Трансграничные переводы

Условия и порядок осуществления перевода денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковского счета в ООО КБ «ГТ банк»

1 Общие положения

1.1 ООО КБ «ГТ банк» (далее – «Банк») осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц (далее также – «Плательщик(и)») без открытия банковского счета на территории РФ и за её пределы:

  • на банковские счета получателей за счет денежных средств плательщика, предоставленных им без открытия банковского счета;
  • посредством Федеральной системы сбора и обработки платежей «Город»;
  • посредством системы денежных переводов «Contact»;
  • посредством системы денежных переводов «Western Union»;
  • посредством системы денежных переводов «Золотая Корона».

Валюта перевода денежных средств, а также платежные системы, посредством которых Банк осуществляет перевод денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковского счета, указываются в клиентских залах Банка и на официальном сайте Банка

Размер комиссионного вознаграждения за перевод денежных средств по поруениям физических лиц без открытия банковских счетов указан в Тарифах, размер комиссионного вознаграждения при осуществлении перевода денежных средств посредством платежных систем «Western Union», «Город», «Контакт» устанавливается тарифами указанных платежных систем, которые размещаются на официальных сайтах таких систем.

Тарифы размещаются в клиентских залах Банка и на официальном сайте Банка www.gaztransbank.ru (далее – «Сайт»). Перевод денежных средств не может осуществляться в иных видах валюты, непредусмотренных Тарифами.

1.2 Физические лица – резиденты вправе давать Банку распоряжение(я) о переводе без открытия банковского счета денежных средств в иностранной валюте или валюте РФ за пределы РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 (Пять тысяч) долларов США по официальному курсу, установленному Центральным банком РФ на дату совершения перевода, в течение одного операционного дня.

1.3 Физические лица – нерезиденты вправе давать Банку распоряжение(я) о переводе без открытия банковского счета денежных средств в иностранной валюте или валюте РФ за пределы РФ без ограничений в сумме.

1.4 Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, предоставленных им без открытия банковского счета в сроки, установленные законодательством РФ.

Денежные средства, перевод которых осуществляется Банком по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе посредством платежных систем, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

1.5 Операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств в пользу юридических и физических лиц не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банк вправе отказать в исполнении распоряжения клиента о совершении перевода денежных средств без открытия счета по итогам реализации правил внутреннего контроля в отношении такого перевода в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нормативными документами и рекомендациями Банка России.

1.6. Перевод денежных средств без открытия счета осуществляется посредством представления в Банк или его внутренние структурные подразделения (ВСП) распоряжений на бумажном носителе.

1.7 При наличии договорных отношений Банка с кредитными, финансовыми, иными организациями Банка может осуществлять перевод денежных средств плательщика с формированием сводного платежного поручения.

1.8. При осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на основании распоряжений плательщика на бумажном носителе в распоряжении указываются реквизиты плательщика, получателя средств, банка — получателя, сумма перевода, назначение платежа.

Процедуры приема к исполнению распоряжений плательщика осуществляются Банком в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России посредством визуального контроля реквизитов распоряжения, а также исходя из суммы предоставленных плательщиком денежных средств.

Банк не принимает к исполнению распоряжения на бумажном носителе с изменениями (исправлениями), помарками, подчистками.

Идентификация плательщика осуществляется Банком на основании документа, удостоверяющего личность, иных документов в соответствии с законодательством РФ. Перечень документов (сведений), которые должен предоставить клиент при осуществлении перевода денежных средств указан в приложении 1.

При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения.

При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения, если перевод осуществляется:

  • в рублях, Банк принимает распоряжение плательщика к исполнению и составляет платежное поручение. Плательщику предоставляется экземпляр платежного поручения с соответствующими отметками Банка о принятии к исполнению распоряжения. Плательщик сверяет реквизиты, указанные в платежном поручении, с реквизитами, содержащимися в распоряжении.
  • в иностранной валюте, плательщик заполняет два экземпляра заявления на перевод по форме Банка. Один экземпляр указанного заявления остается у плательщика, второй — хранится в Банке;
  • посредством платежных систем (независимо от вида валюты), Банк принимает распоряжение плательщика к исполнению с предоставлением подтверждающих документов соответствующих платежных систем.

Переводы денежных средств без открытия банковского счета осуществляются Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия распоряжения к исполнению. В случае если день исполнения распоряжения выпадает на выходной или праздничный нерабочий день в иностранных банках-корреспондентах перевод осуществляется не позднее первого рабочего дня в иностранном банке-корреспонденте.

Переводы денежных средств посредством платежных систем «Western Union», «Город», «Контакт» осуществляются тем же операционным днем, в который поступило распоряжение плательщика. Исполнение распоряжения плательщика подтверждается Банком в порядке и сроки, установленные нормативными актами Банка России, при наличии соответствующего требования плательщика о подтверждении исполнения распоряжения. Исполнение распоряжения о переводе денежных средств посредством платежных систем подтверждается документами, формируемыми соответствующими платежными системами.

Платежные поручения (с подписью плательщика), заявления плательщика о переводе, документы, формируемые платежными системами по переводу денежных средств без открытия банковского счета, принимаются в качестве доказательств совершения банковской операции при возникновении споров между плательщиком и Банком по переводу денежных средств.

Плательщик самостоятельно передает получателю идентификатор перевода, необходимый для его получения. Идентификатор перевода формируется каждой платежной системой в соответствии со своими внутренними регламентами.

Плательщик несет самостоятельно ответственность за сохранность идентификатора перевода, и все риски связанные с его утратой и/или с получением несакционированного доступа к нему третьими лицами.

1.9 До наступления безотзывности перевода денежных средств плательщик может отозвать распоряжение на основании письменного заявления, принятого Банком, либо посредством отмены (не подтверждения) операции при осуществлении онлайн перевода.

1.10 В случае неоказания услуги по переводу денежных средств Банк возвращает плательщику сумму перевода и сумму комиссионного вознаграждения. В случае ненадлежащего оказания услуги Банк возвращает плательщику сумму перевода, в отдельных случаях сумма комиссионного вознаграждения может быть возвращена плательщику.

1.11 Подписанные плательщиком платежные поручения, заявления о переводе, документы, формируемые платежными системами по переводу денежных средств, настоящий документ, а также иные документы Банка и операторов платежных систем, регулирующие осуществление перевода денежных средств плательщика без открытия банковского счета и размещенные в доступных для плательщика местах, являются договорами по переводу денежных средств, заключенными между Банком и плательщиком в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

1.12 Банк не несет ответственность за ущерб, причиненный плательщику и/или третьим лицам (получателям) вследствие неправильного (ошибочного) указания плательщиком реквизитов, невозможности получения перевода получателем, нарушения плательщиком требований законодательства РФ, а также в других случаях при отсутствии вины Банка.

1.13 После размещения в клиентских залах Банка настоящего документа, информация, изложенная в нем, считается доведенной до сведения физических лиц.

2. Размер комиссионного вознаграждения и порядок его взимания

2.1 Размер комиссионного вознаграждения за осуществление перевода денежных средств, предоставленных плательщиком без открытия банковского счета, устанавливается Тарифами на услуги Банка для физических лиц, которые размещены в клиентских залах Банка и на Сайте Банка.

2.2 Размер комиссионного вознаграждения при осуществлении перевода денежных средств посредством платежных систем «Western Union», «Город», «Контакт» устанавливается тарифами указанных платежных систем, которые размещаются на официальных сайтах таких систем.

2.3 Комиссионное вознаграждение оплачивается плательщиком в день совершения операции путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка.

3. Способ определения обменного курса

3.1.При различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств через платежные системы, применяются курсы обмена, устанавливаемые платежными системами «Western Union» и «Контакт».

4. Порядок предъявления претензий

4.1 Клиент может обратиться в Банк с претензиями или замечаниями посредством направления или предъявления в головной офис Банка письма (претензии):

  • на бумажном носителе;
  • по электронной почте на электронный почтовый адрес в соответствии с п. 5.1. настоящего документа.

Срок для рассмотрения претензии Банком составляет 45 (сорок пять) календарных дней с даты её регистрации Банком, а для трансграничных переводов с использованием платежных систем — до 75 (семидесяти пяти) дней, если иное не предусмотрено правилами платежной системы.

5. Контактная информация для связи и направления претензий

5.1 Адрес го ло вно го о фис а Банка:

350015, г. Краснодар, ул. Северная, д. 321

контактный телефон для связи: (861) 279 03 05, электронная почта: 2790305@gaztransbank.ru

5.2 Информация для связи с контактными центрами платежных систем:

Система денежных переводов

Контактный телефон

Адрес в интернете (сайт)

Платежная система «Контакт”

8 800 200 42 42 (по России звонок круглосуточно)бесплатный)

8 495 981 42 55 контактный центр

Международная система

«Western Union»

8 800 200 22 32 (по России звонок круглосуточно)бесплатный,

+7 (495) 797 21 97 (для звонков из-за рубежа)

www.westernu nion.ru

Федеральная Система сбора и обработки платежей «Город»

(861) 210 48 28

Платежная система «Золотая Корона» +7(495) 96 00 555 (круглосуточно)

Приложение 1

к Условиям и порядку осуществления перевода

денежных средств по поручениям физических лиц

без открытия банковского счёта в ООО КБ «ГТ банк»

СВЕДЕНИЯ,

ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ (УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ)

КЛИЕНТОВ — ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИДЕНТИФИКАЦИИ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ

КЛИЕНТА — ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ — ФИЗИЧЕСКИХ

ЛИЦ И БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ

1. Сведения, получаемые в целях идентификации клиентов — физических лиц, представителей клиента — физических лиц, выгодоприобретателей — физических лиц и бенефициарных владельцев.

1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего).

1.2. Дата и место рождения.

1.3. Гражданство.

1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

1.4.1. для граждан Российской Федерации:

паспорт гражданина Российской Федерации;

паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

1.4.2. для иностранных граждан:

паспорт иностранного гражданина;

1.4.3. для лиц без гражданства:

документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

разрешение на временное проживание, вид на жительство;

документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином Российской Федерации или о приеме в гражданство Российской Федерации;

удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу;

1.4.4. иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, и документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина и лиц без гражданства в соответствии с законодательством Российской Федерации и международным договором Российской Федерации.

1.5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных лиц и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.

1.6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных лиц и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, предусмотрена законодательством Российской Федерации.

1.7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

1.8. Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии).

1.8.1. Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии).

1.9. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

1.10. Должность клиента, являющегося лицом, указанным в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, наименование и адрес его работодателя.

1.11. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента (по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ).

1.12. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности.

1.13. Сведения о финансовом положении.

1.14. Сведения о деловой репутации.

1.15. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

1.16. Сведения о бенефициарном владельце клиента, включая решение кредитной организации о признании бенефициарным владельцем клиента иного физического лица с обоснованием принятого решения (в случае выявления такого бенефициарного владельца).

1.17. Сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента, — наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.

2. Сведения, получаемые в целях упрощенной идентификации клиентов — физических лиц.

Сведения, определенные в Федеральном законе от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, в зависимости от выбранного способа упрощенной идентификации.

3. Сведения, предусмотренные подпунктом 1.8.1 пункта 1 настоящего приложения, устанавливаются в отношении клиента в случае реализации кредитной организацией права, предусмотренного пунктом 5.4 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ.

Сведения, предусмотренные подпунктами 1.12 — 1.14 пункта 1 настоящего приложения, устанавливаются кредитной организацией в отношении клиентов с повышенной степенью (уровнем) риска клиента.

Сведения, предусмотренные подпунктом 1.15 пункта 1 настоящего приложения, устанавливаются в случае реализации кредитной организацией права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7, а также в случае, предусмотренном подпунктом 3 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ.

Перевод денег считается трансграничным, если один из участников сделки (плательщик или получатель) находится не в России, а в любой другой стране мира. Кроме того, к трансграничным относятся те переводы, которые обслуживает не российский, а иностранный банк. Этот термин относится к операциям по банковским картам, кроме того, он используется, если речь идет о переводе денег физическими лицами (как тут не вспомнить россиян, отправившихся за поиском лучшей доли на работу в другие страны).

Есть много признаков, по которым операция относится к трансграничной:

  • одна из частей сделки (отправка или получение) происходит за пределами нашей страны, при этом валюта операции отличается от той, в которой открыт банковский счет;
  • осуществляется за границей РФ в российских рублях;
  • имеет место на территории России, однако осуществляется в адрес компаний, обслуживаемых в иностранных банках. Именно по такому принципу работают покупки в международных интернет-магазинах типа Aliexpress, 6pm и многих других.

Следует быть готовыми к тому, что проценты за перевод в случае с трансграничными переводами будут существенно отличаться в большую сторону по сравнению с комиссиями за внутренние операции. Это логично и объясняется тем, что банки несут серьезные издержки в этой связи — они тоже вынуждены оплачивать комиссии платежных систем и банков-эквайеров.

Подобная деятельность регулируется Федеральными законами от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и от 27.09.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Следует отметить, что в эти законодательные акты уже были внесены и постоянно вносятся новые поправки и изменения, так что их следует учитывать. Процедура перевода денег между физическими и юридическими лицами отличается, поэтому есть смысл рассмотреть оба вида операций в отдельности.

Особенности осуществления трансграничных операций между физическими лицами

Физические лица, имеющие статус резидентов РФ, могут отправлять платежи из России за границу как в рублях, так и в иностранной валюте.

Если платежи идут в отличной от рубля валюте, то для родственников ограничений нет (при наличии подтверждения), для других физлиц — максимум 5 тыс. долларов США (или в эквиваленте) за один операционный день, на свой счет за границей — без ограничений (при наличии уведомления налогового органа по месту учета).

Если перевод делается в рублях, то все зависит есть у физлица счет за границей или нет. В первом случае — без ограничений, во втором — не более 5 тыс. долларов США (в эквиваленте).

Получать деньги, отправленные из-за границы от резидентов или нерезидентов, физлица могут в любом объеме. Однако банки вправе отказать в обслуживании, если нет возможности подтвердить происхождение денег, поскольку подобные финансовые передвижения (как в одну, так и в другую сторону) становятся очень похожи на отмывание денег и незаконные операции по вывозу капиталов. Согласно статистике, средний трансграничный перевод из России составляется порядка 200 долларов (в 2018 году именно такую статистику опубликовал Центральный Банк РФ). И если регулярные платежи на одно и то же лицо существенно превышают указанную сумму, а среди получателей числятся жители Швейцарии, Великобритании, США или Латвии, то такой вариант становится объектом пристального внимания проверяющих служб.

Часто из-за высоких банковских тарифов для трансграничных платежей физические лица пользуются услугами международных систем переводов типа Western Union, BLIZKO, MoneyGram, Migom или PayPal. Всего несколько лет назад электронные платежи никем и никак не контролировались. Однако не так давно, с июля 2019 года, согласно принятым законодательным изменениям в Федеральный Закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», эта сфера становится все более и более регламентированной и контролируемой.

Особенности проведения трансграничных операций между юридическими лицами

Организации, компании, фирмы также могут проводить трансграничные платежи, однако у них возникает больше обязанностей, связанных с этим. Совершая операции в иностранной валюте как в одну, так и в другую сторону границы (в Россию и из страны), организации обязаны в течение 30 дней с этого момента предоставить в банк, через который проходили платежи, обоснование под эти операции (копии контрактов, к примеру, с указанием условия оплаты). В свою очередь коммерческие и государственные финансовые учреждения должны проинформировать Центральный Банк России о подобных платежах с целью контроля последних подобных операций.

Данная норма касается не только оплаты за закупленные товары и услуги, но и других, более мелких и незначительных статей затрат, например, командировочных и представительских расходов.

Переводы без открытия счета

Банк осуществляет денежные переводы физических лиц без открытия банковских счетов по территории Российской Федерации в адрес юридических и физических лиц по указанным отправителем перевода реквизитам путем безналичного перечисления денежных средств на счета получателей:

  1. без использования систем денежных переводов

Возможности:

· платежи юридическим лицам по всей России;

· сумма перевода до 599 999 рублей.

Для отправки перевода необходимо:

· иметь при себе документ, удостоверяющий личность;

· иметь реквизиты Получателя (наименование, ИНН, КПП получателя, р/с получателя, банк получателя, БИК банка получателя, кор.счет банка получателя)

Для ознакомления с Правилами осуществления переводов без открытия счета используйте ссылку: Выписка из правил осуществления переводов без открытия счета

Для просмотра или скачивания тарифов используйте ссылку: Выписка из Тарифов

  1. с использованием систем денежных переводов:

Платежная система денежных переводов

QIWI

Система денежных переводов

ЮНИСТРИМ

Трансграничная операция — банковская операция, совершаемая за пределами Российской Федерации. Термин часто применяется в связи с операциями по банковским картам, а также при осуществлении переводов денежных средств физических лиц.

К трансграничным относятся операции, совершенные по картам:

— за пределами государства, если валюта операции отличается от валюты карточного счета;

— в рублях за пределами Российской Федерации;

— на территории страны в адрес торгово-сервисных предприятий, осуществляющих свои расчеты через банки, зарегистрированные за рубежом. Самый распространенный вариант таких операций — покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Банки — эмитенты карт, как правило, в своих тарифах предусматривают повышенные комиссии за трансграничные операции, это связано с их издержками на проведение подобных операций, ведь и платежная система, и банки-эквайеры также не проводят их бесплатно.

Перевод считается трансграничным, если плательщик или получатель средств находится за пределами РФ, а также если плательщика или получателя обслуживает иностранный банк.

Оставьте комментарий