, можно – выдав себя за вас. Вряд ли сотрудники банка помнят всех арендаторов сейфов в лицо и узнают вас при встрече, ведь оформление договора длится всего около пятнадцати минут. Идентификация клиента осуществляется путем предъявления клиентом оригинала паспорта, оригинала экземпляра договора. Ответственный сотрудник банка сверяет номер индивидуального сейфа, указанного на ключе/жетоне клиента, с номером, который указан в банковском экземпляре договора.

Конечно, ключи можно украсть, а документы подделать, поэтому некоторые банки используют дополнительные методы защиты. Даже если представить ситуацию, что у клиента украдены документы и ключ от депозитарной ячейки, внешность злоумышленника имеет схожесть с клиентом, он не сможет попасть в депозитарную комнату, так как не знает слово-пароль. Вам же в этом случае остается только не забыть пароль и не хранить его записанным вместе с ключом от сейфа.

Факт четвертый. Доверенные лица – под контролем банка и арендатора.

Банк предусматривает возможность того, что вы захотите открыть свой сейф не сами, а поручите это дело людям, к которым испытываете особое доверие. Но не сможет ли злоумышленник получить доступ к вашей ячейке, выдав себя за доверенное лицо?

При посещении депозитарной ячейки доверенным лицом, сотруднику банка кроме паспорта предъявляется нотариально заверенная доверенность. После проверки документов доверенное лицо допускается в хранилище с индивидуальными сейфами.

Список доверенных лиц можно сразу указать в договоре аренды ячейки, либо позже оформить доверенность на конкретное лицо, которому вы поручаете открыть ваш сейф. Конечно, никто не даст стопроцентной гарантии, что доверенность не может быть подделана, поэтому зачастую банки предпочитают контролировать процесс её составления. Доверенность доверенному лицу можно оформить в помещении банка в присутствии уполномоченного сотрудника банка и доверителя.

Некоторые банки дополнительно проверяют право доверенного лица на открытие ячейки: звонят самому арендатору, либо требуют его присутствия при посещении хранилища доверенным лицом.

Факт пятый. Хорошо, если банковские сотрудники проверяют даже правоохранителей.

Вашу ячейку могут открыть в ваше отсутствие, кроме прочего, по решению суда в рамках возбужденного уголовного дела. С одной стороны, организация ограбления через фальсификацию судебного решения выглядит слишком запутанной и маловероятной: мошенникам нужно знать не только имя клиента и банк, в котором он хранит свои ценности, но и перечень того, что они хотят унести из сейфа (список предметов, подлежащих выемке, должен быть указан в постановлении суда). В случае поступления в банк решения суда о необходимости выдать содержимое ячейки конкретному лицу необходимо подтверждение юристов и службы безопасности банка правомерности данного решения. Кроме того, кто-то из грабителей в данном случае должен предстать в образе следователя и присутствовать при выемке.

Однако такие сложности не всегда становятся препятствием для ограбления. Осенью 2010 года некие мошенники воспользовались этим механизмом для вскрытия банковских ячеек и изъятия ценностей из сейфов в украинских банках.

Впрочем, добросовестные банковские службы могут легко предотвратить такое ограбление: достаточно обратиться в суд и уточнить действительность постановления. Ограбление банковских индивидуальных сейфов с использованием поддельных решений судов возможно только при непрофессиональных действиях сотрудников банка. Служба безопасности и юридическая служба, работая в контакте, всегда могут исключить подобные ограбления.

Факт шестой. Система безопасности хранилищ украинских банков – на европейском уровне.

Физически воспрепятствовать похищению ваших ценностей из ячейки призвана многоуровневая система безопасности, установленная в банковских хранилищах в соответствии с требованиями Национального Банка Украины. На сегодняшний день нормативная база НБУ очень близка к Европейской. То есть ДСТУ 4012, нормам которого должны отвечать все банковские хранилища, фактически является аналогом европейского стандарта защищенности. Месторасположение депозитных сейфов выбирается в первую очередь исходя из условий и возможности обеспечения надежности сохранности содержимого. Часто помещение с депозитарными ячейками расположено в цокольном этаже отделения, оборудовано несколькими уровнями защиты, о которых знает только ответственный сотрудник банка.

Факт седьмой. Банк ничего не возмещает.

Если вдруг окажется, что высокие нормы безопасности не уберегли ваши ценности, доказать, а тем более вернуть что-либо будет практически невозможно. Доказать банку, что в ячейке лежал «супер-алмаз», очень сложно. Банк обязан создавать места для работы клиентов с содержимым сейфов, исключающие вмешательство кого-либо. Поэтому клиент в первую очередь должен внимательно осматривать свой сейф перед его вскрытием на предмет целостности, отсутствия каких-либо признаков попыток вскрытия.

Но даже если вы обнаружите, что из вашего сейфа что-то пропало, отчаиваться не стоит. В случае обнаружения пропажи содержимого сейфа, клиент должен написать заявление на имя руководителя банка с указанием перечня пропавших ценностей, данное заявление будет передано в службу безопасности банка для проведения соответствующих мероприятий.

Факт восьмой. Ответственное хранение: гарантии есть, услуги – нет.

Главная причина, по которой банки не берут на себя ответственность за сохранность содержимого ячеек, заключается в том, что никто из банковских сотрудников не знает, что именно и в каких количествах вы помещаете в сейф. В этом заключается особенность услуги, которую вы получаете от банка по договору.

Однако, по словам экспертов, банки предоставляют и услугу, при которой гарантирует сохранность ценностей в сейфе, а не только охрану без гарантии. В первом случае банк принимает от клиента ценности, контролирует их размещение в сейфе и получение их из сейфа клиентом. При этом правоотношения, возникающие между банком и клиентом, регулируются общими правилами хранения, и в частности ст. 970 Гражданского кодекса Украины. Во втором случае банки оказывают услуги клиентам по предоставлению сейфа, не охраняемого банком, то есть банк ограничивает свои обязанности только предоставлением в пользование сейфа, не принимая на себя обязанности обеспечить сохранность его содержимого.

Правда, услуга по предоставлению охраняемых сейфов (либо ответственного хранения ценностей), совсем не так популярна среди банков. И если снять ячейку можно едва ли не в каждом банке, то сдать ценности на хранение по описи можно в единичных учреждениях.

Prostobank.ua обзвонил украинские банки в поисках такой услуги. Большинство банковских сотрудников, с которыми мы разговаривали, признались, что ничего не знают об ответственном хранении, так как банк такой услуги не предоставляет. В одном банке нам сообщили, что такая услуга есть лишь для юридических лиц. Наконец, лишь в одном банке специалист подтвердил наличие услуги, правда, лишь в двух киевских отделениях учреждения.

Оставьте комментарий