Организация Тинькофф свое активное развитие начала с 2007 года под руководством Олега Тинькова. В 2006 году Тиньков выкупил дочернюю компанию «Хилмашбанк» для проведения эксперимента с банковским делом и новым подходом к бизнесу.
Отличительной особенностью данного предприятия становится то, что люди сотрудничают с банком через интернет, не посещая офисы лично. Таким образом организация обслуживает граждан по всей России, без надобности иметь филиалы в каждом городе, как, например, Сбербанк.
Клиентами предприятия являются более 4 миллионов жителей по всей России — физлиц и юрлиц.
В самом начале деятельности Тинькофф занимается рассылками коммерческих предложений для компаний мобильной связи и страховых организаций. Спустя время появляется официальный сайт. В 2009 году начинается выпуск дебетовых карт и открытие первых вкладов от клиентов. Участие в этом принимают и физические, и юридические лица. Спустя год появляется возможность доставки заказанного товаром курьером на дом.
Основным предложением первое время являлась кредитная карта Tinkoff Black. Ее родоначальницей была карта с одобренным займом в 30 тысяч рублей для всех желающих. В 2015 году предприятие запустило новшество для людей — ипотеку.
С каждым годом у организации появляется все больше предложений для бизнесменов и простых граждан. Сегодня предприятие предлагает более 20 видов продукции и услуг. Ассортимент ежегодно расширяется.
Какие продукты предлагает Тинькофф Банк
Организация предлагает услуги и для физических лиц, и для юридических лиц. Физлицам доступна такая банковская продукция:
1.Оформление дебетовой карты. При ее использовании человеку возвращается кэшбек в размере от 2 до 30%, в зависимости от конкретного вида.
2.Открытие кредитных карт с разными бонусными программами. Денежный лимит рассчитывается в зависимости от выбранных условий — до 300 000 или до 1,5 миллионов рублей. Выдаются кредитки для ежедневных покупок, для оплаты путешествий, компьютерных игр.
3.Открытие вклада. Вклад — это вложение и хранение суммы денег на банковский счет. За эту операцию клиентам начисляется процент от банковской организации, благодаря чему можно иметь пассивный годовой доход. Доход по вкладу составит до 7,78%.
4.Ипотека — покупка квартиры или другой жилой площади под ее залог до окончания выплаты. Тинькофф дает возможность оформление ипотеки со ставкой 6% с возможностью рассчитать параметры на сайте в специальном калькуляторе.
5.Кредит на автомобиль — организация выдает сумму до 2 миллионов рублей клиенту на приобретение автомобиля по ставке от 9,9%.
6.Кредит наличными средствами — выдается в трех вариантах:
- без залога — до 2 миллионов по ставке от 12%, сроком до 3 лет;
- под залог автомобиля — до 3 млн по ставке от 11% и сроком до 5 лет;
- под залог недвижимого имущества — до 15 млн по ставке от 9%, по сроку до 15 лет
7.Мобильная связь и интернет — можно заказать SIM-карту у финучреждения и пользоваться на территории РФ без роуминга с безлимитным интернетом.
8.Межбанковские переводы — перевод денежных средств с одного банковского учреждения на счет другого.
9.Оплата штрафов ГИБДД, коммунальных услуг и покупок в магазинах.
Для юрлиц предлагаются также различные варианты услуг.
Тинькофф: услуги для ИП и юридических лиц
Предпринимателям предлагаются такие продукты для бизнеса:
1.Открытие расчетного счета — на счет поступают деньги, произведенные по безналичной оплате, доступен овердрафт, синхронизация с бухгалтерской документацией. Для ИП и для юрлиц условия отличаются. Жмите открыть счёт и узнайте условия банка.
2.Эквайринг — безналичная оплата. Тинькофф предлагает несколько видов:
- интернет-эквайринг — оплата через сайт предпринимателя;
- торговый эквайринг — оплата картой клиента через платежный терминал.
Подключить эквайринг также легко, как открыть счет.
3.Бухгалтерия — ведение документации и отчетности в формате онлайн через сайт или приложение в смартфоне.
4.Кредиты — кредит выдается бизнесменам в нескольких вариантах: для ИП — увеличение оборотных средств. Выдается суммой до 1 млн по ставке 1% и максимальным сроком 6 месяцев. А также два займа для любых целей — кредит без залога и кредит под залог недвижимости. Для первого доступно до 2 млн руб. по ставке 12% годовых, для второго — до 15 млн по ставке 9%. Для ООО — закрытие кассового разрыва. Овердрафт на 45 дней до 400 000 тысяч рублей.
5.Сервисы — помощь начинающим предпринимателям в регистрации бизнеса в налоговой для ИП, ООО; конструктор документации, а также более 70 специальных предложений и скидок на сервисы для бизнеса. Например, реклама и продвижение в интернете.
6.Гарантии — предприятие предлагает три варианта банковских гарантий и займов: торги по 44-ФЗ, торги по 223-ФЗ, закупки по 615-ПП. Чтобы узнать подробности жмите получить банковскую гарантию.
7.Продажи — в банковской организации ИП или ООО может воспользоваться данными услугами:
- рассылка — напоминание о себе через SMS-уведомления или электронную почту;
- чат для сайта бизнесмена;
- таргет — привлечение людей через продукцию Тинькофф;
- колл-центр — «облачные» операторы напомнят о вашем бизнесе, обзванивая людей.
Опубликовано 04.11.2019 15:46 Administrator Просмотров: 14028
Сегодня банки предлагают немало бонусов, чтобы замотивировать клиентов на открытие расчетного счета именно у них. Одним из таких бонусов является начисление процентов на остаток денежных средств. Такое преимущество позволяет «работать» временно свободным деньгам, не допуская их замораживания и изъятия из оборота. В отличие от депозита и банковских вкладов, расчетные счета с начислением процентов позволяют организации в любой момент воспользоваться денежными средствами.
Большую прибыль данные начисления принести вряд ли смогут, но покрыть стоимость некоторых услуг банка или компенсировать уровень инфляции вполне способны. Понятно, что ни одна организация не откажется от получения такого рода «пассивного дохода», но у бухгалтеров, сталкивающихся с данной операцией впервые, возникает немало вопросов. В статье мы подробно разберем данную операцию на примере программы 1С: Бухгалтерия предприятия.
Поступление процентов на расчетный счет организации
Обычно банки перечисляют проценты или последним числом месяца, или в первых числах следующего месяца. Поступление денежных средств на расчетный счет организации отражается в банковской выписке документом «Поступление на расчетный счет» («Банк и касса» – «Банковские выписки»).
В бухгалтерском учете поступление на расчетный счет процентов, начисленных на остаток денежных средств, отражается проводкой:
Дт 51″Расчетные счета» Кт 76.05 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» — получены проценты на остаток по расчетному счету.
В данном документе важно правильно указать вид операции: «Прочие поступления».
Начисление процентов
Далее необходимо ввести следующую проводку:
Дт 76.05 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» Кт 91.01 «Прочие доходы» — Начислены проценты, на остаток по расчетному счету.
В целях налогового учета доходы в виде процентов банка признаются внереализационными (п.6 ст. 250 НК РФ).
Важно помнить: начисление процентов должно производиться последним днем месяца, вне зависимости от того, когда банк фактически перечислил денежные средства на расчетный счет организации. (п.1 ст. 271 НК РФ)
Такие доходы не включаются в книгу продаж, так как не подлежат обложению НДС (ст. 149 НК РФ).
Проверка отражения в программе
Формируем отчет «Анализ счета» (76.05) или оборотно-сальдовую ведомость по счету 76.05
Сумма процентов начислена и перечислена на расчетный счет организации.
Автор статьи: Марина Аленина
Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов
Собери высококлассную команду
2006 год, год запуска банковского проекта был очень горячим: к российскому рынку присматривались все ведущие международные финансовые институты, активно готовились сделки M&A, на банкиров шла охота, их зарплаты росли темпами, значительно опережающими доходы в реальном секторе. Команда ТКС собиралась с нуля, как сложный паззл, то есть постепенно и последовательно. Тиньков не был скован господствующими на рынке представлениями о найме. Он не стал покупать готовую команду банкиров и приглашать дорогих суперзвезд, а лично просеивал рынок труда, примерял каждого на свою бизнес-модель, вместе со своими коллегами «поджаривал на гриле» каждого нового кандидата во время групповых собеседований. Первые 30 сотрудников, костяк банка, были наняты непосредственно им. Из топ-20 ключевых сотрудников за 10 лет организацию покинули трое, причем один из них недавно вернулся. Это Георгий Чесаков.
В 2007 году портфель кредитных карт ТКС был в 200 раз меньше портфеля банка «Русский стандарт», в 2015 году Тинькофф банк стал вторым по объему портфеля карт после Сбербанка. Как признается сам владелец банка, это было бы невозможно без правильной команды.
Нанимай сильных профессионалов, умей привлекать и удерживать хороших людей
Ричард Фэрбенк (глава Capital One, американского банка, который изначально копировал ТКС) как-то сказал: «В большинстве компаний 2% времени уходит на подбор людей и 75% — на борьбу с последствиями ошибок при подборе». Высокий уровень найма сотрудников при запуске проекта и в дальнейшем помог компании вырасти кратно и показывать стабильные результаты, минимизируя влияние внешних факторов. Ошибки, несомненно, случаются, но чаще имеют технический характер.
Удерживать хороших людей Тинькову по-прежнему удается, на сегодняшний день у него, пожалуй, самая стабильная управленческая команда на рынке. Он остро реагирует на попытки переманивания его сотрудников другими банками и кадровыми агентствами. В недавнем интервью он высказался: «»Открытие» у нас людей много переманивает. Я считаю, это некошерно. Я же не переманиваю никого у «Открытия». Есть какие-то принципы, я считаю, это неправильно». Помню, когда я работал как наемный консультант в хэдхантинговом агентстве, он несколько раз звонил моему боссу и высказывал претензии на попытки выйти на его сотрудников с предложениями от других работодателей. В этом он похож на медведицу, которая защищает своих медвежат от внешних угроз.
Нанимай фанатиков, трудяг и патриотов
С персональной страницы в Facebook, в интервью и во время выступлений Олег Тиньков то и дело обрушивается на корпоративных клерков, привыкших работать с 9 до 18, на топ менеджеров, которые совмещают государственные праздники и поездки к теплым морям, увеличивая положенный по трудовому кодексу отпуск, высмеивает зашоренных и ленивых. Озвучивая публично свое отношение, он посылает сообщение нецелевой кадровой аудитории об особенностях работы в банке. И это, хочу отметить, действует. В общении с соискателями я всегда спрашиваю про желаемые места для продолжения карьеры, у некоторых Тинькофф банк в «черном списке» из-за серьезных требований к персональным качествам, самоотдаче и вовлеченности. Привлечение фанатиков, трудяг и патриотов одна из стратегий банка в найме руководителей и ключевых профессионалов, они, в свою очередь, транслируют такой подход далее по структуре.
Делай ставку на эффективных и увлеченных людей, а не на рок-звезд
В российском банкинге был очень популярен, да и местами остается до сих пор, подход привлечения на первую роль успешного яркого руководителя, который за собой подтягивает команду-свиту. При таком подходе бизнес выстраивается вокруг лидера, новая метла устраивает большую чистку и реализует, часто под копирку, то же, что делал в других организациях. Последствия такого выступления непредсказуемы и продолжаются столь долго, сколько позволяет рынок. Позже на смену одной звезде приходит другая.
В бизнесе Тинькова люди — часть модели, и подбираются под нее, а не модель выстраивается под бизнес-лидеров. Минимизация влияния личности на бизнес и ставка на эффективных, а не эффектных людей, обеспечивает компании устойчивость.
Мотивируй людей амбициозными задачами
Деньгами невозможно долгосрочно удерживать результативного профессионала. Всегда найдется место, где заплатят больше. Если команда подобрана правильно и состоит из профессионалов, то ее мотивирует не выполнение квартальных и годовых планов и бонусы, а решение амбициозных задач. За 10 лет банк сталкивался с серьезными вызовами: создание первого в России банка без отделений в условиях всеобщего скепсиса, кризис 2008–2009 годов и выпуск первых облигаций, вхождение в Клуб лидеров по выпуску кредитных карт, IPO на Лондонской бирже, запуск в 2016 году финансового супермаркета.
Создавай привлекательный образ компании и выигрышное позиционирование
В октябре 2013 года успешно прошло первичное публичное размещение акций ТКС (IPO) на Лондонской бирже, которое вошло в число крупнейших российских сделок года по версии журнала Forbes. Инвесторы выстраивались в очередь не за акциями какого-то российского банка, они хотели приобрести долю в перспективной интернет-компании. У американского классика маркетинга Джека Траута есть ключевая мысль: «Отличайся или умри». Видимо, ее разделяет Олег Тиньков, он всегда подчеркивает, что его компания не банк и остальные российские банки ему не конкуренты. Это основа его позиционирования. И пока Герман Оскарович Греф рассказывает о глобальной угрозе для Сбербанка со стороны Google, Amazon и прочих технологических гигантов, Тиньков уже сейчас конкурирует с Mail.ru и Yandex за персонал. А это требует иных небанковских инструментов привлечения ценных кадров и особенного позиционирования: создание более свободной, демократичной рабочей среды для ИТ-специалистов, долгосрочные мотивационные программы, построение позитивного креативного современного образа компании, коммуникация владельца банка с редкими, ценными, востребованными кандидатами через социальные сети и напрямую. Насколько я могу судить, это удается.ньков уже сейчас конкурирует с Mail.ru и Yandex за персонал. А это требует иных небанковских инструментов привлечения ценных кадров и особенного позиционирования: создание более свободной, демократичной рабочей среды для ИТ-специалистов, долгосрочные мотивационные программы, построение позитивного креативного современного образа компании, коммуникация владельца банка с редкими, ценными, востребованными кандидатами через социальные сети и напрямую. Насколько я могу судить, это удается.