Могут ли взять кредит без моего ведома

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов обманным путем:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • получение кредита по копии чужого или поддельного паспорта;
  • кредитование по украденному или найденному оригиналу паспорта, в котором злоумышленник переклеивает фотографию

Нечистоплотные посредники («кредитные брокеры»)

Суть мошеннической схемы заключается в получении от заемщика ксерокопий документов (паспорт, идентификационный код, справка о доходах и т.д.), которые впоследствии используются без ведома заемщика в получении кредита.

Чтобы обезопасить себя от такого рода неприятностей, обращаясь к кредитным посредникам, прежде всего, выясните на основании каких юридических документов работает данный кредитный посредник.

Как минимум, это должно быть зарегистрированное юридическое лицо, сведения о котором включены в Государственный реестр юридических и физических лиц – субъектов предпринимательской деятельности.

С вступлением в силу Закона о потребительском кредитовании появились новые требования к деятельности кредитных посредников. Теперь кредитные организации обязаны на своем сайте публиковать перечень кредитных посредников, которые выступают от имени финансового учреждения.

Таким образом, уточните, от имени какого финансового учреждения действует данный кредитный посредник и попросите предъявить договор с данным финансовым учреждением либо самостоятельно проверьте на сайте финансового учреждения информацию о данном кредитном посреднике.

Копия чужого паспорта

Это один из самых распространенных способов мошенничества, стремительное развитие которого обусловлено появлением сервисов онлайн кредитования.

Получение онлайн кредита путем заполнения онлайн заявки и предоставления ксерокопий документов упростило в значительной мере получение кредита по чужим документам.

Минимизировать риск использования ваших документов для получения третьими лицами кредита можно только постоянно контролируя свою кредитную историю в Бюро кредитных историй.

По закону о деятельности Бюро кредитных историй у вас есть право один раз в год бесплатно получить вашу кредитную историю. В дополнение к этому вам необходимо периодически контролировать изменения вашей кредитной истории. Делать это можно путем подключения в Бюро кредитных историй услуги смс оповещения. Таким образом, вы будете проинформированы Бюро кредитных историй о том, что кто-то интересуется вашей кредитной историей без вашего ведома для получения кредита по вашим документам.

Получение кредита по утерянному паспорту

Всем известно, что, потеряв паспорт, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление. Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредита, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при разбирательстве с финансовым учреждением.

Что делать, если все-таки по вашим документам без вашего ведома был получен кредит, по которому вам названивают коллекторы и сотрудники финансового учреждения?

Обратитесь незамедлительно в финансовое учреждение, которое требует с вас возвращения кредита.

Запросите документы, проясняющие причину почему с вас, требуют чужой долг, а именно:

  • Копию анкеты-заявления
  • Копию кредитного договора

После этого напишите заявление в финансовое учреждение, с требованием провести внутреннее расследования относительно законности выдачи займа. Дорожащие репутацией организации непременно пойдут навстречу своим клиентам.

После этого стоит обратиться в полицию и написать заявлением о мошеннических действиях, жертвой которых вы стали. К заявлению можно приложить документы, полученные из финансового учреждения.

После того как факт мошенничества будет доказан и будет возбуждено уголовное дело, обратитесь в Бюро кредитных историй с требованием убрать запись о незаконном кредите из вашей кредитной истории. В противном случае ваша кредитная история будет испорчена.

Фото: коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ

Популярные новости

Читаемые Обсуждаемые

  • Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф» 21.09.2020 18799
  • #оденьгахпросто: как заменить вклад дебетовой картой с процентом на остаток 22.09.2020 14248
  • Занятное дело. Какие облигации спасут от обесценения рубля 23.09.2020 13250
  • Почему ЦБ убивает бизнес, сдерживая инфляцию 22.09.2020 11816
  • Больше, чем банк. Хотите узнать о новой вселенной сервисов для современной жизни? 21.09.2020 10694
  • «Яндекс» договаривается о покупке 100% группы «Тинькофф» 22.09.2020 24
  • Кудрин: пенсионный возраст могли повысить еще в 2008 году 25.09.2020 22
  • ​»Самая большая трансформация «Сбера». Почему рынок не реагирует? 24.09.2020 15
  • В Госдуме предложили выдавать продуктовые сертификаты малообеспеченным 25.09.2020 14
  • ​Сбербанк представил новый логотип 24.09.2020 14

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Ситуация, когда человек неожиданно узнает о том, что на его имя оформлен кредит без его ведома, сегодня не редкость. Как правило, такой факт становится ему известным при обращении в банк за займом. Кредитная организация отказывает в выдаче кредита, ведь в кредитной истории заемщика числятся долги, о которых он и не подозревал.

В настоящее время известно несколько наиболее распространенных способов получения мошенниками кредита на чужое имя.

Под видом оформления дисконтной карты оформляется кредитная. К человеку в торговом центре подходит якобы промоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту того или иного магазина. Как правило, для оформления этой карты потребителя просят заполнить анкету, в которой он должен указать Ф. И. О., адрес проживания, номер телефона и — что нетипично для условий получения дисконтной карты — паспортные данные. Клиент уходит домой в полной уверенности, что получил именно дисконтную карту, но на самом деле на его имя была оформлена кредитная банковская карта, по которой установлен немалый кредитный лимит. Недостающие документы «промоутеры» могут дооформить сами. Впоследствии по карте списывается плата за годовое обслуживание, на которую начисляются пени.

Обмен купленной в торговой точке бытовой техники в кредит на наличные. Такую схему получения денег обычно клиенту предлагают так называемые черные кредитные брокеры, обещающие содействие в моментальном получении денег людям с любой кредитной историей. Вместо 100% наличного эквивалента кредитного товара заемщик получает в лучшем случае 30% от стоимости товара. Чаще всего при такой схеме кредитный договор и график погашения платежей остаются у мошенников, вследствие чего клиент о кредите забывает, по займу растет просрочка, и через некоторое время банк начинает взыскивать задолженность по кредиту у заемщика. Стоит отметить, что в такой ситуации практически невозможно доказать банку факт кредитного мошенничества. Заемщик осознанно шел на риск и на всех кредитных документах ставил свою подпись.

Утеря или кража паспорта. Часто воровством документов занимаются не случайно, а вполне целенаправленно — например, для того, чтобы оформить мошеннический кредит на ничего не подозревающего человека. Важно помнить, что злоумышленнику может быть достаточно и ксерокопии или фотографии паспорта. Одобрить и получить кредит впоследствии злоумышленникам помогают уже сотрудники банков, вовлеченные в эту мошенническую схему.

Получение кредита по поддельным документам. Часто такая схема используется при выдаче так называемых быстрых кредитов, для получения которых нужен только паспорт. Мошенники снимают с украденного паспорта ламинацию, удаляют фото настоящего держателя документа, вклеивают свое и покрывают ламинацией снова. Качественно и профессионально выполненная «переклейка» может ввести в заблуждение даже довольно опытных сотрудников банка. С таким поддельным паспортом мошенник приходит в банк и оформляет кредит, указывая для проверки только что купленный номер мобильного телефона (позже эта сим-карта просто выбрасывается). При этом с поддельным паспортом мошенник пытается обойти как можно больше банков, оформляя на него всевозможные кредитные продукты. Оперативно выявить мошенничество с поддельными документами далеко не всегда возможно, это связано с большим потоком заявлений и скоростью принятия кредитных решений.

При любой из вышеописанных схем мошенничества первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы понять, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. После чего направить в эти БКИ запросы на получение кредитного отчета для того, чтобы выяснить, в каком именно бюро числится «чужой» кредит и каким банком он выдан.

Далее следует обратиться в банк, выдавший такую ссуду. Обычно кредитная организация рассматривает письмо-претензию в течение 30 календарных дней. К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и др. Если выявляется факт внутреннего мошенничества (т. е. в мошеннической схеме был задействован сотрудник кредитной организации), банки с большей вероятностью признают свою вину и аннулируют кредит, но, к сожалению, чаще банки не встают на сторону клиента, и тогда ему стоит обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Чтобы обезопасить себя от «чужих» кредитов, надо контролировать свою кредитную историю. Для этого, например, можно раз в год бесплатно запрашивать в бюро кредитных историй кредитный отчет. К тому же у БКИ существуют специальные услуги, благодаря которым о любом изменении в вашей кредитной истории вы сможете получить сообщение в виде СМС или в онлайн-отчете (будь то выдача нового кредита на ваше имя, запрос банком вашей кредитной истории и т. д.).

В Смоленске раскрыто мошенничество с кредитами на миллион рублей

Оставьте комментарий