ВТБ 24 открыть валютный счет

Нестабильность рубля и сложности в экономике вынуждают искать самые безопасные способы хранения сбережений. Например, размещать накопления в иностранной валюте в надежных банках. Какие валютные вклады предлагает ВТБ 24? В чем преимущества и недостатки сотрудничества с ним?

Надежный банк

ВТБ 24 – один из крупнейших российских банков с государственной поддержкой и ближайший конкурент Сбербанка. Если он не первый, то обязательно второй, будь то рэнкинг по объему активов, по сумме привлеченных депозитов или по размеру собственного капитала.

Организация входит в перечень системно значимых банков. С одной стороны, это говорит о том, что ее банкротство нанесет громадный урон всему банковскому сектору страны, поэтому государство будет всеми силами избегать ее краха. С другой стороны, к системно значимым банкам предъявляются более жесткие требования, и их деятельность тщательно контролируется регулятором, что само по себе гарантирует надежность.

Не сомневаются в стабильности ВТБ 24 и ведущие рейтинговые агентства. Зарубежный Moody’s и отечественный Рус-Рейтинг присвоили банку максимальные оценки по национальной шкале. По международной шкале показатели значительно ниже, но в данном случае они менее важны.

Однако удобно ли хранить деньги в этом банке? На каких условиях предоставляет ВТБ 24 вклады в валюте? Давайте узнаем.

Стандартные программы

Базовая линейка – это депозиты «Выгодный», «Накопительный» и «Комфортный». Наибольшая доходность предусмотрена для «Выгодного», но его нельзя ни пополнять, ни частично расходовать.

Если цель размещения средств – не только сохранение, но и накопление, то подойдет «Накопительный» счет, который хоть и является нерасходуемым, но пополнять его можно. Единственное ограничение – сумма пополнения не может быть меньше 1 тысячи долларов США или евро. Но это условие не действует при открытии счета через интернет-банк.

При необходимости иметь возможность в любое время снимать часть средств или периодически пополнять счет подойдет «Комфортный» вклад. Доходность самая низкая среди базовых программ, а операции по счету ограничены лимитами: снять можно не менее 500 долларов США или евро, а внести – не менее 1 000 долларов или евро.

По всем трем депозитам минимальная первоначальная сумма составляет 3000 долларов США или евро. Срок размещения – от трех месяцев (для «Комфортного» – от шести) до пяти лет.

Сравнение с конкурентами

В ВТБ 24 достаточно высокая минимальная сумма для открытия обычного вклада. В Банке Москвы и Сбербанке, например, достаточно 100 долларов/евро.

Промсвязьбанк (ПСБ) тоже требует сумму в 3 000 долларов/евро по двум депозитам, но один из них пополняемый. По остальным же продуктам ПСБ возьмет от 1 тысячи долларов США/евро.

Зато сроки у ВТБ 24 самые длинные – до пяти лет, в отличие от ПСБ, Сбербанка и Банка Москвы, хранящих деньги максимум три года.

Дистанционные программы

Интернет-депозиты оформляются через систему «ВТБ24 Онлайн», однако для подключения все еще недостаточно иметь карту банка и мобильный телефон, как в случае с Альфа-Банком или Сбербанком, например. Придется посетить офис, прихватив с собой паспорт. После этого станут доступны следующие продукты.

Базовые депозиты «Выгодный», «Накопительный» и «Комфортный» имеют онлайн версии с более выгодными условиями: процентная ставка увеличена, а первоначальная сумма снижена. Минимальных сумм по снятию и пополнению не установлено, вернее, эти минимумы составляет символический 1 американский доллар/ евро.

Первоначальная сумма валютных вкладов ВТБ 24 составляет 500 долларов США или евро для «Выгодного» и «Накопительного», но «Комфортный», как и в офисе, открывается при наличии не менее чем 3 000 долларов/евро.

Сравнение с конкурентами

У ВТБ 24 разница между дистанционными и офисными валютными вкладами очевидна. Различие заключается как в доходности, так и в первоначальной сумме. Сбербанк и Банк Москвы совершенно не «придираются» к сумме, предлагая лишь повышенную доходность интернет-депозитов.

А вот Промсвязьбанк тоже значительно снижает сумму при оформлении через интернет-банк, хотя разницы в процентных ставках нет.

Подключение к «ВТБ24 Онлайн» не столь простое, как в случае с системой «Сбербанк Онл@йн». Во втором случае достаточно иметь карту банка и мобильный телефон – подключиться можно через интернет или банкомат.

Для доступа к интернет сурвису придется посетить офис с паспортом. Впрочем, клиентов Промсвязьбанка и Банка Москвы ждет такая же «участь». Справедливости ради отметим, что обращаться в офис придется всего один раз.

Мультивалютный

Диверсификация сбережений – один из лучших способов хранения средств. Мультивалютный вклад – это депозит, для которого одновременно открывается несколько счетов в разных валютах. В течение всего срока договора, между этими счетами можно свободно проводить конверсионные операции.

В отличие от большинства крупных банков, ВТБ 24 предлагает мультивалютный депозит только состоятельным клиентам и владельцам пакета услуг «Привилегия». Клиент либо ежеквартально платит 6 тысяч рублей за такое обслуживание, либо активно пользуется некоторыми продуктами банка. Например, открывает депозит на сумму от 1,5 миллиона рублей или ежемесячно оплачивает картой ВТБ 24 покупки на сумму от 75 000 рублей.

Депозит может быть открыт в пяти валютах сразу – рублях, американских долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Срок хранения составляет от шести месяцев до трех лет.

Что есть у конкурентов

В Банке Москвы, тоже входящем в группу ВТБ, мультивалютный счет так же доступен только состоятельным клиентам.

А вот Сбербанк предлагает услугу фактически всем желающим: первоначальные суммы для оформления составляют всего по 5 рублей, долларов США и евро. При этом доходность в долларах превышает доходность «Выгодного» вклада ВТБ 24. Правда, чтобы получать хоть какой-то доход, нужно, чтобы на счетах было размещено 15 тысяч рублей и по 500 долларов США и евро. При более низких суммах начисляются символические 0,01%. Срок — от одного года до двух лет.

У Промсвязьбанка есть продукт «Мультивалютная корзина» на срок 184 или 397 дней. Минимальные суммы: 50 000 рублей и по 1 000 долларов США или евро. Если вклад открывается дистанционно, то 10 000 рублей и по 300 долларов США и евро. Доходность «Мультивалютной корзины» от ПСБ выше, чем базовых продуктов в ВТБ 24.

Мультивалютная карта банка ВТБ 24 представляет собой инструмент для проведения операций в различных валютах с использованием одной карты. Основной валютой карты является российский рубль — именно в нем учитывается суммарный баланс в процессинге для авторизации операций. Вспомогательные валюты — доллар США и евро. Логика работы карты такова, что в случае совершения операции в валюте первым делом будет задействоваться остаток на счете именно в этой валюте, в случае недостаточности средств, используются расположенные на остальных счетах. То есть, в общем случае порядок списания таков: валюта запроса, рубль, доллар, евро. Конвертация происходит по курсу банка.

Особенности, на которые следует обратить внимание:

— при наличии на карте только валюты снять ее «под ноль» или провести покупку на точную сумму остатка не получится. В силу пересчета по курсам покупки и продажи сумма, доступная к авторизации, будет несколько меньше. Способ обойти ограничение заключается в довнесении на рублевый счет балластного остатка в размере (приблизительно) — сумма остатка на валютном счете, помноженная на разницу между курсом продажи и курсом покупки искомой валюты за рубли. После того, как трансакция в валюте будет отражена на счете (не в блокировках), можно снять рублевый остаток полностью (рубль — основная валюта, расчеты по ней 1:1).

— при наличии незавершенных (недопроведённых) операций в валюте возможна двойная конвертация. Например, с использованием банкомата с функцией кэш-ин клиент пополнил мультивалютную карту на 1000 долларов. После чего сразу же совершил перевод через систему Телебанк на пополняемый вклад. Позже при изучении выписки клиент может заметить, что пополнение вклада произведено за счёт рублёвых средств на карте по курсу продажи доллара за рубли, после чего долг на рублевом счёте погашен поступившим взносом долларов — но уже по курсу покупки банком долларов за рубли. Способ обойти ограничение — перед проведением следующей трансакции дождаться окончательного проведения по счету предыдущей трансакции. Это (для собственных устройств ВТБ 24 — банкоматов, ПВН, терминалов, системы Телебанк), как правило, занимает не больше 2—3 часов в будни или 4—6 часов в выходные дни или нерабочее время.


Преимущества
Почему бизнесмену стоит выбрать ВТБ?
Тарифы ВТБ
Актуальная информация об условиях РКО в банке
Как открыть счет
Инструкция по оформлению расчетного счета в банке
Необходимые документы
Какие документы необходимо подготовить для открытия счета
О банке
Подробные сведения о ВТБ и его предложениях
Валютный контроль
Какие услуги банк предлагает клиентам, ведущим ВЭД
Зарплатный проект в ВТБ
Как с помощью расчетного счета в ВТБ перечислять зарплату работникам
Эквайринг в ВТБ
Какие инструменты предлагает банк для приема безналичных платежей
Корпоративные карты ВТБ
Для чего нужна корпоративная карта и сколько она стоит
Интернет-банк
Какие инструменты предоставляет интернет-банк ВТБ
Мобильное приложение
Особенности и функционал мобильного приложения ВТБ

Преимущества открытия расчетного счета в ВТБ

  • Пакетная форма РКО
  • Обслуживание в рублях
  • Обслуживание ВЭД и валютный контроль
  • Кассовое обслуживание
  • Срочное открытие счета со стандартным пакетом документов (не более 4 часов)
  • Счета во всех регионах присутствия для предприятий с филиальной сетью
  • 3 мес. обслуживания бесплатно
  • Бесплатный интернет-банк и мобильный банк
  • 7 000 рублей на рекламу в интернете
  • Бесплатное SMS-информирование по расчетному счету

Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги:

  • Регистрацию бизнеса
  • Резервирование расчетного счета
  • Выдачу гарантий
  • Выпуск корпоративных и зарплатных карт
  • Проведение валютного контроля

Преимущества банка для ИП

  • Бесплатная регистрация бизнеса – банк поможет вам подготовить документы и сдать их в налоговую
  • Бесплатные электронные сервисы – интернет-банк, мобильное приложение, SMS-уведомления
  • Для ИП доступны все необходимые услуги – от эквайринга до валютных операций
  • Различные виды эквайринга и онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54
  • Большая сеть отделений и банкоматов по всей стране

Преимущества банка для ООО

  • Один из самых надежных банков страны – вы можете не бояться отзыва лицензии
  • Доступен тариф с большим числом бесплатных платежек
  • Проведение платежей в послеоперационное время, зачисление денег день в день
  • Собственный процессинговый центр обеспечивает высокую безопасность всех операций
  • Услуги для компаний, ведущих ВЭД и участвующих в закупках

Тарифы

Тариф «На старте»

Тариф действует первые 12 месяцев после открытия счета, после этого он заменяется на «Самое важное» или другой тариф.

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

Бесплатно

Платежные поручения

5 в месяц – бесплатно

Далее – 100 рублей

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 1%

До 300 000 рублей в месяц – 2%

До 2 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 3,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 7%

От 5 000 000 рублей в месяц – 11%

Внесение наличных

0,5%

Выдача наличных

До 600 000 рублей в месяц – 2%

До 1 500 000 рублей в месяц – 4%

До 3 000 000 рублей – 6%

От 3 000 000 рублей – 11%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Тариф «Самое важное»

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

1 200 рублей в месяц

При оплате за 3 месяца – скидка 5%

При оплате за 6 месяцев – скидка 10%

При оплате за год – скидка 15%

Платежные поручения

30 в месяц – бесплатно

Далее – 50 рублей

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – бесплатно

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 6%

От 5 000 000 рублей в месяц – 10%

Внесение наличных

До 50 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 0,5%

Выдача наличных

До 600 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 3%

До 3 000 000 рублей – 5%

От 3 000 000 рублей – 10%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Остальные тарифы

Тариф «Все включено»

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

1 900 рублей в месяц

При оплате за 3 месяца – скидка 5%

При оплате за 6 месяцев – скидка 10%

При оплате за год – скидка 15%

Платежные поручения

60 в месяц – бесплатно

Далее – 50 рублей

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – бесплатно

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 6%

От 5 000 000 рублей в месяц – 10%

Внесение наличных

До 250 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 0,5%

Выдача наличных

До 600 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 3%

До 3 000 000 рублей – 5%

От 3 000 000 рублей – 10%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Тариф «Большие обороты»

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

7 000 рублей в месяц

При оплате за 3 месяца – скидка 5%

При оплате за 6 месяцев – скидка 10%

При оплате за год – скидка 15%

Платежные поручения

150 в месяц – бесплатно

Далее – 32 рубля

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – бесплатно

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 6%

От 5 000 000 рублей в месяц – 10%

Внесение наличных

До 750 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 0,5%

Выдача наличных

До 300 000 рублей в месяц — бесплатно

До 600 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 3%

До 3 000 000 рублей – 5%

От 3 000 000 рублей – 10%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Дополнительные опции

Опция

Стоимость

Что включено

Платежи плюс

1 500 рублей в месяц

50 дополнительных бесплатных платежей сверх лимита в месяц

Персональные переводы

2 000 рублей в месяц

Переводы на счета физлиц в любые банки:

  • до 100 000 рублей в месяц – бесплатно
  • от 100 000 рублей в месяц – по тарифу РКО

Выдача наличных

750 рублей в месяц

Снятие наличных на любые цели:

  • до 100 000 рублей в месяц – бесплатно
  • от 100 000 рублей в месяц – по тарифу РКО

Если тариф предусматривает выдачу наличных без комиссии, то сумма прибавляется к действующему лимиту

Касса плюс

1 000 рублей в месяц

Внесение наличных в кассах ВТБ и по бизнес-карте:

  • до 500 000 рублей в месяц – бесплатно
  • от 500 000 рублей в месяц – по тарифу РКО

Если тариф предусматривает внесение наличных без комиссии, то сумма прибавляется к действующему лимиту

ВЭД

6 000 рублей в месяц

Ведение счетов в иностранной валюте – бесплатно

Платежи в иностранной валюте:

  • до 4 000 000 рублей (эквивалент) в месяц – бесплатно
  • далее – 0,35%, минимум 50 долларов

Валютный контроль:

  • при сумме контрактов до 6 000 000 рублей (эквивалент) в месяц – бесплатно
  • далее – по тарифу РКО

Как открыть счет

Открываем страницу банка ВТБ и выбираем раздел «Малый бизнес», «Средний бизнес» или «Крупный бизнес». Нажимаем ярко красную кнопку с надписью «Отправить заявку».

Заполняем графу с номером телефона

Ставим галочку в графе согласия условий обработки личной информации, и жмем кнопку «Отправить заявку».

Далее выводится сообщение о том, что через 20 минут менеджер банка свяжется с вами для обсуждения оставшихся деталей.

Пока ждете звонка, есть возможность ознакомиться с документами, требующимися для оформления. Ссылка на страницу банка, где представлен их полный список, находится здесь же.

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета ИП понадобятся:

  • Заявление на открытие счета
  • Договор банковского счета в 2 экземплярах
  • Заполненные бланки «Анкета ИП», «Анкета физического лица» и «Сведения о выгодоприобретателе»
  • Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП
  • Карточка с образцом подписей и оттиском печатей
  • Паспорт

Можно предоставить копии документов, но банк в праве потребовать их оригиналы.

Для ООО заявления и бланки договоров тоже понадобятся, а список документов несколько отличается:

  • FATCA – опросник
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
  • Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган
  • Учредительные документы
  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • Карточка с образцом подписей и оттиском печатей
  • Заявление об определении сочетания подписей
  • Распорядительные документы о наделении правом подписи

Все формы заявлений и бланков можно скачать с сайта ВТБ и самостоятельно заполнить заранее.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте ВТБ онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в vtb.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

О банке

ВТБ – один из крупнейших российских банков, возглавляет одноименную финансовую группу. Основан в 1990 году как Банк внешней торговли РФ, позднее был переименован во Внешторгбанк. В 2004 году присоединил к себе Гута-Банк (был реструктуризирован как ВТБ24), в 2016 году – Банк Москвы. В 2018 году эти два банка окончательно вошли в состав ВТБ.

ВТБ принадлежит государству в лице Росимущества – оно контролирует более 60% его акций. Головной офис банка расположен в Москве. В сеть отделений входит 27 филиалов, в том числе в Индии и Китае, и три представителя в Китае, Италии и Киргизии. В группу ВТБ входит более 20 кредитных организаций по всему миру. Банк действует на основании лицензии №1000, выданной Центробанком 8 июля 2015 года.

Изначально ВТБ специализировался на обслуживании крупного бизнеса и муниципальных организаций. После присоединения ВТБ24 и Банка Москвы он начал предлагать услуги малому бизнесу и частным клиентам. Предпринимателям в ВТБ доступны РКО, кредиты и депозиты, зарплатные и корпоративные карты, эквайринг, валютный контроль, гарантии и другие услуги.

Сервисы ВТБ для бизнеса

ВТБ предлагает все необходимые услуги как крупным компаниям, так и малому бизнесу и ИП, Здесь можно открыть зарплатный проект, подключить торговый эквайринг или пройти валютный контроль. Подробнее о наиболее востребованных услугах банка вы узнаете далее.

Услуги для валютных сделок

ВТБ предусматривает все необходимые услуги для ИП и компаний, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. Здесь можно открыть валютный счет, обменять или перевести валюту, пройти валютный контроль. ВТБ работает со многими крупными валютами – долларами США, евро, юанями и другими.

При проведении сделок с иностранными компаниями ВТБ выступает агентом валютного контроля. Специалист банка поможет подготовить вам необходимые документы, проанализировать сделку и уточнить любые непонятные моменты. Все операции проводятся в режиме онлайн через интернет-банк. Комиссия взимается только за услуги агента – постановка договора на учет бесплатная.

Также у банка есть отдельный тариф для компаний, которые часто совершают валютные сделки. Он предусматривает скидки на открытие валютных счетов и проведение валютного контроля.

Тарифы на услуги для ВЭД

Открытие валютного счета

50 долларов

Обслуживание валютного счета

10 долларов в месяц

Платежи в валюте

0,3%, минимум 50 долларов

Валютный контроль

При предоставлении сведений об операции по форме банка — 0,13%, минимум 10 долларов

В других случаях – 0,17%, минимум 20 долларов

Постановка контракта на учет

Бесплатно

При предоставлении сведений не по форме банка – 20 долларов

Снятие договора с учета при отсутствии платежей

50 долларов

Зарплатный проект

ВТБ предусматривает два пакета услуг для зарплатного проекта – Базовый и Премиум. Первый доступен для ИП и компаний со средней заработной платой до 10 000 рублей и требует комиссию в 1% с фонда оплаты труда. Для остальных предпринимателей доступен второй пакет – зарплата перечисляется без комиссии, а в интернет-банке доступен EMV-ридер.

В рамках зарплатного проекта ВТБ выпускает Мультикарты – дебетовые карты с удобными условиями и разнообразными бонусами. Зарплатная карта этого банка предлагает держателю:

  • Бесплатное обслуживание при перечислении зарплаты или сумме трат от 5 000 рублей в месяц
  • Бонусы на выбор держателя – можно менять каждый месяц:
    • До 6% на остаток
    • Кэшбэк до 2% за все покупки
    • Кэшбэк до 10% в категории «Авто» или «Рестораны»
    • Бонусные баллы «Коллекция» – до 15% за все покупки
    • Бонусные мили – до 5% за все покупки
  • Бесплатное пополнение с любых карт и снятие наличных в любых банкоматах
  • Поддержку Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
  • Встроенное транспортное приложение «Тройка» (только в Москве и области)
  • Кредиты и овердрафт на специальных условиях

Подробнее о Мультикарте вы можете узнать .

Руководителям доступна Мультикарта с премиальным пакетом услуг Привилегия. Она предлагает более высокий статус в платежной системе, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование для всей семьи и другие преимущества для статусных клиентов банка.

Эквайринг в ВТБ

Для тех, кто планирует принимать к оплате банковские карты, ВТБ предлагает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Для их подключения не обязательно открывать расчетный счет в банке. Эквайринг в ВТБ больше ориентирован на средний и крупный бизнес, но при этом доступен индивидуальным предпринимателям и небольшим ООО.

Здесь вы можете заказать как отдельные терминалы, так и готовые кассовые решения и POS-системы, в том числе для работы с ЕГАИС. С ВТБ сотрудничают многие крупные поставщики кассовой техники – Атол, Мерката, Life Pay и другие. Кассовые решения, которые они предлагают, полностью соответствуют требованиям ФЗ-54. У ВТБ работает собственный оператор фискальных данных – клиентам банка он предлагает скидки на свои услуги.

ВТБ предусматривает несколько тарифов торгового эквайринга – они отличаются условиями подключения, количеством доступных терминалов, стоимостью обслуживания и размером комиссии. Комиссия зависит от оборота на терминале и способа оплаты. Банк позволяет принимать к оплате карты Visa, MasterCard и МИР, а также American Express и UnionPay

Тарифы на торговый эквайринг

Тариф

Стоимость подключения

Стоимость обслуживания

Комиссия

Индивидуальный

Бесплатно

Visa, MC, МИР – до 2,7%

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

Бизнес-касса

Бесплатно

1 000 рублей в месяц за терминал, максимум 2 терминала

Visa, MC, МИР – до 1,6% при наличии пакета услуг

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

Малый бизнес

Стационарный терминал – 10 000 рублей

Мобильный терминал – 16 000 рублей

Бесплатно

Visa, MC, МИР – до 1,6% при наличии пакета услуг

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

M-POS Индивидуальный

При обороте до 75 000 рублей – 2 600 рублей

При обороте от 75 000 рублей – бесплатно

Бесплатно

При обороте до 75 000 рублей – 2,7%

При обороте от 75 000 рублей – 2,1%

M-POS Малый бизнес

2 600 рублей

Бесплатно

2,3% при наличии пакета услуг

По партнерской схеме

Бесплатно

Visa, MC, МИР – до 2,7%

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

M-POS По партнерской схеме

Бесплатно

До 2,5%

Спецпрограмма

Бесплатно

При наличии расчетного счета в ВТБ – 1,5%

При отсутствии расчетного счета в ВТБ – 2,7%

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

У ВТБ работают сервисы для приема платежей через интернет. Платежная форма встраивается в сайт, платежи проводятся через собственный процессинговый центр. ВТБ обеспечивает высокий уровень безопасности для каждой транзакции. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Тарифы на интернет-эквайринг

Доступные способы оплаты

Visa, MasterCard, МИР

Подключение

Бесплатно

Комиссия за эквайринг

В зависимости от способа оплаты – до 3%

Скорость перечисления денег

1-3 дня

Для подключения эквайринга достаточно обратиться в отделение банка или оставить онлайн-заявку на сайте, после чего подписать договор. Специалисты банка помогут настроить терминалы или добавить функционал для приема платежей на сайт. Если вы заказываете онлайн-кассу в ВТБ, вам сразу же предложат заключить договор с ОФД и зарегистрировать кассу в налоговой службе.

Корпоративные карты

К расчетному счету в ВТБ можно выпустить одну или несколько корпоративных карт. Спомощью них вы можете оплачивать различные расходы бизнеса средствами со счета, как обычной дебетовой картой. Кроме тгоо, с помощью них проще вносить выручку и снимать наличные — это можно будет сделать в любом банкомате ВТБ. Для каждой карты можно установить отдельные ограничения и лимиты в интернет-банке.

Банк выпускает бизнес-карты в платежных системах Visa и MasterCard. Стоимость годового обслуживания зависит от статуса карты: для классической — 40 долларов, для золотой — 80 долларов, для платиновой — 250 долларов. Первая карта, выпущенная к счету, обслуживается бесплатно. Число карт, которые можно выпустить к одному счету, не ограничено.

Электронные сервисы

Для более удобного управления расчетным счетом ВТБ предусматривает все необходимые дистанционные сервисы – интернет-банк и мобильное приложение. Собственные разработки банка обеспечивают высокую надежность каждой операции. Далее вы узнаете о функциях электронных сервисов ВТБ.

Интернет-банк

У ВТБ есть две версии интернет-банка для бизнеса – собственная разработка ВТБ Бизнес Онлайн и Банк-Клиент в системе iBank2. Первый чаще предлагается малому и среднему бизнесу, второй доступен бывшим клиентам Банка Москвы. В обеих системах для входа в банк и подтверждения операций используется электронный ключ – он выпускается бесплатно.

Обе версии интернет-банка предоставляют одинаковый функционал. Здесь вы сможете контролировать состояние счетов, проводить платежи, обмениваться документами с банком и оформлять заявки на другие его продукты. Интернет-банк совместим с программами 1С.

Мобильный банк

Мобильный банк ВТБ поможет вам оперативно управлять вашим расчетным счетом. Он также имеет две версии – основную ВТБ Бизнес Онлайн и Банк-Клиент для тех, кто ранее обслуживался в Банке Москвы. Обе версии доступны на iOS и Android, и имеют схожий функционал.

В приложении вы сможете следить за состоянием счетов, принимать и отправлять платежи, изучать отчетности и выписки. Также вы сможете найти ближайший офис или банкомат ВТБ, связаться со службой поддержки в чате. В ВТБ Бизнес Онлайн встроены сервис проверки контрагентов и онлайн-заявка на кредит..

Приложение

Начало истории о том, как один из крупнейших госбанков Банк ВТБ отказал мне в открытии счета физлица, было . Вкратце:

24 июля 2019: Пришёл в Банк ВТБ, клиентом которого раньше никогда не был. Счёт не открыли, дали обещание перезвонить и уточнить ситуацию.

Через день: Звонок менеджера, подтверждение отказа без объяснения причин. Ещё через пару дней встретился с руководителем отдела банка, изложил ситуацию. Помощи не получил, банк решение не изменил.

30 июля 2019: Подал в приёмную банка письменное предложение заключить договор банковского счета. Ждал месяц – никакой реакции банка, полный игнор.

2 сентября 2019: Подал исковое заявление в суд. Требования:

  1. открыть счёт;
  2. уведомить контролирующие органы по 115-ФЗ об отсутствии оснований для отказа в открытии счета;
  3. выплатить по закону о защите прав потребителей 100 тысяч рублей, которые пообещал отдать на благотворительность.

На этом закончился предыдущий рассказ. И началось самое интересное.

Банк получил судебный иск

Увидев иск, банк резко «переобулся» и начал делать вид, что они не против открытия счёта, процесс идет. Через две недели после вручения иска банк отправил мне запрос документов по 115-ФЗ. Типа, клиента нужно идентифицировать, подозрительный он какой-то. Обычно подобное проделывают либо с юрлицами, либо с физлицами по результатам сомнительных операций. В моем случае «сомнительной операцией» стал сам визит в банк за открытием счёта. В каком-то смысле, так оно и есть. Как показала судебная тяжба, обращение в Банк ВТБ было более чем сомнительной операцией.

Но мне-то скрывать нечего, я 10 лет без штор жил. Подал в приёмную банка запрошенные документы – 83 листа. Среди них: выписки с банковских счетов, налоговые декларации, рекомендации других банков, справка об отсутствии глистов аттестат аудитора и т.п.

14 октября ВТБ отправил мне почтой уведомление о том, что готов открыть счёт. Аллилуйя, не прошло и трёх месяцев с момента обращения в банк! Но пути назад уже не было, на 22 октября было назначено предварительное судебное заседание. Разумеется, открывать счёт до выяснения всех обстоятельств в суде смысла не было.

Предварительное судебное заседание

Поскольку банк вроде бы уже перестал считать меня преступником и согласился открыть счёт, осталось решить вопрос с двумя другими требованиями. На этом этапе моё мнение о Банке ВТБ ещё не испортилось: случаются сбои в системе внутреннего контроля, не криминал. Поэтому к предварительному судебному заседанию подготовил проект мирового соглашения:

1. Если банк сообщал в РФМ об отказе, банк отправляет туда опровержение.

2. Банк выплачивает половину заявленной в иске сумме (т.е. 50 тысяч рублей), причём не мне, а прямиком на счёт детского благотворительного фонда.

3. Я выражаю респект ВТБ, признавшему свою ошибку, становлюсь клиентом банка. И это чистая правда, я бы даже зауважал банк.

Думаете ВТБ признал ошибку? Никакого желания идти на мировую у банка не было. Здесь банк допустил вторую ошибку: оказался не способен работать с претензиями клиентов. Мог бы поторговаться, уменьшить сумму (если она для них неподъемная), включить в мировое соглашение пункт о конфиденциальности. И дети были бы довольны, и вы бы не прочитали про то, как банк нарушает ваши права…

Вместо этого юрист банка на предварительном заседании поставила под сомнение не только отказ открыть счёт, но и вовсе мой визит в банк. Аргумент: у меня нет документов, что истец приходил, и что ему отказали; камер там нет, они в кредитном отделе… А я – юрист, верю только документам.

Совет: Если при визите в банк вам отказываются открыть счёт или совершить операцию без объяснения причин, задокументируете этот факт любым возможным способом. Попросите письменный отказ – вам его, скорее всего, не дадут (почему – вы уже поняли). Оставьте запись в книге жалоб и предложений или на фирменном бланке отзыва клиентов (такие обычно есть у менеджеров), сфотографируйте документ на телефон. Так вы хотя бы докажете, что приходили в банк.

Разумеется, попытка так бездарно отмазаться была обречена на провал – я слишком плотно общался с банком в попытках решить проблему, да и письменный запрос направил. Напоследок судья попросила ответчика к судебному заседанию выяснить, приходил ли все-таки истец в банк, отказывали ему или нет – побеседовать с персоналом, поднять записи в информационной системе… Также судья поинтересовалась, чем Авдеев вызвал такое подозрения, что пришлось с порога трясти его по 115-ФЗ. Ответа на этот вопрос у юриста не нашлось.

Судебное заседание

Суд состоялся в конец января 2020 года. Банк не поленился привести в суд трёх свидетелей, сотрудников банка (девочку-операционистку, менеджера и руководителя отделом – все, с кем я непосредственно общался), которые заученными фразами подтвердили следующую нелепую версию банка.

Оказывается, банк мне никогда не отказывал в открытии счёта. Его просто не смогли открыть – программа выдала необъяснимую ошибку. Из уст операционистки это звучало буквально так: я ввела информацию в компьютер, и программа выдала ошибку – там были написаны какие-то коды и символы, что они означают, я не знаю. И никто из сотрудников не знает. В судебном решении эту ошибку назвали «сбой в работе операционной системы», указав, что никаких доказательств этого сбоя банк не предоставил. Возьмусь предположить, что ошибка выглядела так:

Действительно, даже далекий от компьютеров человек не поверит в ошибку, которая проявилась только в отношении одного человека, никем не опознана и устранить её не получалось два месяца. Да и о самой ошибке стало известно только через полгода в ходе судебного заседания. Игнор моего письменного обращения банк объяснил ошибкой персонала (отпуск, понос, золотуха…).

Вот здесь уже стало ясно, что иметь счет с ВТБ просто опасно. В ходе судебного заседания я отказался от первого пункта иска – открыть счёт в банке. Дословная цитата с заседания:

В свете открывшихся в ходе судебных заседаний сведений я утратил интерес к услугам банка ВТБ. Я не могу доверить деньги банку, где:

  • по моему мнению – нечестно ведут себя с клиентами;
  • а по информации ответчика, компьютерные системы и сотрудники работают настолько плохо, что совершить банальную операцию по открытию счета возможно лишь спустя месяцы и оформив кипу официальных заявлений.

Более того, в какой-то момент юрист банка заявила в оправдание, что я «нагнетал обстановку», и в таких условиях сотрудники не успели открыть счёт. Пришлось уточнить, что она имеет в виду под «нагнетанием обстановки»? Ругался, буянил? Пришлось ей официально взять свои слова назад. Добрый я, не ругаюсь.

Почему же банку так не хотелось признавать свою ошибку? Потому что ошибка была в рамках системы внутреннего контроля, а признаваться в нарушении 115-ФЗ ой как не хочется. Ведь после отказа открыть счет в РФМ банк не сообщил. Ответчик неоднократно подчеркивал, что никаких вопросов ко мне по 115-ФЗ нет, преступником меня не считает. Доказывать обратное было бы с моей стороны абсурдом, ведь я пришел в суд именно за подтверждением своей невиновности. Чего, собственно, и добился от банка. Вопрос по 115-ФЗ был закрыт.

Но раз я не террорист и не отмывальщик, отказом в открытии счёта нарушили мои права? Безусловно. В статье 846 ГК «Заключение договора банковского счета» сказано, что нельзя без причин уклоняться от открытия счёта. Если уклоняешься, будь добр ответить по закону о защите прав потребителей, компенсируй моральный вред (статья 15 закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). Да-да, закон о защите прав потребителей распространяется не только на магазины и кафе, но и на банки.

В итоге суд установил, что Банк ВТБ нарушил статью 846 ГК, безосновательно отказав мне в предоставлении банковской услуги; требование о компенсации морального вреда обосновано. Банк ВТБ его компенсирует в сумме… 5 тысяч рублей.

Да, Карл, пять тысяч рублей ноль ноль копеек! И дело не в жадности судьи. Судья в течение всего процесса вызывала у меня только положительные эмоции, задавала представителю банка внятные и справедливые вопросы. Просто в России вы больше не получите, это стандартная судебная практика. Если бы мне в банке откусили руку или ногу, смог бы претендовать тысяч на 100, но раз обошлось без членовредительства – извини, 5 тысяч.

Бизнес-план «Пошли клиента»

Теперь вы поняли, почему банкам выгодно «посылать» клиентов без каких-либо объяснений? Смотрите на цифрах.

Предположим, банк «послал» 100 клиентов. Сколько из них обратится в суд и выиграет? Не больше трёх человек – нужны спецзнания и время (которое деньги). Если у вас зарплата 50 тысяч рублей, то 5 тысяч, которые вы получите от банка – это цена ровно того времени, которое вы проведете в суде. А с учетом времени на подготовку документов, поездок, подготовки к судам вы окажитесь в глубоком минусе. Так вот, три человека подадут в суд и получат по 5 тысяч рублей. Итого, отказав 100 клиентам, банк заплатит 15 тысяч рублей. Получаем, что «послать» одного клиента стоит 150 рублей. Так почему же их не «посылать», отбирая только тех, кто, по мнению банка, принесёт максимальную прибыль? Подключаем для отбора клиентов искусственный интеллект, и прибыль банка вырастает в разы.

Кстати, после заявления ВТБ, что во всём виноват компьютер, написал вполне серьёзную статью об угрозах искусственного интеллекта 😉

Что имеем в итоге

В суде закончил своё выступление таким увещеванием:

Мы все являемся потребителями банковских услуг. К сожалению, российские банки все чаще грешат подобными … «необъяснимыми техническими ошибками». И, к сожалению, у большинства граждан нет ни специальных знаний, ни финансовых возможностей, чтобы отстаивать свои законные интересы в суде. Отчасти и поэтому я подал первый в жизни иск, не рассчитывая на личную денежную выгоду, но надеясь, что банк будет привлечен к ответственности за такое обращение с гражданином, потребителем банковских услуг.

Мне удалось доказать в суде, что не я преступник, а банк ВТБ нарушает законодательство РФ. Это – плюс.

Банк заплатит 5 тысяч рублей – это минус. И не только потому, что чистая прибыль банка – 179 миллиардов (за 2018 год). А потому что банк государственный, и в итоге эти 5 тысяч заплатим все мы, недополучит бюджет. На результатах выплат правлению ВТБ этот никак не скажется (у них все хорошо, за последний год выплаты членам правления Банка ВТБ выросли на 40%, по 200 млн на человека). Я обещал перечислить полученные деньги в благотворительный фонд. Обязательно перечислю. Надеюсь, банк расплатится добровольно, до судебных приставов, блокировки счетов и коллекторов не дойдет ;)) Но в отличие от бессовестных банкиров, мне было бы стыдно передать такую сумму, поэтому перевел заявленную в мировом соглашении. Могу себе позволить, на таблички в парках и керосин для бизнес-джетов не трачусь;)

Мораль сей басни такова: Обходите стороной банки, где нарушают законодательство и говорят неправду – больше потеряете, чем приобретёте.

К счастью, из почти десятка банков, клиентом которых я был и являюсь как физлицо и предприниматель, только один оказался настолько непорядочным в обращении с клиентом. Честных банкиров вам, друзья!

Оставьте комментарий