Страхование КРС

С сегодняшнего дня в Казахстане внедрено агрострахование животных. Теперь фермеры могут застраховать животных и получить страховые выплаты, не выходя из дома, благодаря онлайн сервису «Agroinsurance» на цифровой платформе Qoldau.kz сообщили Agroinfo.kz в ОЮЛ «Ассоциация Агрострахования».

Photo by Annie Spratt on Unsplash

После того, как фермер получил возможность застраховать индекс влаги в почве, портал Qoldau.kz предоставил новый страховой продукт – страхование животных от болезней, в частности, племенной КРС.

Как и в других страховых продуктах, предлагаемых «Agroinsurance», перестраховщиком является компания SWISS RE (Швейцария) с международным рейтингом «A» по шкале STANDARS & POOR’S, что доказывает высокое качество страхового продукта и 100% осуществление выплаты, при наступлении страхового случая.

Фермерам предложены два продукта: при регистрации вспышки особо опасной болезни на территории страхования и при регистрации вспышки особо опасной болезни на территории страхования, а также за пределами страхования в радиусе до 5 км. То есть, второй продукт покрывает риски в случае изъятия животных в соответствии с «Правилами обязательного изъятия и уничтожения животных, продукции и сырья животного происхождения, представляющие опасность для здоровья животных и человека, либо их обязательного обезвреживания (обеззараживания) и переработки без изъятия», утвержденные Приказом Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от «30» октября 2014 г. № 7-1/559, при регистрации вспышки особо опасной болезни животных не только на собственной застрахованной территории, но и в радиусе до 5 км.

Оба продукта включают в себя такие риски, как:

  • инфекционные болезни;
  • инвазионные болезни;
  • незаразные болезни;
  • несчастные случаи;
  • опасные природные явления и (или) стихийные бедствия;
  • пожар;
  • злоумышленные действия третьих лиц.

Отметим, что уже в следующем году на платформе Qoldau.kz будет внедрено страхование и других индексов, для других регионов и других культур. К примеру, индекс дефицита урожая, погодные индексы и другие.

Поделиться материалом

  • Социальная работа / Страхование / 4.7. ИСЧИСЛЕНИЕ БРУТТО-СТАВКИ

    Брутто-ставка, или тарифная ставка взносов по страхо­ванию, как было определено ранее, представляет собой сумму нетто-ставки и страховой нагрузки. Напом­ним, что нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда. Нагрузка – расходы на веде­ние дела, связанного с организацией страхования, на опла­ту услуг страхового посредника (комиссионное вознаграж­дение), заложенную норму прибыли и другие расходы.

    Кроме того, на практике в состав тарифной ставки так­же включается рисковая или дельта-надбавка, которая ис­пользуется страховщиком для создания денежного фонда на случай выплаты страхового возмещения (страховой сум­мы), превышающего средний уровень, заложенный в нетто-ставке.

    Расходы на ведение дела (Рв) обычно рассчитываются на 100 руб. страховой суммы подобно расчету нетто-ставки. Остальные надбавки: предупредительные мероприятия (Пм) и планируемая прибыль (Пп), как правило, устанавливаются в процентах к брутто-ставке. Проведем расчет брутто-ставки.

    Пример 7.

    Предположим, нетто-ставка (Тнс) по страхованию домаш­него имущества установлена в 0,2 руб. со 100 руб. страховой суммы, статьи нагрузки Рв и Пм соответственно составляют 0,06 руб. и 4 %, а прибыль (Пп) принята 15 % от брутто-ставки. Тогда размер брутто-ставки (Тбс) составит:

    Тбс = Тнс + Н, (4.5)

    где Н = Рв + Пм + Пп – суммарная нагрузка брутто-ставки.

    В формуле (4.5) величины Тбс, Тнс, Н указыва­ются в абсолютных размерах, т.е. в рублях со 100 руб. страховой суммы. Но поскольку ряд статей нагрузки (Пм, Пп) в примере установлена в процентах к брутто-ставке, то Тбс на практике определяется по формуле:

    Тбс = Тнс + Н = Тнс + Рв + (Пм + Пп) · Тбс, (4.6)

    где Тнс и Рв – соответственно значения нетто-ставки и расходы на ведение дел, выраженные в абсолютных единицах; (Пм + Пп) · Тбс = Н’ – доля статей нагрузки, закладываемая в процентах к брутто-ставке.

    Преобразуя формулу (4.6) в удобный для расчетов вид, получим:

    . (4.7)

    Подставим в полученную формулу данные нашего при­мера, найдем:

    руб. со 100 руб. страховой суммы

    Таким образом, тарифная ставка по страхованию до­машнего имущества установлена в размере 0,32 руб. со 100 руб. страховой суммы.

    Расчет Тбс в нашем примере проводился без учета рис­ковой надбавки Абсолютная величина рисковой надбавки, как и нагрузки в целом, обусловливается объективными потребностями страховой деятельности, а также тарифной политикой.

    Рисковая надбавка (обозначим: Тр) учитывается при про­ведении страхования и соответственно в расчетах тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования.

    Массовые рисковые виды страхования – это те виды страхова­ния, которые предположительно охватывают значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характе­ризующихся однородностью объектов страхования и не­значительным разбросом в размерах страховых сумм.

    Росстрахнадзор распоряжением № 02-03-36 от 8 июля 1993 г. утвердил две методики расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования.

    Проиллюстрируем примерами первую методику, кото­рая применима для расчета тарифов по рискам, характери­зующимся устойчивостью их реализации в течение 3 – 5 лет и представленным достаточно большой группой дого­воров.

    Пример 8

    Страховщик заключил 12 000 договоров иму­щественного страхования. Вероятность наступления страхо­вого случая, оговоренного договорами: Р(А) = 0,01. Сред­няя страховая сумма: = 80 тыс. руб. Среднее страховое возмещение: = 57,5 тыс. руб. Количество договоров, как было сказано, Кд = 12000. Доля нагрузки Н’ в структуре страхового тарифа составляет 30%. Данные о вероятных от­клонениях страховых возмещений при наступлении страхо­вого случая отсутствуют.

    Расчет брутто-ставки в данном случае ведется в такой последовательности.

    1. Произведем расчет средней нетто-ставки () без учета страховой надбавки на 100 руб. страховой суммы:

    = 0,72 руб.

    2. Рассчитаем рисковую надбавку (Тр). При от­сутствии данных о разбросе возможных страховых возме­щений расчет согласно методике Росстрахнадзора ведется по формуле:

    ,

    где a – коэффициент, который зависит от гарантии безо­пасности (g):

    0,84

    0,90

    0,95

    0,98

    0,9986

    1,0

    1,3

    1,645

    2,0

    3,0

    Допустим, что страховщик предполагает с вероятнос­тью 0,95 обеспечить непревышение возможных страховых возмещений над собранными взносами.

    Находим, что при га­рантии безопасности 0,95 коэффициент a = 1,645.

    Тогда

    = 0,13 py6.

    Подсчитываем нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы с учетом рисковой надбавки:

    Тнс = То + Тр; Тнс = 0,72 + 0,13 = 0,85 руб.

    4. Предположив расходы на ведение страховых дел (Рв) в размере 0,06 руб. со 100 руб. страховой суммы, рассчитываем искомую брутто-ставку (тарифную ставку):

    руб.

    Таким образом, тарифная ставка при данных условиях страхования составляет 1 руб. 30 коп. со 100 руб. страховой суммы.

    Пример 9

    Страховщик производит страхование граждан от несчастных случаев Вероятность наступления риска Р(А) = 0,05. Средняя страховая сумма = 30 тыс. руб. Среднее страховое обеспечение = 10 тыс. руб. Количество догово­ров Кд = 5000. Доля нагрузки в тарифной ставке Н’ = 30 %. Средний разброс страхового обеспечения = 5 тыс. руб.

    Расчет ведется в следующем порядке.

    1. Рассчитываем основную часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы:

    = 1,67 руб.

    2. Рассчитываем рисковую надбавку (Тр). При наличии данных о разбросе страхового обеспечения расчет ведется по формуле:

    Величину коэффициента a подбираем в зависимости от g = 0,95, т.е. a = 1,645.

    3. Нетто-ставку рассчитываем с учетом рисковой надбавки:

    = 0,19 руб;

    Тнс = То + Тр = 1,67 + 0,19 = 1,86 руб.

    4. Рассчитываем брутто-ставку с учетом расходов на ведение страховых дел Рв = 0,06 руб. со 100 руб. страховой суммы:

    = 2,74 руб.

    Тарифная ставка составляет 2 руб. 74 коп. со 100 руб. страховой суммы.

    При страховании по новым видам рисков при отсутствии фактических данных о результатах проведения стра­ховых операций показатели страховой статистики оцени­ваются экспертным путем.

    При этом рекомендуется отношение средней выплаты к средней страховой сумме (т.е. показатель ) прини­мать не ниже:

    0,3 – при страховании от несчастных случаев и бо­лезней, в медицинском страховании;

    0,4 – при страховании средств наземного транспорта;

    0,6 – при страховании средств воздушного и водного транспорта;

    0,5 – при страховании грузов и имущества, кроме средств транспорта;

    0,7 – при страховании ответственности владельцами автотранспортных средств, других видов ответ­ственности и страховании финансовых рисков.

    Вторую методику Росстрахнадзора рекомендуется исполь­зовать по отдельным видам рисков.

    Расчет тарифной став­ки производится по данным страховой статистики за ряд лет и прогноза убыточности страховой суммы на следую­щий год.

    Эта методика применима при условиях, если имеется информация о сумме страховых возмещений и совокупной страховой сумме по рискам, принятым на страхование за ряд лет, а зависимость убыточности от времени будет близка к линейной.

    Пример 10.

    Динамика убыточности по страхованию домашнего имущества в регионе характеризуется следующими показателями:

    Год

    Убыточность со 100 руб. страховой суммы, коп.

    Определить:

    1) среднегодовой уровень убыточности;

    2) нетто-ставку (с доверительной вероятностью 0,954);

    3) брутто-ставку, если известно, что нагрузка по данному виду страхования составляет 20%.

    Решение.

    1. Среднегодовой уровень убыточности равен:

    2. Нетто-ставка исчисляется по формуле:

    ,

    где — средне квадратическое отклонение убыточности:

    Следовательно,

    3. Брутто-ставка определяется по формуле:

    где f – доля нагрузки к нетто-ставке:

    Тарифная брутто-ставка (Тв), которую платит страхователь страховщику, состоит из двух элементов – нетто-ставки и нагрузки.

    Тв = Тn + Fabc, где

    Тв – брутто-ставка,

    Тn – нетто-ставка или цена страхового риска

    Fabc – нагрузка, составляющие которой –

    а – расходы на ведение дела;

    b – фонд предупредительных мероприятий;

    c – прибыль.

    Внимание! Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

    Расчет страхового тарифа начинается с определения нетто-ставки, поскольку это его главный компонент. В некоторых видах страхования доля Тn доходит до 90% брутто-ставки.

    Тn определяет на основе вероятности наступления страхового случая (Р(A)):

    Например, в данном районе за ряд лет в среднем пожаром повреждено 100 домов из 10 000, следовательно вероятность наступления страхового случая Р(А) = 0,01 (т.е. 1%).

    Событие считается страховым случаем, если 0 < P(A) < 1. Иначе говоря, не страхуются события с практически нулевой вероятностью (скажем, похищение инопланетянами) или неизбежные события (нельзя купить страховку от смерти как таковой).

    Тn = Р(А)·100 руб.·К,

    где К – поправочный коэффициент который рассчитывается как отношение средней страховой выплаты к средней страховой сумме.

    Вероятность наступления страховых случаев лежит в основе нетто-ставки. Обозначим ее через р. Тогда р = с/а, где а — число застрахованных объектов, с — число страховых случаев. В денежном выражении этот показатель отражает отношение объема страхового возмещения/к страховой сумме всех застрахованных объектов Ь. Отношение f/b называют показателем убыточности страховой суммы. Опустошительность одного страхового случая выражается отношением

    числа пострадавших объектов d к числу страховых случаев с. Среднее возмещение по одному пострадавшему объекту определяется как f/d и средняя страховая сумма на один застрахованный объект — как Ь/а. Тогда вероятность страхового случая может быть выражена:

    р = (cdfa)/(acdb) =f/b.

    Методика расчета нетто-ставок по каждому виду или однородным объектам имущественного страхования сводится к определению среднего показателя убыточности страховой суммы за некоторый тарифный период, например 5 или 10 лет, с поправкой на величину рисковой надбавки.

    Выплаты по нетто-ставке (нетто-премия) поступает в страховые резервы компании. Это средства, зарезервированные для будущих отложенных выплат. Их величина отражает размер не выполненных страховщиком обязательств на конкретную дату. Страховые резервы не являются доходами страховщика. Однако как временно свободные оборотные средства используются им в качестве инвестиционного ресурса.

    После расчета нетто-ставки актуарий определяет величину нагрузки. Эта более подвижная часть тарифа. Она рассчитывается в процентах к брутто-ставке и колеблется обычно в пределах от 10% до 40% ее величины.

    Поможем написать любую работу на аналогичную тему

    • Реферат

      Общие принципы расчета нетто-ставки и брутто-ставки.

      От 250 руб

    • Контрольная работа

      Общие принципы расчета нетто-ставки и брутто-ставки.

      От 250 руб

    • Курсовая работа

      Общие принципы расчета нетто-ставки и брутто-ставки.

      От 700 руб

    Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Оставьте комментарий