Продажа дебиторской задолженности

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет «Право.ru».

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным «Эксперт Северо-Запад», в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА «Деловые новости», рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья» Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

«Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз», – считает юрист АБ «Казаков и партнеры» Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

«Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности», – считает Фотинский. «С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица», – добавляет адвокат МКА «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин. «Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный», – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. «Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.», – рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

«Главную ценность имеет не актив, а информация о нем», – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. «В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю», – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). «Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно», – заметил Петров.

Партнер ПБ «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. «В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований», – считает адвокат «Андрей Городисский и партнеры» Ольга Зеленская.

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. «В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет», – считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) – в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

В случае банкротства предприятия на торги выставляется не только движимое имущество, но и права по взысканию дебиторских задолженностей (ДЗ) с других фирм и физических лиц. Такие права способен выкупить каждый, причем их стоимость будет намного меньше суммы долга. Разница может быть в десятки раз.
Основная сложность в том, чтобы найти «свою» компанию, у которой реально выйдет взыскать долг. Большая часть ДЗ выплачена не будет, поэтому без знания процедуры вы потратите деньги впустую. Эксперт Сергей Рогов делится своим опытом об особенностях выбора и покупки дебиторской задолженности на аукционах по банкротству.
К чему приводит незнание вопроса
По словам Сергея Рогова, финансового аналитика с большим стажем, около 90−95% от всей «дебиторки» на аукционах можно отнести к безнадежным. Часть таких долгов еще есть вероятность отсудить – но только при условии найма хороших специалистов, больших временных и денежных затрат. В итоге прибыль не стоит потраченных ресурсов.
В качестве примера того, к чему приводит работа без тщательного изучения вопроса, приведем случай из реальной практики. На аукционе продавались права на 6-миллионную ДЗ. Стоимость лота в итоге составила всего 50 тысяч рублей.
Только после его покупки вскрылась некомпетентность занимавшегося ею специалиста:
— отсутствовали многие документы, необходимые для подтверждения самого факта задолженности;
— срок исковой давности истек еще за несколько лет до появления лота на аукционе: то есть не было возможности обратиться в суд для рассмотрения дела;
— сама компания-должник находилась в стадии банкротства и не могла выплатить требуемые деньги.
Если работой с ДЗ на торгах вы занимаетесь впервые, то прежде чем тратить деньги на покупку прав на получение долга, тщательно изучите процедуру заработка на них. Далее рассмотрим общую схему того, как проходит поиск и изучение «дебиторок».
Схема работы
Процесс работы с ДЗ с момента обнаружения лота и до получения средств сдолжника можно разбить на несколько этапов. В первую очередь обращают внимание на стороны договора, по которому появился долг.
Изучается компания-должник и организация, которой принадлежат права на требование задолженности. Необходимо отсеять должников-банкротов и начавших процедуру банкротства. Также учитываются сроки получения на руки исполнительного листа и правопреемства задолженности.
Как пояснил эксперт: «По поводу пробивки – берем компанию, пробиваем через федресурс. Если он в стадии банкротства или наблюдения – откидываем. Требовать с него что-либо бесполезно, поскольку цикл выхода из сделки очень длинный. Переход правопреемства ДЗ, продажа имущества и прочее могут привести к тому, что вы вложите деньги и они «прилипнут» на год. За это время может подойти к концу и срок исковой давности».
Большой выбор дебиторской задолженности на сайте: http://bankrot-spy.ru/
Помимо проверки на факт банкротства нужно изучить:
— Выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой – смотрим учредителей и дату последних изменений. Если изменения идут, то контора «живая», с ней можно работать.
— Картотеку арбитражных дел – судился ли банкрот с этим дебитором. Если да – то какое было решение суда, дата его принятия. Подавалась ли апелляция со стороны должника. Если ответ положительный – имеет смысл покупать лот.
— На сайте судебных приставов нужно посмотреть долги по налогам. Если они не платятся полтора − два года, то можно «откидывать» этот вариант и переходить к следующему лоту.
— По возможности просматривается личная информация – новости компании, появление новых вакансий и прочее, что говорило бы о том, что организация ведет какую-то деятельность. Также для проверки допустимо совершить звонок по одному из телефонов, указанных в контактах компании.
Идеальный вариант – это ДЗ, которую вы можете истребовать сразу же после покупки. Желательно, чтобы компания-должник была уже «просужена» и имелся исполнительный лист. Его вы передаете приставам, и уже они за вас занимаются работой с должником.
Если исполнительного листа нет, то схема следующая:
— Вы изучаете компанию и приобретаете лот.
— Получив на руки имеющиеся документы, собираете полный пакет, требуемый для возбуждения дела в суде.
— Суд удовлетворяет ваши претензии.
— В течение месяца другая сторона имеет право обжаловать решение суда. Если это не сделано, то по окончании этого срока вы получаете исполнительный лист.
— Судебные приставы принимают меры для передачи вам денежных средств.
Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
При этом необходимо помнить, что даже факт получения исполнительного листа не гарантирует, что физическое или юридическое лицо выплатит требуемую сумму.
Основания возникновения «дебиторки»
Чтобы доказать в суде сам факт совершения сделки, по которой образовался долг, должны быть предоставлены соответствующие документы:
— Счет-фактура или товарная накладная (заказы на услуги, поставленный товар).
— Договор – при наличии. Согласно ГК договор мог быть заключен и устно.
Не имея первичной документации, вы не сможете подать иск в суд. Тщательно изучайте описание лота, связывайтесь с представителями площадки, на которой проводятся торги. Можно обратиться в специализированную компанию, которая займется подготовкой документов, а также контактами с должником и представителями государственных органов.
«Дебиторка» с истекшим сроком исковой давности
Если нет возможности договориться с должником о добровольной выплате долга, нужно обращаться в суд. По закону если последний раз выплаты по ДЗ производились более 36 месяцев назад, ответчик по делу может заявить об этом и тогда дело будет закрыто. Для этого он подает заявление сам или договаривается с приставом, сообщающим судебному органу о том, что была произведена работа и возможности изыскать долгне имеется.
Эксперт советует не связываться с такой «дебиторкой», потому что она относится к разряду потенциально безнадежных. Шансы получить с нее хоть что-то − невысоки.
Стоимость дебиторской задолженности
Лот на торгах по банкротству может стоить и несколько сотен рублей и более миллиона. По словам Сергея Рогова, наблюдается зависимость цены дебиторской задолженности на торгах по банкротству и вероятности вернуть этот долг.
Оптимальной считается цена примерно в 10% от суммы долга. Например, если долг составляет 1 миллион, а цена ДЗ – 100 тысяч, есть все шансы на ней заработать. Если цена этого же лота будет равна 10 тысячам, значит, он уже давно «висит» на аукционе и по всем параметрам считается безнадежным. Случаи, когда его покупка окупается, редки, и всерьез рассчитывать на это не стоит.
Но и не надо оценивать ДЗ по принципу «чем дороже лот, тем выше шансы получения денег». Возможно, лот еще недавно появился на аукционе, и в будущем цена его будет падать. Для правильного выбора как раз и нужен анализ возможностей должника по выплате задолженностей, сроков истечения исковой давности и правопреемства ДЗ.
Сервис «Банкротный шпион» подготовил статью по видеоматериалам Сергея Рогова.
Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/
Другие интересные статьи на банкротную тему: http://bankrot-spy.ru/articles/allarticles

Добавить в «Нужное»

Актуально на: 13 февраля 2018 г.

Дебиторская задолженность является частью активов организации. А она может по своему усмотрению ими распоряжаться. Например, продать свою дебиторку другой компании. Конечно, речь, главным образом, идет о дебиторской задолженности, возникшей в связи с приобретением товаров, выполнением работ, оказанием услуг. Ведь, к примеру, продать свою налоговую переплату не получится. А почему компания может решиться на продажу своей дебиторской задолженности?

Почему продается дебиторская задолженность?

Возможна ситуация, когда деньги продавцу понадобились сегодня, а оплата от покупателя ожидается только в будущем. И вот тогда продавец может решиться на продажу своей дебиторки. Часто продается особенно «сложная» дебиторка. Это, как правило, просроченные долги, по которым компания предприняла все доступные ей меры, но долг взыскать так и не смогла. Такие долги приобретают обычно специализированные компании, которые обладают достаточными рычагами воздействия на подобных дебиторов.

Естественно, за получение сегодня, а не завтра денег от своей дебиторки продавцу придется заплатить. Делается это обычно так, что сама дебиторская задолженность продается с дисконтом. К примеру, дебиторская задолженность покупателя в сумме 120 000 рублей может быть продана за 100 000 рублей. 20 000 рублей – это и есть плата продавца за оперативное превращение дебиторки в деньги.

В гражданском законодательстве продажа дебиторской задолженности именуется уступкой требования, или цессией. Продавец, продающий свою дебиторку, именуется цедентом, а лицо, ее приобретающее, — цессионарием (ст. 388 ГК РФ).

Как отражается продажа дебиторской задолженности в бухгалтерском учете у цедента и цессионария, мы рассказывали в нашей отдельной консультации.

А каковые особенности налогового учета по договору цессии?

Налоговый учет продажи дебиторки у цедента

Цедент при уступке права требования по договорам, кроме договоров займа (кредита), определяет налоговую базу по НДС. Она рассчитывается как разница между суммой к получению за уступленное право и суммой уступаемого требования (п. 1 ст. 155 НК РФ).

Конечно, маловероятно, что долг будет продан дороже той суммы, которая будет получена при его погашении. Если долг будет продан за его номинальную стоимость или даже меньше, НДС к уплате не возникнет. Но независимо от того, будет ли НДС к уплате при уступке требования или нет, цедент должен выставить счет-фактуру в общем порядке в течение 5 календарных дней со дня подписания договора уступки права требования и один экземпляр счета-фактуры передать новому кредитору. При этом, даже если НДС к уплате у цедента не возникает, заполнять раздел 7 налоговой декларации по НДС не нужно.

Что касается налога на прибыль, то на дату подписания сторонами акта уступки права требования цедент признает доход от реализации права в размере платы, которая причитается к получению от цессионария без учета НДС, начисленного при продаже такого права (п. 1 ст. 249, п. 5 ст. 271 НК РФ). В свою очередь, стоимость уступленного права (с НДС) – это расходы цедента, которые уменьшают его доход от реализации права (пп. 2.1 п. 1 ст. 268 НК РФ).

А если дебиторская задолженность продается ниже себестоимости, то на дату уступки требования во внереализационных расходах организации нужно признать убыток от уступки требования. Так, если долг стоимостью 156 000 рублей был продан за 150 000 рублей, возникает убыток 6 000 рублей (150 000 рублей – 156 000 рублей). Но учтен в полной сумме такой убыток будет не всегда.

Если срок платежа по уступаемому требованию уже наступил, убыток признается в полной сумме (п. 2 ст. 279 НК РФ).

А вот если долг продается до того, как настал срок уплаты по нему, величина признаваемого убытка учитывается в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 279 НК РФ.

Налоговый учет продажи дебиторки у цессионария

НДС, предъявленный цессионарию цедентом при уступке права требования, цессионарий может принять к вычету в общем порядке на основании счета-фактуры, выставленного цедентом (п. 2 ст. 171, п. 1 ст. 172 НК РФ).

Что касается налога на прибыль, то затраты на приобретение права будут учтены у цессионария лишь при погашении приобретенного права или при его дальнейшей перепродаже.

Как купить дебиторскую задолженность на торгах по банкротству и взыскать 3 700 000₽

У нашего партнерского проекта — Академии взыскания дебиторской задолженности и у ее руководителя Вадима Куклина специфическая деятельность — покупка дебиторской задолженности на торгах.

Это реальный пример того, как купить долг за 6% от номинала и заработать на нём.

Один из учеников Вадима, Александр Верхошинский, уже несколько лет покупает лоты с дебиторской задолженностью для себя и для инвесторов и успешно взыскивает по ним деньги.

Я хочу подробно рассказать об одной из его сделок с прибылью 543% годовых, которую можно использовать как пошаговое руководство для начинающих специалистов торгов.

Впрочем, обо всём по порядку…

Термины и сокращения

ДЗ или «дебиторка» — дебиторская задолженность на сленге аукционеров и специалистов по взысканию долгов. Это документ, который подтверждает долговые обязательства заемщика (дебитора) перед кредитором.

Взыскание долгов — процедура, состоящая из досудебной, внесудебной и судебной стадий и последующего исполнительного производства.

Лот — основная единица торга на аукционе, которая может включать в себя один долг или портфель из нескольких долгов.

КУ (конкурсный/арбитражный управляющий) — лицо, назначенное арбитражным судом для управления активами должника и организации мероприятия для их продажи.

Алгоритм заработка на долгах

1. Поиск дебиторской задолженности.

15.07.2018 года Александр потратил весь день на просмотр лотов с долгами. Четырнадцать из них оказались совершенно непригодными для взыскания; не зря статистика утверждает, что 98% долгов на торгах — «пустышки».

Зато, читая информацию о пятнадцатом лоте, Александр даже задержал дыхание от восторга. Сначала он решил, что что-то перепутала от жары и усталости. Но нет, цифры и буквы на экране не были миражом.

Его безмерную радость поймут только те, кому уже приходилось перебирать тысячи лотов в поисках того самого высоколиквидного и реального к взысканию долга. Бывают такие дни, когда кажется, будто конкурсные управляющие выкладывают неинтересные предложения только для создания видимости работы.

Александр сразу отправил запрос конкурсному управляющему и стал с нетерпением ждать ответа. Стоит ли говорить, что никакие другие лоты в тот день он больше не смотрел и не анализировал.

В первый день ответ не поступил. На второй день Александр тоже не получил никаких вестей от конкурсного управляющего и начал понемногу терять терпение.

Для эффективного взаимодействия с конкурсными управляющими он всегда пользуется функцией подтверждения о прочтении писем. И если через 5 дней ответа не поступит, то Александр получит напоминание.

Впрочем, 5 дней ждать не пришлось. Подтверждение ликвидности лота оказалось в его электронном ящике уже на третьи сутки.

2. Развернутый анализ дебиторки.

Этот пункт обязателен. Как минимум, вы рискуете потерять внесенный аванс, если потом выяснится, что долг неликвиден и придется отказаться от выкупа лота. А в худшем случае вы можете лишиться всей уплаченной суммы, купив права требования к дебитору, с которого невозможно ничего взыскать.

О правилах анализа дебиторки перед покупкой читайте в статье.

Статья: «8 главных правил анализа дебиторской задолженности»

Александр с командой уже 4 года занимаются взысканием чужих долгов и ищут стоящие лоты для тех, кто хочет купить дебиторскую задолженность на торгах. Инвесторов, которые приобретали с его помощью дебиторку в 2015-2018 годах, оповещают об интересных вариантах по email.

Если обобщить опыт анализа различных лотов с дебиторкой, то можно выделить основные показатели, по которым можно убедиться в возможности взыскания долга.

Рассмотрим их на примере лота, который выиграл Александр для своего инвестора.

3. Критерии оценки ликвидности дебиторской задолженности юридических лиц.

Настоятельно рекомендуется проверить эти параметры:

• контактные данные: веб-сайт, номер телефона, адрес;
• есть ли записи о должнике в поисковых системах;
• активно ли предприятие на данный момент и не находится ли оно в стадии банкротства, реорганизации или ликвидации;
• заключает ли организация государственные контракты (это будет весомым плюсом);
• не является ли юридический адрес массовым;
• есть ли у предприятия реальный директор;
• имеется ли решение суда по иску о взыскании долга.

Чтобы получить подробный план поиска и проверки ликвидной дебиторской задолженности на торгах, запишитесь на бесплатную онлайн-встречу Академии взыскания дебиторской задолженности.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Результаты проведенного анализа

Аукцион стартовал 13 апреля 2018 года в 8 часов утра. Вот что к этому моменту удалось узнать Александру после сбора информации о предприятии-должнике и о его учредителях.

Общий долг «ГарантСтройЭксперт» составлял 49 709₽. Также организация имеет задолженность на сумму 39 539,52₽ и еще 10 169,51₽ в виде накопившихся процентов за неуплату.

Официальное название фирмы-должника — ООО «СТРОЙГАРАНТ». Офис компании находится по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. Крупской, строение 143. Фактический адрес компании совпадает с юридическим. Есть стационарный телефон и сайт.

Реальный адрес и наличие нескольких контактов для связи — большой плюс для проведения дальнейших работ по взысканию долга.

Компания основана 30 января 2008 года и работает по сей день под руководством директора Руднева М.А, уставной капитал организации составляет 12 000₽. Как показал финансовый анализ, у нее нормальное имущественное и стабильное финансовое положение.

Компания занимается строительством помещений. Работает по упрощенной системе налогообложения, не имеет филиалов, не имеет связей с другими предприятиями.

К 2018 году доход компании вырос на 36%. Это говорит о высокой эффективности ее работы.

Теперь немного о показателях фирмы. Рентабельность имущества — 68%. Это на 2% больше среднеотраслевых значений в сфере строительства. Показатель продаж — 292%. Это на 6% выше среднеотраслевых цифр. А долги с покупателей в 2018 собирались на 14% быстрее, чем в 2017 году.

Еще несколько фактов для более четкого понимания дел компании.

За время работы организации ее имущественный капитал вырос с 867 000₽ до 1 182 000₽. Деятельность фирмы обеспечена своими средствами на 98%, что соответствует более чем 30% от суммы активного оборота. Активы из оборота превышают платежные обязательства более чем на 5000%, то есть, компании не угрожает зависимость от заемных средств (их всего 2%).

Итог: фирма признана надежной, в отношении нее нет открытых исполнительных производств.

Итак, возможность успешного взыскания долга подтверждают основные показатели:

• наличие четких координат: интернет-ресурс, телефон, адрес;
• стабильные показатели деятельности;
• государственные контракты в портфеле;
• высокая надежность предприятия;
• наличие только одного иска о взыскании.

Найденная на торгах дебиторская задолженность отвечала абсолютно всем перечисленным критериям ликвидности, поэтому Александр решил ее приобрести.

Пути взыскания денег в этом случае:

• заключение мирового соглашения о погашении задолженности с соглашением простить часть долга (около 10-30% от полной суммы);
• взыскание всего долга;
• объявление должника банкротом.

В видео наш эксперт Вадим Куклин развенчивает распространенные мифы о взыскании дебиторки.

Взыскать дебиторку. «Грязный бизнес» или достойная работа?

Приобретение лота

На ключевой стадии сделки нужно ответить на несколько вопросов и определиться с такими моментами:

• рассчитать цену покупки лота;
• выбрать период для подачи заявки на участие в публичных торгах;
• убедиться в том, что назначенная цена сохраняется в тайне от организатора аукциона;
• подстраховаться на случай срыва сделки.

Александр уже опытный участник торгов, и ему было проще найти ответы и победить в торгах.

Протокол о результатах аукциона

Однако об успехе сделки можно говорить только после полного взыскания долга.

Чтобы было понятнее, где и каким образом покупать дебиторскую задолженность, предлагаю прочесть мою статью на эту тему.

Статья: «Где купить дебиторскую задолженность на торгах»

Взыскание долговых обязательств

Именно на этом этапе владельцы дебиторки получают прибыль или остаются в минусе, если недостаточно качественно проработали долг.

В интернете можно прочесть множество подобных историй. Например, был случай, когда две женщины потратили полмиллиона на покупку долга одного ООО, рассчитывая взыскать 12 миллионов.

Через месяц они узнали о банкротстве ООО и поняли, что им никто не заплатит. Покупатели даже пытались уговорить конкурсного управляющего отдать им обратно 500 000₽. Разумеется, после подписания договора деньги возврату не подлежат.

Поэтому важно или сотрудничать со специалистами, которые «съели собаку» в вопросах анализа и взыскания долгов, или обучаться у практиков.

А теперь вернемся к сделке Александра.

Составление претензии к должнику и уведомление его о смене кредитора

В документе Александр указал сумму долга и дополнительно предложил свои идеи насчет того, как организации перевести активы в другие компании.

Представители ООО изучили информацию, оценили предложение и без долгих переговоров подписали мировое соглашение. Долг удалось взыскать всего через 7 дней.

Вот так за несколько месяцев можно заработать почти 4 миллиона рублей.

Инвестор получил деньги, вложенные в покупку чужого долга на торгах, а также 1 миллион прибыли по договору соинвестирования.

Доходность сделки составила 543% годовых, если смотреть по формуле расчета доходности.

Покупка долгов на торгах по банкротству и их взыскание — это действительно прибыльный бизнес, где обычные люди, без юридического образования, могут зарабатывать даже с небольшими вложениями. Ведь цена на долговые обязательства на последнем этапе торгов падает до 1-5% от номинала.

Обучение работе с дебиторской задолженностью в нашей Академии проводит эксперт Вадим Куклин, знающий все подводные камни и преимущества этого бизнеса.

На своем бесплатном мастер-классе он и его команда расскажут, как:

• находить долги на онлайн-площадках торгов;
• анализировать лоты;
• взыскивать деньги законными методами, используя различные стратегии взаимодействия с должниками.

Если вы хотите получить пошаговый план покупки ликвидной дебиторки и зарабатывать от 150 000₽ в месяц на ее взыскании, регистрируйтесь на бесплатный мастер-класс, который проводят Вадим Куклин и его команда.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!