Содержание
В понедельник Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех российских банков — Росинтербанка, Финансово-промышленного банка и Регионального коммерческого банк. Два из них — Росинтербанк и Финпромбанк — входили в первую сотню по размеру активов.
Реклама
По данным Банка России, на 1 сентября 2016 года Финпромбанк занимал 94-е место по величине активов в российской банковской системе, Росинтербанк — 68-е место.
Финансово-промышленный банк
Финпромбанк лишился лицензии, согласно сообщению регулятора, за неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Отзыв лицензии у Финпромбанка не был неожиданностью для участников рынка. На прошлой неделе кредитная организация опубликовала информацию о созыве акционеров 14 октября, на повестке дня встречи значился вопрос о ликвидации банка и направление в Банк России ходатайства об аннулировании / отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности.
В начале лета Финпромбанк не стал публиковать две формы ежемесячных отчетов по форме 123 и 135-й (раскрывают расчет капитала банка и информацию об исполнении обязательных нормативов), публикация которых носит рекомендательный характер, напомнил аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. По его словам, еще в мае из банка вкладчики забрали 1,8 млрд руб., что составляет 10% от всех розничных вкладов банка, а средства компаний сократились на 20%, или на 2 млрд руб. до 8 млрд руб.
Проверка ЦБ в июне выявила в балансе Финпромбанка дыру в 27 млрд руб., сообщали ранее РИА «Новости» со ссылкой на информированный источник. В середине июля кредитная организация предоставила регулятору план финансового оздоровления, но ЦБ потребовал провести санацию не только Финпромбанка, но и других кредитных организаций, входящих в группу Айманибанка и платежной системы «Таможенная карта». Акционеры отказались от таких условий, добавив, что из-за предписания Банка России, ограничивающего привлечение вкладов физлиц, банк не способен привлечь кредиты на рыночных условиях.
«Финпромбанк, по мнению рейтинговых агентств, соблюдал нормативы ЦБ, но впритык, и, видимо, в какой-то момент показатели опустились ниже критических значений. Можно предположить, что санация банка «Связной», на которую претендовал Финпромбанк, могла бы поправить его показатели, но ЦБ тогда уже не допустил Финпромбанк к санации», — поясняет аналитик «Алор Брокера» Кирилл Яковенко.
Финпромбанк подконтролен российскому бизнесмену Мусе Бажаеву, являющемуся президентом группы «Альянс». Бажаеву принадлежат 8,4% акций банка. Он входит в список 200 богатейших бизнесменов России по версии Forbes с состоянием $500 млн.
Росинтербанк
Росинтербанк перестал обслуживать клиентов 15 сентября текущего года, объяснив это решение «целью стабилизации финансовых показателей». В этот же день в банке была введена временная администрация, функции которой исполнило Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
По сообщению ЦБ, АСВ «с первого дня работы столкнулось с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка».
Неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и привели к тому, что ЦБ принял решение отозвать лицензию у Росинтербанка, уточняется в сообщении регулятора.
На конец августа текущего года объем вкладов физлиц в банке составлял 55 млрд руб. Дыра в балансе банка на момент введения ограничения по вкладам была примерно 6 млрд руб., писала газета «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники.
«Вероятно, ЦБ заподозрил, что рост привлечения вкладов был слишком агрессивным: в 2015 году этот портфель составлял 34 млрд руб., он вырос до 55 млрд руб. крайне быстро – такой взрывной рост за одно лишь полугодие побудило ЦБ ввести ограничение на прием вкладов, при этом банк выполнил требование, но продолжал вести рекламную активность именно по этому сегменту. Это вело к подозрениям о забалансовой активности, которая и могла натолкнуть ЦБ на новые проверки», — рассуждает Лукашов из IFC Markets.
«Росинтербанк еще в 2015 году держал очень высокие ставки по вкладам, опытному наблюдателю было видно, что депозиты под 19–22% годовых означают, что кредитная организация изо всех сил пытается привлечь с рынка ликвидность. Для сравнения: у Финпромбанка, в отличие от Росинтербанка, ставки по депозитам не были заоблачными, но были выше среднерыночных на 1–3%», — отметил Яковенко.
Но есть и общие с Финпромбанком черты — качество активов, отмечают эксперты.
«Еще в конце 2015 года кредитный портфель Росинтербанка был недорезервированным, пробел в качестве активов составлял 6 млрд руб. Очевидны и дальнейшие манипуляции с активами и пассивами банка: по данным на 1 июня 2016 года, активы равнялись 94,6 млрд руб., а на 1 августа внезапно выросли до 99,93 млрд руб.», — напомнил Лукашов.
Бенефициаром банка через компанию «Гермес Органика» является Георгий Гвелесиани. По данным «СПАРК-Интерфакс», Гвелесиани также является гендиректором и совладельцем компании «Ремпутьмаш-Агро» и холдинга «Молочные активы».
Выплаты начнутся в октябре
Все три банка являются участниками системы страхования вкладов.
Выплаты вкладчикам Росинтербанка, Финпромбанка и Регионального коммерческого банка начнутся не позднее 3 октября.
Согласно правилам страхования вкладов, возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов в банке, в том числе по счетам индивидуальных предпринимателей, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.
Всего с начала 2016 года Банк России отозвал лицензии у 72 российских банков. На прошлой неделе ЦБ ввел временную администрацию в Военно-промышленном банке сроком на шесть месяцев. Кредитная организация занимается 89-е место по величине активов. По оценке аналитиков, решение о будущем банка и возможном отзыве лицензии последует не позднее чем через две недели.
По мнению Яковенко из «Алор Брокера», «в банковской отрасли в целом взят курс на доминирование роли госбанков и на постепенное уменьшение числа коммерческих банков и их роли. Санаторы получают клиентов санируемого банка, всю его инфраструктуру и начинают занимать доминирующе-монопольное положение».
Второй же причиной для отзыва лицензий, по словам Эльвиры Набиуллиной, является активная вовлеченность банков в проведение сомнительных операций – обслуживание теневой экономики. «Когда мы отзывали лицензии, в 70% случаев одним из оснований – или единственным – было то, что нарушался закон о борьбе с отмыванием преступных, незаконных доходов», – добавила председатель Центробанка. По ее словам, несмотря на большое количество банков, у которых отозвали лицензии, их доля в активах и во вкладах составляет 3–5%.
Позднее, в ноябре 2016 года, Эльвира Набиуллина в интервью Forbes отметила, что у ряда банков проблемы существовали еще с 2008 года. Но со спадом в экономике количество проблемных игроков на этом рынке увеличилось. «Политика в надзоре стала более жесткой, когда стало очевидно, что банковская система должна оздоровиться, ее состояние – это препятствие для экономического роста, которое повышает и уязвимость экономики к внешним шокам», – констатировала Эльвира Набиуллина.
Банки первой сотни не миновали отзыва
Следует отметить, что в основном лицензий лишаются небольшие региональные банки, однако в 2016 году отзывы коснулись и достаточно крупных финансово-кредитных организаций, входящих в топ-100 различных рейтингов: например, Росинтербанк, Финпромбанк, «БФГ-Кредит», ВПБ и другие. Так, по данным Банка России, на 1 сентября 2016 года Финпромбанк занимал 94-е место по величине активов в российской банковской системе, Росинтербанк – 68-е место, банк «БФГ-Кредит» – 99-е место, Военно-Промышленный Банк – 89-е место.
Согласно сообщению регулятора, Финпромбанк лишился лицензии за неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Отзыв лицензии у Финпромбанка не был неожиданностью для участников рынка. Накануне финансово-кредитная организация опубликовала информацию о созыве акционеров 14 октября, на повестке дня встречи значился вопрос о ликвидации банка и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности. По мнению рейтинговых агентств, Финпромбанк соблюдал нормативы Центробанка, но в какой-то момент показатели опустились ниже критических значений.
Если в Финпромбанке сами акционеры ходатайствовали о ликвидации банка, то в Росинтербанке, наоборот, руководство препятствовало деятельности Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Банк перестал обслуживать клиентов 15 сентября 2016 года, объяснив это решение «целью стабилизации финансовых показателей». В этот же день в банке была введена временная администрация, функции которой исполнило АСВ.
По информации Центробанка, АСВ с первого дня работы столкнулось с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка.
«Неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и привели к тому, что Банк России принял решение отозвать лицензию у Росинтербанка», – говорилось в сообщении регулятора.
ЦБ отозвал лицензии у входящих в первую сотню Росинтербанка и Финпромбанка, хотя теоретически возможность санации была в обоих случаях. В Росинтербанк для анализа ситуации ранее была введена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а собственники Финпромбанка просили ЦБ согласовать самооздоровление банка. Однако этим банкам не помог ни масштаб бизнеса, ни состоятельные акционеры.
Вчера лишились лицензии три банка — Росинтербанк, Финпромбанк и Региональный коммерческий банк (РКБ). Отзыв лицензии у РКБ, входящего в пятую сотню по размеру активов, мог бы пройти незамеченным на фоне активной расчистки ЦБ банковского рынка.
А вот Росинтербанк и Финпромбанк, помимо того что входили в первую сотню по активам, были потенциальными претендентами на санацию.
В первый на прошлой неделе была введена временная администрация в лице АСВ, что обычно означает намерение изучить целесообразность финансового оздоровления банка. А Финпромбанк еще в мае этого года заявил о намерении самооздоровиться и даже отправил на согласование в ЦБ план мероприятий. Возможность оздоровления банков силами собственников появилась с 1 сентября.
По оценкам ЦБ, совокупный размер страховой ответственности по обоим банкам составил 60,9 млрд руб., но ЦБ предпочел спасению этих игроков отзыв лицензии.
В случае с Росинтербанком регулятор отметил, что временная администрация «с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка». В ЦБ уточнили, что в Росинтербанке были уничтожены все документы, серверы выведены из строя, в результате чего все кредиты были классифицированы как пятая категория качества и был сформирован резерв в размере 100%, что привело к возникновению у банка отрицательного капитала в размере 39,3 млрд руб. Масштаб проблем в Финпромбанке ЦБ только предстоит изучить. Комментировать вопросы, связанные с планом самооздоровления, который, как ранее заявлял банк, был направлен на согласование регулятору, в пресс-службе ЦБ не стали.
Оба банка примечательны своими бенефициарами. В конце прошлого года одним из собственников Финпромбанка стал владелец группы «Альянс» Муса Бажаев, в декабре он официально вошел в число акционеров банка (с долей 8,4%) и пообещал оказать ему масштабную финансовую поддержку. В качестве бенефициара Росинтербанка ранее «Новая газета» называла экс-владельца лишенного в 2011 году лицензии АМТ-банка (ранее БТА-банка) казахстанского миллиардера Мухтара Аблязова. Среди акционеров Росинтербанка господин Аблязов официально никогда не фигурировал. «Однако все топ-менеджеры Росинтербанка — глава банка Марина Краснова, зампреды правления Алексей Кузьмин и Константин Воробьев — ранее, в 2006-2010 годах, работали в АМТ-банке, правда, большинство не на руководящих постах. Входящий в совет директоров Росинтербанка Ильдар Хажаев ранее возглавлял АМТ-банк»,— говорит собеседник «Ъ», знакомый с ситуацией.
Впрочем, наличие у банков обеспеченных бенефициаров не решило их финансовые проблемы. Росинтербанк пострадал из-за нехватки ликвидности, а Финпромбанк — капитала.
Юлия Локшина
Крупнейшие страховые случаи в российской банковской системе
Банки ранжированы по величине средств на счетах физических лиц на ближайшую к дате отзыва лицензии отчетную дату.
По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), отчетности банков.
Банк России с 19 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у столичного РосинтерБанка. Об этом сообщается на сайте регулятора.
Как поясняется в сообщении пресс-службы ЦБ, решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, уменьшением размера собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Также ЦБ учел неоднократное применение к банку в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
При неудовлетворительном качестве активов РосинтерБанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски, а надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала), отмечают в ЦБ. Требования «антиотмывочного» законодательства банк нарушал в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. Кроме того, правила внутреннего контроля банка в области противодействия легализации преступных доходов не соответствовали требованиям нормативных актов ЦБ.
Банк России назначил временную администрацию в РосинтерБанке
Банк России принял решение о назначении временной администрации в РосинтерБанке и возложении функций временной администрации с 15 сентября на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), сообщает пресс-служба регулятора.
В Центробанке также сообщают, что временная администрация по управлению РосинтерБанком, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов приказом Банка России от 15 сентября 2016 года, с первого дня работы столкнулась с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка: это выразилось в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы кредитной организации.
С учетом изложенного осуществление процедуры финансового оздоровления РосинтерБанка с привлечением АСВ не представлялось возможным, заключает регулятор.
В связи с отзывом лицензии у РосинтерБанка деятельность его временной администрации в лице АСВ прекращена. Новым приказом от 19 сентября в банк назначена временная администрация сроком действия до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
РосинтерБанк — участник системы страхования вкладов, а отзыв лицензии является страховым случаем. Вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, полагается страховое возмещение в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.