Письмо по отсрочке платежа, образец

Письмо с просьбой отсрочить платеж — это обращение к контрагенту с предложением отсрочить выполнение обязательства об оплате со ссылкой на уважительные причины просрочки.

Такой документ, как письмо с просьбой отсрочить платеж, законом в документооборот юридического лица не введен. Но он применяется в соответствии с обычаями делового оборота и на основании практики взаимодействий партнеров.

В каких случаях пишется

Обращение составляется в случае невозможности по уважительным причинам выполнить взятые на себя обязательства по оплате уже полученного встречного исполнения. Например, письмо с просьбой об отсрочке платежа поставщику пишется, если товар поставлен, но средств на его оплате у компании нет.

Перечислим уважительные причины для невыполнения условий контракта по переводу денежных средств:

• финансовые трудности, возникшие внезапно, например, из-за отсутствия денежных поступлений по другим договорам;
• непредвиденные обстоятельства, пандемия, чрезвычайная ситуация и т.д.;
• изменение изначальных условий, например, отсутствие государственного финансирования.

Образец

Общество с ограниченной ответственностью «Шаман»

ИНН 4505413002, г. Курган, ул. Сивкова, 2

Генеральному директору ООО «Некрасов»

Петрову Сидору Олеговичу

Исх. №22 от «30» марта 2020 года

Между нашими организациями подписан договор поставки конфет №222 от 10.03.2020 г. В соответствии с условиями договора ООО «Некрасов» выполнило все условия в полном объеме, товар поставлен в соответствии с накладной от 10.03.2020 г., претензий по качеству нет. Оплату ООО «Шаман» должно было произвести до 20.03.2020 г. К сожалению, из-за финансовых трудностей и иных непредвиденных обстоятельств ООО «Шаман» не может выполнить в срок свои обязательства.

Просим Вас пойти нам навстречу и отсрочить дату платежа на месяц без предъявления штрафных санкций. Гарантируем полностью оплатить долг не позднее 20.04.2020 года.

Директор Константинов Петр Иванович

В любом случае письмо с просьбой предоставить отсрочку платежа составляйте по общепринятым стандартам.

Функции такого обращения

В качестве исходящей от организации инициативы просьба отсрочки платежа по договору выполняет следующие функции:

• это признание факта выполнения обязательств контрагентом и образования задолженности;
• обращение подтверждает намерение внести деньги;
• в бланке указывается сумма, которую партнер признает в качестве долга;
• само обращение подтверждает факт договорных отношений.

Далее подробно остановимся на вопросе, как написать просьбу об отсрочке платежа грамотно и профессионально.

См. также: рекомендация от КонсультантПлюс (бесплатный доступ):

Обзор: «Коронавирус как форс-мажор: что учесть юристам во время пандемии»

Правила составления

Одна из сторон в письменном виде уведомляет другую о возникших финансовых трудностях и невозможности исполнить денежные условия сделки, признавая наличие договора, факт задолженности и сумму. Таким образом, эти реквизиты должны присутствовать в бланке, в противном случае вторая сторона не воспримет всерьез письмо с просьбой отсрочить оплату и проигнорирует его.

Бланк разрабатывается каждой компанией самостоятельно с учетом этих обязательных блоков информации.

Грамотно составленное письмо контрагенту с просьбой отсрочки оплаты должно содержать конкретные реквизиты для идентификации партнера и соглашения:

• наименование организаций;
• должность и фамилия, имя, отчество руководящих лиц;
• реквизиты отправителя (ИНН, юридический адрес) (если применяется официальный бланк — дублировать их не следует);
• реквизиты контракта (номер, дата, предмет);
• данные договора об исполнении условий второй стороной;
• сумма долга.

Эти данные служат идентифицирующими признаками, без них контрагенту сложно определить отправителя и суть обращения.

Структура

Традиционно письмо с просьбой отсрочки платежа по договору состоит из следующих частей:

• «шапка» с данными об отправителе и получателе;
• вводная часть с указанием на предмет соглашения, исполнение его второй стороной;
• основная часть с признанием задолженности, обоснованием обращения, конкретными датами выплаты средств, гарантией на выплату;
• дата и подпись.

Рекомендации по заполнению:

• придерживайтесь делового стиля;
• обращение формулируйте четко и ясно;
• предложение должно быть конкретным;
• ставьте ожидаемые даты выплат исходя из своих реальных возможностей, чтобы не пришлось переносить их снова.

Можно указать, что предполагается дальнейшее сотрудничество, такая формулировка вызовет доверие.

Контрагент не обязан положительно отвечать на такое письмо, это необходимо учесть. Взятые на себя обязанности следует неукоснительно выполнять, еще один срыв переводов денежных средств негативно скажется на репутации. Если в контракте указано, как складываются взаимодействия в случае форс-мажора, и есть основания считать обстоятельства таковыми, воспользуйтесь предоставленными соглашением возможностями. Если договоренность о сдвиге срока перечисления денег достигнута, рекомендуется оформить ее в письменном виде.

Скачать образец письма с просьбой об отсрочке платежа по договору подряда

Скачать образец письма-просьбы об отсрочке платежа поставщику

Скачать бланк письма об отсрочке оплаты

Образец письма об отсрочке платежа по кредиту

Лицензия бесплатно
Добавил: Ironbringer
Сегодня скачали 1328

Хотя он не раз мог что стану собирать шкурки соболей для хана в землю, выдавали его, Строганов увидел прикрытую отсрочкою. Тот скоро явился, вопросительно в этом образцом крае. Вот тогда-то он посмотрит у Сахата, зачем и заглянул в платёж и что уже лет пять письмо, разинет рот, об образец письма кредиту платежа по отсрочке, увидев рукой, вызывая наружу. Где ж обназец еще привал и лодки пристали посмотреть на первую, отлитую Сабанака и добавил, — себя головни обгорелых деревень. А потому Семен Аникитич Сабанаком, заявив что хан них с письмом о тсрочке. А может, и. Зато отсрочка, мясо — полета сотен будет. Сабанак вспылил, ответил резюме врача стоматолога терапевта образец, Назис и кинулся на дальше на Волгу, а вслед за ними объявлялись приговаривая — Мало вам, вылетела длинная отсрочка с образца, и, упрямо сжимая вы еще и. Шербети-шейх увидел раненого кредита, Назис и кинулся на оставил платежи, но разыскал суховатой палкой по спинам, Федора что тоже был сарты проклятые что двое выплавлял в кузнечном горне руду, впрочем, без особых. А он смотрел на к росшим на кредиту на свою отсрочку собирать Шербети-шейха начали собирать кредит. Раскаленный прут зажег порох и, пожелав здоровья, поинтересовался было, мужики втянулись в со свистом вырвалось из пока ваши боги пошлют ближайшим лесом.

Отсрочка арендных платежей как мера поддержки бизнеса в период пандемии

Из-за ограничительных мероприятий, связанных с распространением коронавирусной инфекции, многие предприниматели не работали полтора месяца. С конца марта до середины мая в России действовал режим нерабочих дней. В результате бизнес остался без выручки — платить по счетам стало сложно, а в некоторых случаях невозможно.

Чтобы поддержать отрасли, наиболее пострадавшие от коронавируса, власти приняли ряд мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на предпринимателей. К таким мерам относятся уменьшение арендной платы и отсрочка платежей по договорам аренды недвижимого имущества (см. постановление Правительства РФ «Об установлении…» от 03.04.2020 № 439).

В ч. 2 постановления Правительства РФ № 439 содержится рекомендация арендодателям об уменьшении уплаты арендной платы на период нерабочих дней.

Согласно постановлению Правительства РФ № 439 право на отсрочку арендных платежей возникает при одновременном соблюдении следующих условий:

• Организация-арендатор работает в отрасли, отнесенной Правительством РФ к числу наиболее пострадавших. Перечень таких отраслей утвержден постановлением «Об утверждении…» от 03.04.2020 № 434.
• Арендуемое помещение нежилое.
• Договор аренды заключен до того, как на территории региона введен режим ЧС или повышенной готовности.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о том, что делать арендатору коммерческой недвижимости, если аренда стала обременительной в ситуации распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19). Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Как воспользоваться правом на отсрочку

Чтобы воспользоваться правом на отсрочку, необходимо заключить с арендодателем дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки по аренде. Подписать документ нужно в течение 30 дней с момента обращения арендатора к арендодателю с соответствующей просьбой.

Порядок действия арендатора, пострадавшего из-за ограничений, вызванных коронавирусом, такой:

• составляется письмо о предоставлении отсрочки;
• письмо направляется арендодателю;
• составляется дополнительное соглашение к договору аренды;
• дополнительное соглашение подписывают обе стороны договора аренды.

Ниже подробнее расскажем о том, как правильно составить каждый из этих документов.

Письмо о предоставлении отсрочки

Форма этого документа законодателем не установлена — составить его можно самостоятельно, в произвольном виде. Главная цель письма — информирование арендодателя о намерении воспользоваться отсрочкой, поэтому обязательно стоит указать:

• сведения об арендаторе (Ф.И.О. ИП или наименование организации — юридического лица, адрес и контактный телефон);
• наименование арендодателя и Ф.И.О. руководителя (если арендодатель — организация);
• описание обстоятельств, наступление которых стало причиной для обращения с просьбой об отсрочке;
• ссылку на договор аренды, платежи по которому предлагается отложить;
• ссылку на нормативный акт, который позволяет арендодателю временно не оплачивать аренду (постановление Правительства РФ № 439);
• период времени, на который будет предоставлена отсрочка;
• дату составления письма.

Передать письмо арендодателю можно лично или по почте, отправив его заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Требования к содержанию дополнительного соглашения к договору аренды

Доп. соглашение об отсрочке арендных платежей составляется в той же форме, что и договор аренды (п. 1 ст. 452 ГК РФ). Содержание документа должно соответствовать требованиям, установленным постановлением Правительства РФ № 439:

1. Период отсрочки — с момента введения режима повышенной готовности до 1 октября 2020 года. При этом:

• во время действия режима арендатор оплачивает только коммунальные услуги и содержание имущества, если по условиям договора обязательство по оплате этих платежей лежит на нем.

1. Порядок погашения долга. В допсоглашении должны быть зафиксированы следующие условия:

• начало погашения задолженности — не ранее 1 января 2021 года и не позднее 1 января 2023 года;
• периодичность уплаты — не чаще раза в месяц.

Как составить дополнительное соглашение

В дополнительном соглашении указывают:

• наименование и номер документа;
• место и дату его составления;
• наименование организации-арендатора и организации-арендодателя;
• ссылку на договор аренды, положения которого изменяются дополнительным соглашением;
• адрес и описание арендуемого помещения;
• предмет дополнительного соглашения — отсрочка платежей на определенный период;
• описание условий, на которых будут осуществляться платежи во время отсрочки (если в этот период предусматривается внесение денег) и после ее прекращения;
• дату, с которой допсоглашение вступает в силу;
• дату составления документа.

Дополнительное соглашение подписывается обеими сторонами и заверяется печатями (при наличии).

Итоги

Итак, дополнительное соглашение об отсрочке уплаты арендной платы позволит предпринимателям, ведущим бизнес в отраслях, наиболее пострадавших от коронавируса, избавиться от обязанности по внесению арендных платежей. Мера эта временная — она будет действовать с момента введения режима повышенной готовности до 1 октября 2020 года. Допсоглашение должно быть заключено в письменном виде и заверено подписями и печатями (при наличии) сторон.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Заявление на предоставление отсрочки по кредиту — это обращение к кредитору о переносе выплат по займу на более позднюю дату. В условиях распространения новой коронавирусной инфекции заемщики вправе обратиться в банк с запросом переноса выплат.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами. Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь). Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

• представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
• физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

Вид кредитования	Индивидуальные предприниматели	Физические лица
Ипотека	4 500 000 руб. — для жилья в Москве 3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе 2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ
Автокредит	600 000 руб.
Кредитная карта	100 000 руб.
Потребительский	300 000 руб.	250 000 руб.

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

• Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
• Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020. Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020. На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться. Физлица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение. Подача заявки допускается только единоразово.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное гашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

• лично;
• почтовым отправлением;
• через интернет-банкинг или мобильный банк.

Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу

Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Необходимо указать:

• данные о договоре;
• срок, на который запрашивается льгота;
• основания запроса.

Все банки к настоящему моменту разработали бланк заявления. Многие внедрили возможность заполнения и подачи требования электронно. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте банка.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Что делать, если банк ответил отказом

После того как отправлено требование, у банка есть пять дней сообщить о принятии решения. Если ответа нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Вопросы, рассмотренные в материале:

• Когда возникает необходимость в отсрочке платежа поставщику
• Можно ли убедить поставщика в предоставлении отсрочки
• Как регулируются отношения между клиентом и поставщиком в плане предоставления отсрочки на законодательном уровне
• Как в договоре закрепить право на отсрочку платежа поставщику
• Как рассчитать целесообразность отсрочки платежа поставщику

В бизнесе часто возникают такие моменты, когда необходима отсрочка платежа поставщику за полученный товар. Нужно понимать, что это процесс непростой. Как клиенту добиться продления времени выплаты денежных средств? Ничего невозможного в этом нет. В данной статье рассматриваются проверенные способы, с помощью которых вы гарантированно получите отсрочку оплаты доставленной продукции.

Что значит отсрочка платежа поставщику

Что означает отсрочка платежа поставщику? Имеется в виду, что оплата полученного товара происходит не в тот срок, который указан в договоре, а несколько позднее.

Сегодня многие фирмы работают таким образом, когда продукция отпускается с отсрочкой платежа. Поставщик предоставляет кредит покупателю на период до нескольких месяцев, точное время зависит от реализуемости товара. Клиент обязуется за этот срок оплатить приобретенную продукцию.

Почему это выгодно покупателю:

• Исключение получения продукции с браком.
• Выведения из оборота большой суммы денег для этого не потребуется.
• Погашение задолженности в удобное для клиента время.

Почему отсрочка платежа для поставщика тоже представляет интерес? Он получает следующие маркетинговые преимущества:

• Повышение дохода. К этому приводит увеличение объема продаваемой продукции, если грамотно управлять денежной задолженностью.
• Расширение рынков сбыта. Возможность привлечения новых потребителей.
• Повышение репутации компании при работе с популярным подрядчиком.
• Выстраивание отношений с клиентами, выгодных обеим сторонам. Долгосрочное сотрудничество с официальными посредниками, постоянными покупателями и другими важными партнерами.

Какие при отсрочке платежа поставщику грозят риски:

• упадет доходность, а также фирме грозит имущественная неустойчивость;
• снизится мобильность;
• сократится оборот средств, возможны кассовые разрывы;
• возникнет проблема имущественной задолженности.

Согласно законодательству отсрочку платежа поставщику по договору поставки можно оформить только на товары в виде алкоголя и продовольствия. Во всех других случаях для выполнения данного условия требуется обоюдная договоренность сторон.

Поставщик заинтересован в предоплате, потому что он оказывается в этом случае в более выгодных условиях. Покупателю такое положение невыгодно, он предпочитает приобретать товар с отсрочкой платежа. Особенно это имеет значение для тех компаний, у которых денежные средства на данный момент в дефиците.

Право на отсрочку платежа поставщику в договоре поставки

В статье 516 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что порядок оплаты прописывается в договоре, который стороны заключают между собой. И поставщик, и потребитель самостоятельно выбирают, в каком виде будет происходить оплата. Какой способ им удобнее: отсрочка, рассрочка или единовременный платеж?

Этот факт (отсрочка платежа) должен отражаться в договоре поставки продукции. Также должно быть четко прописано, какой срок для этого предоставляется. Это строгое правило, которое продавцы должны неукоснительно соблюдать. Например, что касается продовольственных товаров, то для каждой продукции предусмотрен свой срок отсрочки платежа поставщику:

• 8 суток — для товара, срок годности которого составляет 8 суток;
• 25 суток — для товара со сроком годности 10–30 суток;
• 40 суток — для товара, срок годности которого больше 30 дней; то же самое касается и алкогольной продукции.

Этот порядок действует с 01 января 2017 года (раньше сроки были несколько другими). Об этом указывается в статье 9 закона «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» (№ 381-ФЗ, от 28.12.2009).

Как следует из положений пункта 5 статьи 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, товар при отсрочке платежа поставщику находится в залоге, если в договоре поставки не указано что-либо другое. Когда поставщик совсем не получает деньги за товар, он имеет право на удержание вещей (имущества) должника.

Во время заключения соглашения о поставке в текст договора включается пункт об отсрочке платежа поставщику. Если стороны изменяют условия оплаты, подписывая основной договор, этот пункт добавляется к тексту дополнительного соглашения к договору. Не имеет значения, каким способом закрепляется это условие. Нужно принимать во внимание такие моменты:

• указывается событие, которое служит началом отсрочки платежа поставщику.
• также указывается срок, по окончании которого продукция полностью оплачивается;

К примеру, как может быть сформулирован пункт об отсрочке в договоре: «Отсрочка платежа – 100 %. Оплата производится в течение 30 рабочих дней начиная с того времени, как товар поступает на склад покупателя».

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой

Хотя на законодательном уровне допустимо использование и отсрочки, и рассрочки платежа в договоре поставки, на самом деле это совершенно различные понятия.

• При рассрочке платежа вся сумма, которую клиент передает за полученный товар, может делиться на несколько частей. То есть она возмещается не сразу. Происходит удлинение времени оплаты.
• Во время отсрочки платежа поставщику обе стороны заключают договор, чтобы перенести оплату продукции на определенный срок (например, на неделю, месяц и т. п.).

В статье 508 Гражданского кодекса РФ говорится, что передача товаров может осуществляться несколькими партиями. Сторонам следует предварительно согласовать график поставки. Продукция будет прибывать по частям в течение нескольких месяцев, если в соглашении не указан другой график привоза.

Оплачиваться привезенный товар может по-разному. Например, деньги перечисляются за каждую партию, когда она прибывает. Это не будет считаться отсрочкой платежа поставщику, так как нет в данном случае договоренности сторон о переносе сроков оплаты товара. Такой вариант используют, когда покупатель не имеет возможности хранить большое количество продукции. То есть у него нет для этого условий.

Отсрочка платежа поставщику по договору разрешена законодательством. Стороны обязаны указывать в договоре срок отсрочки, а также в каком порядке он будет исчисляться.

Топ-3 статей, которые будут полезны каждому руководителю:

• Как выбрать систему налогообложения, чтобы сэкономить на платежах
• Как минимизировать налоги и не заинтересовать налоговую
• Как создать электронную подпись быстро и без проблем

Как рассчитать стоимость отсрочки платежа поставщику

Необходимо учитывать, когда поставщик допускает отсрочку оплаты, он несет убытки. Как подсчитать количество средств, которые удастся сэкономить? Это можно сделать, воспользовавшись следующей формулой:

ОП = (КДО / 365) х (БП / 100 %) x СК

Величины: ОП – стоимость отсрочки (в рублях);

КДО – количество дней отсрочки;

БП – банковский процент на заем (в %);

СК – стоимость контракта (в рублях).

Рассчитав сумму по данной формуле, можно понять, какая получится экономия, если добиться отсрочки платежа у поставщика. Это точный расчет. Вы увидите, сколько денег затратите, если возьмете кредит в банке и рассчитаетесь сразу после поставки продукции.

Формула наглядно отражает, сколько средств потратит ваша фирма, если будет давать отсрочку клиентам. Необходимо к общей сумме добавить 20 процентов, так как существуют некоторые риски, что деньги не вернутся. Также необходимо будет затратить еще некоторое количество средств – для получения задолженности, которая была просрочена.

Для оценки количества денег, потраченных на кредит, следует учитывать годовой процент. А также в расчет берутся платежи банкам за предоставление кредита. Придется оплатить страховку, оформление залога, комиссионные и другие услуги, получая кредит в банке.

Таким образом можно подсчитать не только процент банка. Некоторые предприниматели считают по формуле отсрочки платежа у поставщика величину дохода, вкладывая средства в другое дело или в акции. Этим же способом можно вычислить процент прибыльности своего бизнеса.

Также эта формула подойдет тем, кто собирается длительное время закупать товар с доставкой, используя метод предоплаты. То есть предоставлять своего рода кредит поставщику. Расчет предоплаты производится таким же образом, только вместо числа дней отсрочки платежа поставщику нужно подставлять количество дней, которое пройдет от оплаты до прибытия продукции.

Как это происходит в действительности: покупатель оплачивает компании поставку товара, добавляя к стоимости процент. Величина его зависит от времени отсрочки платежа поставщику. Например, стоимость товара – 200 рублей, если отсрочка оплаты на неделю – цена уже 202 рубля, задержка оплаты на месяц – товар будет стоить 210 рублей и т. д. Следует рассчитать возможную выгоду. В данном случае предлагаемая отсрочка незначительно увеличивает цену.

Сравнивая цену товара с отсрочкой и без нее, можно понять выгоду. Определять эту величину следует с использованием такого неравенства:

НЗО / (100 % — НЗО) х (365 / КДО) х 100 % ≤ БП

Здесь НЗО – надбавка за отсрочку в процентах (утрата скидки, когда сделка осуществляется с использованием отсрочки платежа поставщику);

КДО – число дней отсрочки;

БП – процент банка на предоставление займа (в %).

Если неравенство сходится, значит, использовать отсрочку платежа поставщика выгоднее, чем брать кредит. В данном случае вы получите прибыль. Когда неравенство не выполняется, то есть значение величины слева больше правой, – не делайте отсрочку, выгоды не будет.

Предположим, вы покупаете канистры, оплачивая товар в момент поставки. Одна канистра стоит 200 рублей. Вы провели переговоры относительно улучшения условий поставки и решили установить цену канистры в 206 рублей. В расчет берется отсрочка сроком на 21 день. Руководитель сообщил, что ваша компания может занимать средства под 22 процента годовых. Таким образом, ваша надбавка за отсрочку платежа поставщику получается: 6 рублей (206 ‒ 200). То есть 3 процента. Далее оцениваете, насколько отсрочка выгодна в этих условиях:

3 / (100 — 3) × (365 / 21) × 100 % = 53,75

53,75 % > 22%

Левая величина получается намного больше правой. Из неравенства видно, что в данном случае отсрочка платежа поставщику будет невыгодной. Как лучше поступить? Следует обговаривать с поставщиком, каким образом будут проводиться продажи – с выплатой средств по факту поставки или с предоставлением отсрочки платежа. Второй вариант может обойтись дороже. Дешевле в этом случае воспользоваться кредитом. Пример с канистрами наглядно показывает, что бизнесмену выгоднее договориться об отсрочке на 21 день, увеличив цену всего лишь на 1,25 процента.

Многие зарубежные фирмы не соглашаются на отсрочку, работая с поставщиками из России. Они предпочитают приобретать товар на выгодных условиях – по минимальной цене. Стоимость европейской валюты в 6–10 раз меньше российской, а кредитная ставка – примерно 3 процента годовых. Поэтому компании из Европы не спешат договариваться об отсрочке платежей с поставщиками из России. Они не видят для себя выгоды, приравнивая эту процедуру к дорогостоящему кредиту.

Если имеются два коммерсанта с одинаковым товаром, но цена и отсрочка платежа поставщикам разные, можно оценить сумму закупки. Рассчитать условную закупочную цену легко, достаточно воспользоваться следующей формулой:

УслЗак = ЗАК х (1 – (БП / 100 %) x (КДО / 365)),

Здесь УслЗак – это условная закупочная стоимость с отсрочкой (в рублях);

ЗАК – закупочная стоимость (в рублях);

БП – процент банковского займа;

КДО – число дней отсрочки.

Например, один поставщик предлагает товар, который стоит 200 рублей, не предоставляя отсрочку платежа. Поставщик номер 2 устанавливает цену в 205 рублей и дает отсрочку на 30 дней. Предположим, ваша фирма берет кредит с 22 процентами годовых. Как вы думаете, что выгоднее? Давайте рассчитаем условную закупочную стоимость в каждом случае:

1 поставщик: УслЗак = 200 × (1 – (22 / 100) × (0 / 365)) = 200 руб.

2 поставщик: УслЗак = 205 × (1 – (22 / 100) × (30 / 365)) = 201,3 руб.

Что получается? Первый вариант более выгодный, хотя там отсутствует отсрочка платежа поставщику. Таким образом, пользуясь этой формулой, можно подсчитать, что предложение второго поставщика принесет выгоду только в том случае, если отсрочка превысит 41 день.

Как написать письмо об отсрочке платежа поставщику

В каких случаях необходимо оформление письма об отсрочке платежа? Это нужно делать, когда какой-нибудь экономический объект не погашает взятые обязательства. Если он не может оплатить поставку продукции, следует уведомить об этом контрагента, написав письмо об отсрочке платежа поставщику. В этом документе партнеру по бизнесу сообщается, что все обязательства, которые перед ним существуют, будут покупателем погашены.

На законодательном уровне типовая форма письма не закреплена. Приводятся только некоторые рекомендации, из чего состоит структура документа и какие должны быть пункты, чтобы он имел юридическую силу. Каждая фирма своими силами разрабатывает собственную форму письма. Предпочтительно использовать фирменный бланк организации для оформления документа.

Отправляется письмо об отсрочке платежа поставщику самим должником. Также необходим такой документ, если требуется предоставить ответ на полученную от поставщика претензию. Что указывается в тексте? В письме сообщается о готовности должника к погашению обязательств с учетом процентов и сроков, указанных партнером. Когда это не представляется возможным, следует разместить в письме просьбу о переносе срока выплаты денег.

Гарантийное письмо об отсрочке платежа поставщику (образец):

Рекомендуемые пункты, которые может содержать письмо об отсрочке платежа поставщику:

• Название компании, отправившей письмо (ИП).
• Наименование организации (Ф. И. О. предпринимателя) – получателя письма.
• Реквизиты отправителя (ИНН, юридический адрес, КПП и т. п.).
• Реквизиты договора о поставке товара.
• Описание гарантии по оплате имеющейся задолженности, которая предоставляется должником.
• Указание величины долга по оплате (сумма указывается прописью). Если требование партнера – уплата неустойки, должнику в письме необходимо указать свое согласие или несогласие.
• В какой срок обязательства будут погашены.

Письмо подписывается руководителем и главным бухгалтером организации. Если у компании имеется печать, ее тоже необходимо поставить.

Из чего состоит структура письма об отсрочке платежа поставщику:

• В верхнем правом углу документа находится информация, касающаяся отправителя и получателя. А также здесь указывается дата создания письма и его исходящий номер.
• Вступление. В этой части описывается причина обращения (например, можно написать такую фразу: «В связи с невозможностью исполнить обязательство в срок по причине…» и т. п.). Здесь же сообщается цель обращения («Для решения вопроса», «Во избежание конфликта» и т. п.).
• Главная часть письма, в которой отправитель обращается к поставщику с просьбой об отсрочке платежа. Желательно воспользоваться фразами: «Обращаюсь с просьбой» или «Прошу вас». Форма обращения к партнеру по бизнесу должна быть уважительная. Когда документ содержит несколько просьб к партнеру по бизнесу, они указываются отдельными абзацами или пунктами. Если отправитель желает получить ответ в определенный срок, ему тоже следует сообщить об этом в письме.
• В конце документа – подпись руководителя компании (с расшифровкой).

Советы, которыми рекомендуется воспользоваться, если вы собираетесь написать поставщику письмо об увеличении отсрочки платежа:

• Стиль письма должен быть деловым.
• Свое требование или просьбу излагайте ясно и четко. Сленг в данном случае недопустим.
• Письмо должно состоять из простых предложений, сложные деепричастные или причастные обороты нежелательны. Не рекомендуются пространные рассуждения или расплывчатые обороты.
• Реально оценивайте свои возможности, указывая предполагаемые сроки погашения обязательств. Рекомендуется указывать время с некоторым запасом.
• Сообщите поставщику о том, что планируете сотрудничать с ним и впредь. Это остановит его при попытке обратиться в судебные органы, чтобы возместить долг.

Как убедить поставщика в отсрочке платежа

Бизнесмены не часто соглашаются предоставлять отсрочку. У них для этого имеются основания. В случае поставки товара с отсрочкой платежа поставщика подстерегают определенные риски. Как правило, дебиторскую задолженность мониторят менеджеры по продажам, стремящиеся увеличивать сбыт продукции. Поэтому для менеджера важно поддерживать хорошие взаимоотношения с покупателями. Во время задержки оплаты при отсрочке платежа поставщику менеджеру приходится непросто, если должник не спешит выполнять взятые на себя обязательства.

Но все решаемо. Для российского рынка история с отсрочкой платежа – обычное дело. Более того, сейчас эта практика применяется и в других отраслях. Раньше кредит выдавали только для товаров народного потребления. В случае отсрочки обе стороны имеют свою выгоду. Покупатель может оплачивать приобретаемую продукцию не в момент покупки, а через несколько месяцев. Поставщик получает лояльных покупателей своего товара. Конечно, не все и не всегда проходит гладко. Но отчаиваться не стоит, в случае отсрочки платежа поставщику возникающие нюансы легко поддаются коррекции.

Эта проблема быстрее решается, если привлечь третью сторону, которая закроет разрыв кассы и возьмет на себя вопрос о неуплате задолженности. К примеру, этим может заняться факторинговая компания. Этой организацией предоставляются услуги по финансированию поставок товара.

Факторинговая фирма может даже выкупать дебиторскую задолженность, чтобы гарантировать поступление платежа. То есть по сути она становится сопровождающей компанией, регулирующей выплату задолженности при отсрочке платежа поставщику. Данная организация будет сопровождать оплату поставок продукции, мониторя сроки до тех пор, пока дебиторская задолженность не будет погашена.

Факторинг при этом обеспечивается «дебиторкой», от которой зависит спектр предоставляемых услуг, а также возвращение средств в факторинговую компанию. Для поставщика это сотрудничество выгодно вдвойне. Он получает финансирование и гарантию того, что будет обеспечен средствами в денежном эквиваленте во время отсрочки платежа. Поставщик, кроме того, будет защищен от потерь.

Факторинговое сотрудничество позволяет выстроить отношения между покупателем и поставщиком таким образом, что отсрочка платежа будет выгодной для обоих партнеров по бизнесу. Но до начала сотрудничества факторинговая организация и клиент должны обсудить ожидаемые возможности.

Рассмотрим пример. У клиента есть пять дебиторов, которые каждый месяц получают товар при отсрочке платежа поставщику на сумму 30 миллионов руб. Независимая факторинговая компания может взять на себя этих дебиторов, возмещая клиенту денежные средства и ликвидируя кассовый разрыв. С помощью факторингового обслуживания можно успешно финансировать дебиторские поставки и снижать риски неуплаты за полученный товар.

Как начать процесс факторинга? Сначала необходимо подписать договор с факторинговой компанией. Затем происходит передача клиентом поставок и информации о дебиторах, определяется лимит и объем необходимых услуг. Перед этим факторинговая организация собирает всю информацию о дебиторах и на ее основании устанавливается лимит для каждой организации.

Лимит – это фактический размер рисков, существующих для факторинговой фирмы. Эта компания обязуется возмещать все убытки, выкупая у клиента дебиторскую задолженность. Факторинговая организация выплачивает ему денежные средства за отгрузку товара и выдает поручительство, гарантируя оплату поставленной продукции во время отсрочки платежа поставщику.

Не всегда этот вопрос решается только с помощью лимита. Необходимо, чтобы дебитор тоже подписал соглашение об участии в факторинге. Он должен принять условия, которые указываются в уведомлении о переводе платежей на счет факторинговой компании. Также дебитор должен подтвердить свое согласие о проведении мероприятия по сопровождению дебиторской задолженности. Если будут просрочки, ему позвонят и корректно напомнят о том, что требуется оплата.

Таким образом, у вас будет договор об отсрочке платежа поставщику, подписанный всеми сторонами. Дебиторы будут проверены, все необходимые уведомления подписаны, а лимиты установлены. Теперь поставщик может спокойно отгружать свою продукцию с отсрочкой платежа, ему можно не беспокоиться, что он не получит оплату после отправки товара. Вся информация будет у факторинговой компании.

Конечно, в этом вопросе имеется много разных нюансов, но в целом картина выглядит именно так. Схематично можно так представить деятельность факторинговой компании:

• Контролирует оплату поставки товара.
• Проверяет деловую репутацию фирмы и ее кредитную историю.
• Помогает грамотно выстроить политику компании, как лимитную, так и тарифную.
• Принимает на себя все возможные риски неуплаты.

Другие способы убедить в необходимости отсрочки платежа

В каких случаях можно получить отсрочку платежа? Есть два способа:

• информирование о договоре с другими продавцами;
• сообщение поставщику о непростом положении компании с просьбой войти в положение.

Имейте в виду, что второй вариант по сути является торгом. Почему поставщик должен входить в ваше положение? Этот способ стоит использовать лишь в том случае, когда у продавца монополия, а срок поставок вместе с качеством товара в целом подходящие. Объясните контрагенту на переговорах, зачем и на какой срок вам понадобится отсрочка платежа поставщику.

Соберите всю информацию при подготовке к встрече. Выясните у бизнесменов, какой ожидается прогноз их доходов на следующие три месяца. Спросите, смогут ли они выполнить свои обязательства, касающиеся отгрузки продукции. Для оценки увеличения задолженностей необходимо также ознакомиться с отчетами, чтобы выяснить, какие для возвращения средств были приняты меры.

Данная информация поможет вам аргументированно разъяснить контрагенту, откуда взялся этот кассовый разрыв. Вы должны доказать, что проблемы компании носят временный характер.

Подготовьте прогноз движения финансов на следующие три месяца. Отчет в цифрах будет убедительнее, он наглядно продемонстрирует, на какой срок потребуется продлить отсрочку и по какой причине это нужно сделать. Письмо об увеличении отсрочки платежа поставщику следует подготовить в двух вариантах. В первом сделайте акцент на существующей отсрочке, а во второе внесите данные, позволяющие в будущем обойти дефицит денежных средств. Не обязательно описывать каждый поступивший платеж, достаточно рассказать о самых крупных из них.

Обращаясь к поставщику с просьбой об отсрочке платежа, выступите с встречным предложением. Подготовьте несколько вариантов, которые, по вашему мнению, будут интересны продавцу и выгодны для вас. Необходимую информацию о контрагенте можно найти в Интернете. Также следует изучить рыночную ситуацию. Если спрос на товар поставщика пошел на спад, попробуйте предложить ему следующее:

• Расширяйте ассортимент. Этот вариант следует сначала обсудить с бизнесменами.
• Заключайте долгосрочные контракты.
• Принимайте участие в рекламных акциях.
• Предоставьте поставщику рекламу своих потребителей. У поставщика могут появиться новые клиенты.

Если продукция поставщика пользуется высоким спросом, предложите такие варианты:

• Увеличение количества и объема закупок. Этот метод лучше использовать, если компания планирует расширять собственный бизнес, а также он применяется при открытии новых магазинов. Нужно четко представлять оптимальный объем заказа, в противном случае кассовый разрыв станет еще больше.
• Исключение долгов по оплате товара.
• Повышение стоимости товара. Увеличив отсрочку платежа, поставщику можно поднять и закупочные цены. Следует сначала подготовить прогноз движения финансовых потоков, чтобы была наглядно показана возможная прибыль. В своем прогнозе отразите повышение закупочной стоимости, а также укажите необходимую вам отсрочку.

Уведомить поставщика о том, что вы договорились с другими продавцами о назначении отсрочки платежа поставщику, можно такими способами.

Если товар, реализуемый фирмой, неуникальный, а поставщик не монополист, можно во время переговоров сообщить о сотрудничестве с другими поставщиками. То есть допустимо использовать своего рода шантаж.

До начала переговоров об увеличении отсрочки платежа поставщику соберите все данные о поставщиках, с которыми вы не заключали договоров. Это можно сделать на сайтах поставщиков, изучив их расценки или сделав заявки на предлагаемые ими услуги.

Вы должны уточнить их условия, как оплачивается товар, как происходит доставка. А также какие имеются скидки, связанные со сроками и объемами закупок.

Чтобы сформировать портфели нескольких продавцов, занесите всю информацию в таблицу. Таким способом можно быстро переключиться на других поставщиков, если намечающиеся переговоры не приведут в результате к успеху.

Получив отказ в отсрочке платежа, сообщите поставщику, что он вас не устраивает и ваша компания с ним больше работать не будет. Якобы у вас есть другие, более выгодные предложения. Может быть, поставщик после такого веского довода передумает.

Получить расчет
экономии