Исковая давность при уступке права требования

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ФИСКАЛЬНАЯ СЛУЖБА УКРАИНЫ

ПИСЬМО

от 29.06.2016 г. N 14136/6/99-99-15-02-02-15

Государственная фискальная служба Украины рассмотрела письмо о отнесении в состав расходов сумм средств, понесенных на приобретение права требования, относительно которого истек срок исковой давности, и, руководствуясь ст. 52 Налогового кодекса Украины (далее — Кодекс), сообщает следующее.

В соответствии со статьей 512 Гражданского кодекса Украины от 16 января 2003 года N 435-IV с изменениями и дополнениями (далее — ГКУ) кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования).

Статьей 514 ГКУ предусмотрено, что к новому кредитору переходят права первоначального кредитора в обязательстве в объеме и на условиях, существовавших до момента перехода этих прав, если другое не установлено договором или законом.

В соответствии с пп. 14.1.255 п. 14.1 ст. 14 Кодекса уступка права требования — это операция по переуступке кредитором прав требования долга третьего лица новому кредитору с предварительной или последующей компенсацией стоимости такого долга кредитору или без такой компенсации.

До 01.01.2015 г. порядок формирования доходов и расходов при осуществлении операций по продаже или приобретению права требования обязательств третьего лица был урегулирован п. 153.5 ст. 153 Кодекса, согласно которому плательщик налога для целей налогообложения должен был вести отдельный учет финансовых результатов от проведения операций по продаже (передаче) или приобретению права требования обязательств.

В частности, п. 153.5 ст. 153 Кодекса в редакции до 01.01.2015 г. предполагалось, что если доходы, полученные плательщиком налога — вторичным кредитором от последующей уступки права требования обязательств третьего лица (должника) или от выполнения требования должником, превышали расходы, понесенные таким плательщиком налога на приобретение права требования обязательств третьего лица (должника), то полученная прибыль должна включаться в налоговом учете в состав дохода плательщика налога.

Если расходы, понесенные плательщиком налога — вторичным кредитором на приобретение права требования обязательств третьего лица (должника), превышали доходы, полученные таким плательщиком налога от последующей уступки права требования обязательств третьего лица (должника) или от выполнения требования должником, то отрицательное значение не включалось в состав расходов или в уменьшение полученных доходов от осуществления других операций по продаже (передаче) или приобретению права требования обязательств в денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги третьего лица.

Законом Украины от 28 декабря 2014 года N 71-VIII «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и некоторые законодательные акты Украины относительно налоговой реформы», который вступил в силу с 01.01.2015 г., раздел III «Налог на прибыль предприятий» Кодекса изложен в новой редакции.

В соответствии с пп. 134.1.1 п. 134.1 ст. 134 Кодекса в редакции, вступившей в силу с 01.01.2015 г., объектом обложения налогом на прибыль является прибыль с источником происхождения из Украины и за ее пределами, определяемая путем корректировки (увеличения или уменьшения) финансового результата до налогообложения (прибыли или убытка), определенного в финансовой отчетности предприятия в соответствии с национальными положениями (стандартами) бухгалтерского учета или международными стандартами финансовой отчетности, на разницы, возникающие в соответствии с положениями раздела III «Налог на прибыль предприятий» Кодекса.

Разделом III «Налог на прибыль предприятий» Кодекса не предусмотрена корректировка финансового результата до налогообложения по операциям по уступке права требования.

Следовательно, такие операции отражаются при формировании финансового результата до налогообложения согласно правилам бухгалтерского учета.

Регулирование вопросов методологии бухгалтерского учета и финансовой отчетности осуществляется Министерством финансов Украины, которое утверждает национальные положения (стандарты) бухгалтерского учета, другие нормативно-правовые акты относительно ведения бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности (п. 2 ст. 6 Закона Украины «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине»).

Вместе с тем следует отметить, что положениями п. 139.2 ст. 139 Кодекса определен порядок корректировки финансового результата на разницы, возникающие при формировании резерва сомнительных долгов.

Так, согласно требованиям пп. 139.2.1 п. 139.2 ст. 139 Кодекса финансовый результат до налогообложения увеличивается на сумму расходов на формирование резерва сомнительных долгов в соответствии с национальными положениями (стандартами) бухгалтерского учета или международными стандартами финансовой отчетности.

Финансовый результат до налогообложения увеличивается на сумму расходов от списания дебиторской задолженности, не соответствующей признакам, определенным пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 Кодекса, сверх суммы резерва сомнительных долгов.

Признаки безнадежной задолженности для целей применения положений Кодекса приведены в пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 Кодекса. В частности, под безнадежной задолженностью понимается задолженность по обязательствам, по которым истек срок исковой давности.

Финансовый результат до налогообложения уменьшается на сумму корректировки (уменьшения) резерва сомнительных долгов, на которую увеличился финансовый результат до налогообложения в соответствии с национальными положениями (стандартами) бухгалтерского учета или международными стандартами финансовой отчетности (пп. 139.2.2 п. 139.2 ст. 139 Кодекса).

В случае использования резерва для списания дебиторской задолженности, такая задолженность проверяется на соответствие критериям безнадежности, определенным пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 Кодекса. В случае ее соответствия корректировка финансового результата до налогообложения согласно части второй пп. 139.2.1 п. 139.2 ст. 139 Кодекса на сумму расходов от списания дебиторской задолженности более суммы резерва сомнительных долгов не осуществляется.

Финансовый результат до налогообложения уменьшается только тогда, когда осуществляется корректировка в сторону уменьшения резерва сомнительных долгов и на эту сумму увеличивается финансовый результат до налогообложения в соответствии с национальными положениями (стандартами) бухгалтерского учета или международными стандартами финансовой отчетности.

В случае списания безнадежной дебиторской задолженности за счет резерва сомнительных долгов, финансовый результат до налогообложения, определенный в финансовой отчетности, не подлежит уменьшению на сумму списанной задолженности.

В то же время если безнадежная дебиторская задолженность, соответствующая признакам, установленным пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 Кодекса, в случае недостаточности суммы начисленного резерва сомнительных долгов списывается с активов на другие операционные расходы, то увеличение финансового результата до налогообложения не производится.

Если меры относительно взыскания задолженности, возникшей в связи с задержкой в ​​оплате товаров, выполненных работ, оказанных услуг, начаты в соответствии с п. 159.1 ст. 159 раздела III Кодекса в редакции, действовавшей до 1 января 2015 года, то порядок отражения в налоговом учете такой задолженности установлен п. 17 подраздела 4 раздела XX «Переходные положения» Кодекса. Однако положения этого пункта не распространяется на урегулирование сомнительной задолженности, права требования которой получены по договору уступки.

Правопредшественник компании «Западно-Сибирский Арбитр» поставлял воду на объект, принадлежащий РЖД. Последняя не исполнила свои обязательства по оплате, в связи с чем получила от контрагента иск на 8,3 млн руб. (дело № А40-210677/2016).

Суды трех инстанций пришли к выводу о наличии «сложившихся между сторонами обязательственных отношений» и удовлетворили требования «Западно-Сибирского Арбитра». Довод РЖД о пропуске исковой давности суды отклонили на основании п. 2 ст. 200 ГК, поскольку в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, срок исковой давности начинается не со дня возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязательства.

Практика ВС решал, вправе ли РЖД списать дополнительную провозную плату

Тогда РЖД обратилось с жалобой в Верховный суд. В ней госкомпания настаивает на истечении срока исковой давности, ссылаясь на то, что первоначальному правообладателю стало известно о нарушении его права не позднее декабря 2011 года, когда этот правообладатель подписал первый договор уступки права требования спорной задолженности. В связи с этим в РЖД уверены – к спорным отношениям необходимо применять общий срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК. Кроме того, в силу ст. 201 кодекса перемена лиц в обязательстве, в результате которого право требования спорной задолженности от первоначального правообладателя к обществу, не повлекла изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

К этим доводам прислушалась экономколлегия, которая отменила судебные акты нижестоящих инстанций и приняла решение отказать «Северо-Западному Арбитру» в заявленных требованиях.

  • Верховный суд РФ
  • Экономколлегия ВС
07 августа 2014 г. Дело N А13-8983/2013

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Нефедовой О.Ю., судей Боголюбовой Е.В. и Шпачевой Т.В.,

при участии от открытого акционерного общества «Вологдатрансагентство» Стрегиной Е.В. (доверенность от 06.08.2013),

рассмотрев 06.08.2014 в открытом судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью ТЭК «Вологдатрансагентство» на решение Арбитражного суда Вологодской области от 27.12.2013 (судья Колтакова Н.А.) и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2014 (судьи Виноградова О.Н., Козлова С.В., Шумилова Л.Ф.) по делу N А13-8983/2013,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью ТЭК «Вологдатрансагентство», место нахождения: 160000, город Вологда, Ленинградская улица, дом 91, ОГРН 1093525009115, ИНН 3525225994 (далее — ООО ТЭК «Вологдатрансагентство»), обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с иском к открытому акционерному обществу «Вологдатрансагентство», место нахождения: 160034, город Вологда, Ленинградская улица, дом 91, ОГРН 1043500040704, ИНН 3515134338 (далее — ОАО «Вологдатрансагентство»), о взыскании 9 964 838 руб. 76 коп. основного долга и 2 685 524 руб. 05 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Определением суда от 23.10.2013 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен индивидуальный предприниматель Суворов Евгений Витальевич.

Решением суда от 27.12.2013, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 19.03.2014, в удовлетворении исковых требований отказано.

В кассационной жалобе ООО ТЭК «Вологдатрансагентство», в лице конкурсного управляющего Трофимова Евгения Павловича, просит отменить состоявшиеся судебные акты и удовлетворить исковые требования.

Податель жалобы ссылается на то, что суды не применили норму права, подлежащую применению, статью 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

В отзыве на кассационную жалобу ответчик просит оставить в силе обжалуемые судебные акты, считая их обоснованными и законными.

В судебном заседании представитель ОАО «Вологдатрансагентство» обратился с просьбой отказать в удовлетворении кассационной жалобы.

Истец о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещен надлежащим образом, однако в судебное заседание своих представителей не направил, что в соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, предприниматель Суворов Е.В. (цедент) и ООО ТЭК «Вологдатрансагентство» (цессионарий) 30.04.2010 заключили договор возмездной уступки прав (цессии), в соответствии с которым к цессионарию от цедента перешло право требования к ОАО «Вологдатрансагентство» 9 964 838 руб. 76 коп. задолженности за оказанные, но неоплаченные услуги по договорам перевозки от 01.01.2007, от 01.01.2008 и от 01.01.2009.

Кроме того, заключение указанного договора цессии установлено вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Вологодской области от 15.04.2013 по делу N А13-11732/2012.

О состоявшейся уступке прав требования ОАО «Вологдатрансагентство» уведомлено 30.04.2010.

Наличие указанной задолженности послужило основанием для обращения ООО ТЭК «Вологдатрансагентство» в арбитражный суд с настоящим иском.

Суды первой и апелляционной инстанций отказали в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которой заявил ответчик до принятия судом решения.

Кассационная инстанция не находит оснований для удовлетворения жалобы.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Кассационная инстанция согласна с выводом судов двух инстанций о том, что иск не подлежит удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которой заявил ответчик.

Вместе с тем кассационный суд не может согласиться с выводом судов первой и апелляционной инстанций о том, что срок исковой давности по уплате задолженности по договорам от 01.01.2007, от 01.01.2008 и от 01.01.2009 начинается с 30.04.2010 — даты заключения договора цессии в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 3.5 договора цессии с момента его подписания цессионарий становится новым кредитором ответчика по согласованному перечню обязательств от 30.04.2010 (приложению N 1) на сумму 9 964 838 руб. 76 коп. по договорам перевозки от 01.01.2007, от 01.01.2008, от 01.01.2009.

Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядок ее исчисления.

Из содержания данной статьи следует, что ни замена должника в обязательстве (перевод долга), ни появление нового кредитора (уступка права требования) не оказывают влияния на исковую давность, то есть не изменяют ее продолжительность и не влекут ее перерыва или приостановления. Поэтому все обстоятельства, имевшие место до перемены лиц в обязательстве (начало течения срока исковой давности, перерыв исковой давности, заявление суду о применении исковой давности и т.п.) сохраняет свое юридическое действие. Данное правило действует как при универсальном, так и сингулярном правопреемстве.

Поэтому срок исковой давности по взысканию задолженности за оказанные в период с октября 2008 по декабрь 2009 года услуги по перевозке (приложение N 1 к договору цессии) начинает течь в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ.

Кроме того, кассационная инстанция не может согласиться с выводом судов первой и апелляционной инстанций в той части, что срок исковой давности по заявленным требованиям составляет три года.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно статье 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пунктом 3 статьи 797 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованиям, вытекающим из перевозки груза, устанавливается в один год с момента, определяемого в соответствии с транспортными уставами.

Поскольку по договору цессии новому кредитору передано право взыскания задолженности по договорам перевозки, срок исковой давности следует исчислять в соответствии с положениями пункта 3 статьи 797 ГК РФ.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

До принятия судом решения ответчик заявил об истечении срока исковой давности.

Суды двух инстанций пришли к правильному выводу о том, что (даже, если признать трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям) истцом пропущен срок исковой давности. Иск подан в арбитражный суд 07.08.2013.

Довод подателя жалобы о наличии перерыва в течении срока исковой давности (статья 203 ГК РФ) обоснованно отклонен судами, так как соглашение от 28.07.2011 не может быть квалифицировано в качестве признания долга. Кроме того, данное соглашение частично признано недействительным вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Вологодской области по делу

N А13-2462/2012. Следует также отметить, что названное соглашение заключено по истечении годичного срока исковой давности по взысканию спорной задолженности, а следовательно, не может прервать срока исковой давности, который на момент его заключения уже истек.

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, судебные акты следует оставить без изменения, а кассационную жалобу — без удовлетворения.

Кассационная инстанция считает, что суды первой и апелляционной инстанций правильно применили нормы материального права. Выводы, изложенные в обжалуемых судебных актах, соответствуют обстоятельствам дела и имеющимся в нем доказательствам, в связи с чем основания для их отмены и удовлетворения жалобы отсутствуют.

Руководствуясь статьями 286, 287 и 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

постановил:

решение Арбитражного суда Вологодской области от 27.12.2013 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.03.2014 по делу N А13-8983/2013 оставить без изменения, а кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью ТЭК «Вологдатрансагентство» — без удовлетворения.

Председательствующий О.Ю. Нефедова
Судьи Е.В. Боголюбова
Т.В. Шпачева

Цессия — это процесс передачи долга 3-ему лицу, или говоря простым языком, если гражданин А должен гражданину Б, то Б может продать или подарить его долг гражданину В, и тогда А будет должен уже не Б, а В. При этом, в большинстве случаев, согласие должника А не требуется, однако по закону он должен быть уведомлен о смене кредитора, чтобы избежать возможных мошеннических действий. Так же может быть заключен трехсторонний договор цессии.

Важно: Следует отличать цессию от переуступки, поскольку для каждого из этих договоров действуют свои законы. Цессия — это когда меняется кредитор, а переуступка предполагает смену должника, например, когда банк перекладывает обязанность по кредиту на поручителя, или дольщик продает неоплаченную квартиру.

Цессия — примеры

Типичный случай договора цессии — это передача банком права требовать долг с кредитуемого нелицензированным коллекторским организациям, но в 2012 году эту практику запретили. Также компании, имеющие ценные бумаги в виде долговых расписок, прибегают к цессии в случае банкротства, но она встречается и в отношениях физических лиц.

Например, если Петров взял у Иванова в долг 100 тысяч рублей, Иванов может продать, подарить или передать в наследство своим близким обязанность Петрова по погашению долга, при этом, как уже было сказано, согласие последнего не требуется. Так же договор цессии по ГК РФ статья ст 384 может быть заключен между юридическими лицами.

Законодательство

Первое, о чем говорится — это то, что у должника можно не спрашивать согласия, если личность кредитора имеет сущeственное значeние, например, если отец продал долг сына, или кредит гражданина был продан его теще, то такая цессия незаконна, и может быть оспорена в суде. Иными словами не допускается передача прав требования, если одна из сторон является заинтересованной.

Долговой договор может содержать соглашение об ограничении цессии, или о ее запрете, но по закону считается, что такое соглашение не имеет юридической силы. Но в случае, если оно имело место, цедент будет нести штрафные санкции. Например, если в договоре было сказано, что в случае цессии, долг должен быть уменьшен, то по закону он будет уменьшен. Если же санкция не оговорена, ее определяет суд.

Можно заключить договор о цессии, которая произойдет в будущем, в определенный момент времени, при этом в отношении нее действуют все те же требования, предъявляемые цессией в настоящем.

Касательно формы договора цессии в законе говорится следующее: так как долговое соглашение может быть составлено в простой письменной форме и через нотариуса, то цессия должна быть оформлена в том же виде, в котором был составлен первоначальный договор.

Одним из особенностей соглашения является возможная возмездность договора цессии по ГК РФ. Тоесть долг может быть не просто передан третьей стороне, а именно продан.

В части в ответственности сторон сказано, что цедент (старый кредитор) отвечает перед цессионарием (новым кредитором) за законность переданного ему долга. Например, если был продан долг, в котором не все «чисто» и со временем об этом стало известно соответствующим органам, то наказывать будут цедента.

Но первый кредитор не несет ответственности за действия должника, даже если тот откажется выплачивать свой кредит.

Когда долг обманным путем продается нескольким цессионариям, то по закону его владельцем становится тот, кому оно было продано ранее.

Срок исковой давности по договору цессии

По гражданскому кодексу все дела, связанные с кредитами перестают рассматриваться спустя 3 года.

С какого момента начинается СИД

По закону срок исковой давности начинается в тот момент, как было совершено полное нарушение договора. То есть, если некто взял кредит, и перестал его выплачивать, скажем, 16 июля 2015 года, то все претензии к должнику со стороны кредитора перестанут иметь силу 16 июля 2018-го. Но это не означает, что он не может подать иск в суд.

Что будет, если должник не знает о сроке исковой давности

Если должник не знает о СИД, то суд взыщет с него сумму долга, даже если с момента нарушения прошло уже 10 лет, так как по закону суд рассматривает дела всегда по существу и имеет право не помогать ни одной из сторон, поскольку существует принцип незаинтересованности. Но если, скажем, должник не знал, а потом, уже после решения суда узнал о СИД-е, он вправе оспорить это решение путем подачи повторного иска. Расторжение договора цессии может быть инициировано судом либо же одним из участников договора.

Важно: О прошествии срока исковой давности стороны должны сообщать в суде сами.

Виды мошенничества по договору цессии

Существуют законные и незаконные методы обмана. Законные — это те, в которых по документам все чисто, и наказать мошенника нельзя. Как правило такие способы реализуются путем подкупа чиновников или нотариусов.

Определить, что можно сделать в том или ином случае законного мошенничества, может только опытный юрист, причем специализирующийся на делах, связанных кредитами.

Незаконное мошенничество раскрыть гораздо проще, и поэтому такие действия работают только, когда обманываемый не разбирается в законах, или обманщик скрывается заграницей.

Обман должника

Самый типичный способ мошенничества с цессией — это незаконная передача долга, при которой должник либо не был поставлен в известность, что кредитор поменялся, и платил тому, кому уже не должен был платить, а долг по документам остался, либо был осведомлен о договоре цессии, и выплатил оставшуюся сумму своему новому кредитору, однако по закону сделка была недействительной, и долг, соответственно, остался непогашенным, причем особо хитрые мошенники могут еще увеличить его сумму за счет просрочки.

Второй вариант — применение шантажа. Например, А взял в долг у Б крупную сумму. Тогда Б начинает грозить А, что продаст его долг его теще, или какому-нибудь другому человеку, который находится с А в плохих отношениях, если тот не заплатит ему еще. Разумеется, по закону такая цессия не имеет силы, и поэтому данный вид обмана работает только, если А не знает законов.

Обман цессионария и должника

Третий способ — это когда кредитор продает долг сразу нескольким цессионариям, и они, не подозревая (или подозревая) об этом, начинают требовать с должника оплату. Но этот способ работает только с должниками из глухих деревень, где люди совершенно ничего не знают о законах, и только, если их сильно запугать, так как любое обращение в прокуратуру сразу же поумерит пыл кредиторов, потому что из тюрьмы очень сложно что-то требовать.

Вообще от такой сделки выигрывает только цедент, поскольку он получает от цессионариев деньги. Если продать, например, сотне людей со всей России один долг по 100 тысяч рублей, то в итоге получится 10 миллионов, и если кредитор при этом уедет заграницу, то его уже практически никогда не найдут.

Обман цедента

Обмануть кредитора может быть выгодно как цессионарию, так и самому должнику. Например, если некто взял в долг большую сумму, он может выкупить его, не заплатив. Но его будут искать, поэтому он должен уметь скрываться.

Если же кредитора обманывают цессионарии, то они также выкупают долг, но не оплачивают его законным или незаконным образом, однако при этом осложняется оплата кредита, так как мошенников можно легко вычислить по банковским счетам.

Отделения Бинбанка в вашем городе. Режим работы, адреса банкоматов Бинбанка.

Аноним срок исковой давности с момента последнего вашего платежа! Теперь смело отправляйте их в суд! Удачи вам!

Если банк не выполнил действия предусмотренные ст. 382 Гражданского кодекса, то надлежащим кредитором у Вас остается банк. И требования коллекторов безосновательны.

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статья 385. Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

А теперь ответы на Вопросы.

Статья 201 Гражданского кодекса РФ. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, НЕТ..НЕ БУДЕТ ИСЧИСЛЯТЬСЯ.

Телефонный разговор не будет такой отправной точкой для исчисления срока исковой давности. Все это направлено на то, чтобы Вы сами прервали течение срока исковой давности.

Статья 203 Гражданского кодекса РФ.. Перерыв течения срока исковой давности

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Цессия — это процесс передачи долга 3-ему лицу, или говоря простым языком, если гражданин А должен гражданину Б, то Б может продать или подарить его долг гражданину В, и тогда А будет должен уже не Б, а В. При этом, в большинстве случаев, согласие должника А не требуется, однако по закону он должен быть уведомлен о смене кредитора, чтобы избежать возможных мошеннических действий. Так же может быть заключен трехсторонний договор цессии.

Важно: Следует отличать цессию от переуступки, поскольку для каждого из этих договоров действуют свои законы. Цессия — это когда меняется кредитор, а переуступка предполагает смену должника, например, когда банк перекладывает обязанность по кредиту на поручителя, или дольщик продает неоплаченную квартиру.

По гражданскому кодексу все дела, связанные с кредитами перестают рассматриваться спустя 3 года.

Вопрос

Судом было вынесено решение о взыскании задолженности по кредиту. В течение десяти лет банк не обращался за взысканием долга с должника. В настоящее время в суде имеется новое дело о передачи данного долга третьему лицу. Имеются ли основания в удовлетворении данного заявления, при том. что срок исковой давности для предъявления исполнительного листа к взысканию сопоставляет 3 года в силу 196 ГК РФ и ст 21 ФЗ «Об исполнительном производстве»?

Ответ

Заключение договора цессии срок исковой давности или срок предъявления исполнительного листа не восстанавливает.

Но при этом действительность соглашения об уступке права (требования) не ставится в зависимость от действительности требования, которое передается новому кредитору. Неисполнение обязательства по передаче предмета соглашения об уступке права (требования) влечет ответственность передающей стороны, а не недействительность самого обязательства, на основании которого передается право (последний абзац п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).

Гость, знакомьтесь — Правобот!

Поэтому сам по себе договор цессии является действительным для его сторон. В частности, цессионарий может выставить к цеденту требования об убытках. То есть какие-то споры возможны. Но должника они касаться уже не могут.

«На действительность цессии проблемы с уступаемым правом не влияют.

Цедент обязан возместить убытки, если переход уступаемого права невозможен из-за того, что оно:

– принадлежит другому лицу, прекратилось и т. д.;

– не возникло или цедент не приобрел его в предусмотренный договором или разумный срок

Суд дополнил разъяснение, которое ранее дал в пункте 1Информационного письма № 120 Цессионарий сможет взыскать убытки не только в случае с недействительностью уступленного права, но и в иных обстоятельствах».

Есть ли сроки давности по кредитам

Практически каждый человек хоть раз в жизни обращался в кредитное учреждение за получением займа. Но не все смогли выполнить взятые на себя обязательства. В связи с чем, у многих возникли вопросы по поводу досудебного и судебного регулирования вопроса.

Исковой срок давности по кредитному договору

Срок исковой давности позволяет любому заемщику осуществить списание просроченного долга в рамках действующего законодательства.

Что такое срок исковой давности? Статья 196 и 195 Гражданского кодекса оговаривает понятие срока исковой давности. Это промежуток времени, который позволяет кредитору подать заявление в суд и истребовать сумму, необходимую для погашения долга. Исчисление происходит с момента любого контакта с должником – письменного или личного.

Но срок исковой давности может приостановиться при:

1. стихийном бедствии или войне;
2. моратории, который наложен на исполнение обязательств;
3. пребывании одной из сторон в Вооруженных силах;
4. проведении медитации;
5. приостановлении действующих законопроектов;
6. оставлении рассмотрения заявления при уголовном процессе.

Срок давности не изменяется по соглашению сторон.

Когда истекает этот промежуток времени? Действующее законодательство оговаривает срок в 3 года.
Через сколько истекает, и какие факторы влияют на него? Фактически, срок исковой давности истекает по прошествии трех полных лет со дня невыполнения обязательств (просрочки) или со дня последнего выхода на связь с кредитным учреждением.
Что делать, если срок исковой давности прошел, а представители банка или коллекторы донимают звонками?

Если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

В России законодательство позволяет кредитному учреждению передавать долг заемщика третьим лицам по договору цессии или агентскому договору.
Агентский договор представляет собой документ, позволяющий коллекторам истребовать долг в пользу кредитного учреждения. С истребованной суммы коллектор получает денежное вознаграждение.

Договор цессии представляет собой продажу долга по сниженной цене. После этого коллекторское агентство становится единственным кредитором. По реквизитам данной компании заемщик должен в будущем оплачивать обязательства.

Они вправе истребовать долг по кредитной карте или по невыплаченному кредиту. Одним словом, коллекторы вправе требовать погашение долга только по договору цессии.
Но если прошел срок исковой давности, то и коллекторы не смогут истребовать уплату обязательств. Согласно Постановлению Пленума ВАС и ВС Российской Федерации 28.02.95 года №2/1 не возможно отменить срок или как–то его изменить, даже если он пропущен юридическим лицом.

Судебная практика показывает, что юридическое лицо часто подает в суд когда уже нет возможности истребовать долг различными методиками. Но часто они подают в суд, когда уже невозможно доказать не выплату долга в указанный срок.

Но нужно помнить некоторые особенности при работе с коллекторами.

Особенности срока исковой давности при договоре цессии

Имеет ли кредит срок исковой давности при передаче долга коллекторам? Любой банковский продукт имеет срок исковой давности. Но нужно помнить, что при переуступке прав требования по кредитному договору срок не прерывается. То есть при прошествии трех лет кредитный договор автоматически закрывается и ни одно кредитное учреждение уже не сможет возвратить выданные деньги.

Аналогичная ситуация действует и при кредитовании юридических лиц. Методика оценки кредитоспособности юридических лиц не совсем еще отлажена в России, что не позволяет в полной мере определить платежеспособность.

Возлагая на себя надежду погасить кредитные обязательства таким образом, стоит правильно оценить свои возможности. Необходимо знать основные особенности и нюансы:

  • любой заключенный договор, в том числе соглашение на продление срока, уменьшение ежемесячного платежа или на реструктуризацию, обновляет срок исковой давности;
  • применение реструктуризации вовсе отменяет срок исковой давности;
  • при частичном погашении долговых обязательств отсчет срока происходит от даты внесения платежа.

Срок исковой давности позволяет минимизировать оплату по кредиту. Ведь если кредитная организация подаст заявление в суд, то заемщик сможет отказаться от уплаты процентов и штрафов.

Мало того, изначально судебная инстанция старается предложить пути выхода из сложившейся ситуации. Например, реструктуризировать долг по кредиту. Часто таковой программой пользуются юридические лица, которые открыли бизнес в России. Таким образом, они приобретают возможность получения льготного кредитования малого бизнеса.

Возможности избежать ситуации переуступки прав требования

Для каждого заемщика существует возможность избежать просрочек и переуступку прав требования третьим лицам. Когда человек понимает, что оплатить ежемесячный платеж он не сможет, лучше обратиться в кредитное учреждение и лично известить его об этом. Если ранее он не допускал просрочек, то банк пойдет ему на встречу.

Финансовая компания может предложить реструктуризацию долга, что позволит заемщику не испортить кредитную историю и оплачивать займ своевременно. Также есть возможность получения рефинансирования у другого кредитного учреждения. Но для этого необходимо будет собрать полный пакет документов. Тем более такая процедура не выгодна при конечном расчете.

Каков срок при оформлении процедуры? Срок исковой давности начинает свой отсчет при не уплате ежемесячного платежа после заключения соглашения. То есть, если клиент не оплачивал кредит, а потом обратился в банк за реструктуризацией, то срок возобновляется.

Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Долг может быть списан, если судебная инстанция приняла решение о взыскание, но банк не выписал исполнительный лист и не обратился за взысканием. Случается это крайне редко.
При получении такого документа судебные приставы открывают исполнительное производство, которое вправе быть исполнено в течение 2 месяцев. Производство может длиться и 3 года. При этом при любом взыскании происходит новый отсчет срока давности.

Часто граждане обращаются в банк за получением новых кредитных обязательств, изначально зная о сроке исковой давности. Но никто не углубляется в изучение новых поправок касаемо данного вопроса. И поэтому попадают в долговую яму, из которой выбраться уже не так легко.

Если кредитное учреждение не использует никаких методов по возврату, то можно воспользоваться таким шансом. Часто граждане допускают ошибки в исчислении данного периода:

  1. Срок исковой давности не начинается с даты заключения договора;
  2. Если заемщик обращался в кредитное учреждение для отсрочки платежей или для оформления рефинансирования, то срок исковой давности начинается заново с момента обращения;
  3. По окончанию периода, который отведен графиком платежей, отсчет такого срока не начинается;
  4. Срок исчисляется с момента внесения человеком последнего платежа по кредиту;
  5. При истечении 3–ех месяцев после начала просрочки и выставления требования о полном погашении кредитных обязательств;
  6. Срок исковой давности начинается заново, если подписано дополнительное соглашение между кредитным учреждением и заемщиком.

Если заемщик изначально идет на обман, то лучше не иметь никаких контактов с кредитором, не подписывать документы и не отвечать на звонки.
В последнее время часто бывают ситуации, когда банка лишили лицензии, а заемщик не платит по кредиту. И не из–за того что он не знает куда оплачивать, а из–за того что считает – нет банка и нет кредита. На самом деле такая задолженность растет, а на нее начисляется штраф и проценты за пользование.

Кредитный портфель организации перекупается новым кредитором. Чаще всего либо это государственные банки, либо коллекторские агентства, которые покупают обязательства еще до банкротства организации. И фактически заемщик обязуется оплачивать долг новому кредитору.

Но здесь можно оспорить ситуацию, если были начислены штрафы. Заемщик может доказать в судебном порядке, что его не известили должным образом о переходе долга к новому кредитору. Это позволит снизить проценты и штраф, а также дает возможность получить новый кредит под лучшие условия для закрытия старых обязательств.

Срок исковой давности по кредитам – период времени, по истечении которого заемщик вправе не оплачивать кредит. При этом кредитная организация не сможет подать исковое заявление с требованием возвратить долг. Но прежде, чем идти на этот шаг, нужно ознакомиться со всей правовой базой.

Поделиться «Есть ли сроки давности по кредитам»

Оставьте комментарий